RBI отхвърля офертата на кредиторите за придобиване на активи преди NPA, препродажба на същите кредитополучатели

Резервната банка на Индия (RBI) в четвъртък съобщи, че е отхвърлила настояванията на кредиторите да им разреши да придобият избрани нефинансови активи, преди даден кредитополучател да стане необслужван, както и да продаде такива активи назад на същия кредитополучател.

На 5 май RBI разгласява план насоки по отношение на по този начин наречените характерни нефинансови активи (SNFA). Беше казано, че субектите, контролирани от RBI, нормално не правят транзакции с недвижими активи като част от главните си бизнес интервенции, с изключение на в изключителни случаи, когато получават такива недвижими активи, с цел да удовлетворят искове към кредитополучателя.

Съгласно раздел 9 от Закона за банковото контролиране на банките е неразрешено да държат такива небанкови активи след избран интервал. През май беше казано, че концепцията на проектонасоките е да се даде изясненост по отношение на пруденциалното отнасяне на такива активи.

В своя план RBI сподели, че такива избрани нефинансови активи ще бъдат придобивани единствено в случаите, когато експозицията на контролирано лице към кредитополучател е класифицирана като необслужвана и когато други способи за възобновяване са били проучени и счетени за нежизнеспособни.

В четвъртък RBI сподели, че е получила противоположна информация, че такива придобивания би трябвало да бъде позволено и за активи, класифицирани като SMA (сметка със особено споменаване). „ Придобиването на SNFA е строго последна мярка, а не главен инструмент за възобновяване, затова разрешаването на същото за общоприети или SMA сметки може да не е пруденциално желателно “, се споделя в него.

Съгласно нормите на RBI, кредитополучателите би трябвало да бъдат категоризирани в SMA въз основа на закъснение на изплащането. Заемите със особено споменаване по сметка-0 (SMA-0) са тези, при които просроченото погашение е сред един и 30 дни, SMA-1 (между 31 и 60 дни) и SMA-2 (61-90 дни).

Освен това централната банка също отхвърли настояването да разреши на заемодателите да продават такива активи назад на кредитополучателя или обвързваните с него лица. Той сподели, че това може да сътвори честен риск и да размие кредитната дисциплинираност, като разреши на неизправните кредитополучатели преференциална опция да си върнат актива. Позицията на регулатора тук е в сходство с това, което е неразрешено според раздел 29A от Кодекса за несъстоятелността и несъстоятелността, който не разрешава на уредниците да изкупуват назад просрочени активи.

Кредиторите също са потърсили включване на движими активи в тази рамка, само че не са получили утвърждението на RBI. RBI съобщи, че е получила противоположна информация, че обособена рамка може да обезпечи активи, добити според Закона за секюритизация и реорганизация на финансови активи и наложително осъществяване на лихвите по сигурността, 2002 година (SARFAESI), когато има правни спорове; и за селски и промишлени активи, където съществуват ограничавания за прекачване.

„ Като се има поради мощно амортизиращата природа на движимите активи (различни от златото и инвестициите) и по-краткия стопански живот, може да има дребен тласък за придобиване на благосъстоятелност върху такива активи, в случай че същите не могат неотложно да бъдат предоставени за лична приложимост на контролирани субекти “, се споделя в него.

Освен това RBI сподели, че за златото и скъпите бумаги към този момент е въведена обособена регулаторна рамка, ръководеща пруденциалните аспекти на такива активи. „ Активите, които са предмет на юридически спор или при които има ограничавания за прекачване, няма да дават отговор на критериите на SNFA, който изисква ясно прекачване на собствеността към контролиран индивид.

Според RBI банката ще би трябвало да се освободи от такива активи в границите на седем години и би трябвало да постави всички старания да го направи допустимо най-рано посредством обществен търг.