Ще се понижат ли лихвите на HELOC през 2024 г.?
Кредитната линия за собствен капитал (HELOC) е кредитен продукт, който ви позволява да заемате пари от собствения капитал на дома си, когато имате нужда от тях. Тъй като тези заеми са обезпечени с вашия дом, те често идват с по-ниски лихвени проценти в сравнение с други заеми. И тъй като те са револвиращи кредитни линии, те предлагат на кредитополучателя доста голяма гъвкавост.
Средата с лихвените проценти обаче не е особено благоприятна за вземане на заеми в момента. Федералният резерв увеличи целевата си лихва по федералните фондове 11 пъти през последните две години, повишавайки средния лихвен процент на HELOC до 10,03%.
Така че, ако сте обмисляли да отворите HELOC, вероятно се чудите дали лихвите ще паднат през 2024 г. И докато ставките може да паднат по-ниски през следващата година, може да не е разумно идея да изчакате, докато го направят, за да се възползват от собствения капитал на вашия дом. В края на краищата лихвените проценти на HELOC обикновено са променливи и обикновено ще падат заедно с лихвения процент на федералните фондове, ако настъпи намаление на лихвения процент.
Разберете тарифите на HELOC, за които можете да се класирате сега.
Ще паднат ли процентите на HELOC през 2024 г.?
„Смятам, че процентите на HELOC ще паднат през 2024 г., както и лихвените проценти като цяло“, казва Марк Чарнет, основател и главен изпълнителен директор на American Prosperity Group. „Това означава, че вариращият лихвен процент на HELOC ще бъде от полза за ипотекарите, когато лихвите падат.“
Федералният резерв коригира лихвените проценти в отговор на икономическата активност. Когато инфлацията се повиши, Фед обикновено повишава лихвите. В резултат на това заемите стават по-скъпи, а потребителите и предприятията харчат по-малко пари. Поради това търсенето на стоки и услуги се забавя, което води до забавяне на растежа на цените.
Въпреки това Федералният резерв има трудна работа. Увеличаването на лихвените проценти за забавяне на инфлацията и поддържането им високи за твърде дълго може да доведе до икономическа рецесия. Така че, когато икономическата активност се забави, Федералният резерв обикновено реагира чрез намаляване на лихвените проценти. Ето няколко сигнала, че лихвите може да паднат в бъдеще:
Инфлацията се забавя
Последните данни за инфлацията показаха, че цените са се повишили с 3,2% на годишна база през октомври . Това е спад от 3,7% през септември, което предполага, че повишенията на лихвените проценти на Федералния резерв имат желания ефект.
Струва си да се спомене обаче, че целевият процент на инфлация на Федералния резерв е 2%, а тези 3,2% все още са по-високи, отколкото Фед иска да види. Независимо от това, ако инфлацията продължи да се забавя, има шанс Федералният резерв да реагира с намаляване на лихвите в някакъв момент през 2024 г.
Научете повече за предимствата на HELOC тук.
Ръстът на работните места също се забавя
Инфлацията не е единствената мярка за състоянието на икономиката. Нарастването на работните места или липсата на такова е друг ефективен начин за измерване на икономическата активност. В крайна сметка, когато потребителите харчат пари и инфлацията е висока, компаниите трябва да наемат повече служители, за да се справят с търсенето. Тъй като икономическата активност се забавя, безработицата обикновено расте.
Въпреки че не е имало бързо забавяне на пазара на труда, данните показват, че икономическата активност се забавя. Според Бюрото по трудова статистика на Съединените щати от април броят на безработните американци е нараснал с 849 000 до 6,5 милиона. Ако този брой продължи да расте, това вероятно ще даде на Федералния резерв още една причина да намали лихвените проценти.
Защо не трябва да чакате, за да получите HELOC
Простият факт е, че лихвените проценти на HELOC обикновено са променливи. Така че, ако имате нужда от достъп до собствения си капитал сега, използвайте HELOC и ако лихвите паднат в бъдеще, вашият процент вероятно също ще падне.
И ако имате нужда от HELOC, има вероятност да не чакате, за да получите достъп до него. „В крайна сметка потенциалният кредитополучател трябва да има абсолютна нужда от тези пари, за да ипотекира бъдещето си, за да ги получи, независимо от първоначалния лихвен процент“, казва Чарне.
С други думи, ако използвате HELOC за изплащане на дългове по кредитна карта с висок лихвен процент или за плащане на необходимия ремонт на дома, вероятно не трябва да чакате, за да се погрижите за тези неща. Ако изчакате да изплатите дълговете си с високи лихви, финансовите ви затруднения ще продължат. Ако изчакате да поправите дома или колата си, щетите могат да нараснат, което да доведе до по-високи разходи за отстраняване на проблема в бъдеще. Малко по-нисък лихвен процент вероятно не си струва разходите за чакане.
Не чакайте. Докоснете се до капитала на вашия дом днес.
Изводът
Има шанс лихвените проценти на HELOC да паднат през 2024 г., но все пак може да има смисъл да се възползвате от този кредитен продукт, за да получите достъп до парите, от които се нуждаете сега. Отваряйки HELOC сега, вие получавате парите, от които се нуждаете — и ако лихвените проценти спаднат в бъдеще, променливата лихва на вашия HELOC вероятно също ще спадне, което ще доведе до по-ниски лихви и плащания.
