Струва ли си 20-годишна ипотека сега? Ето всичко, което експертите казват да знаете.

Ако проследявате лихвите по ипотечните заеми, постоянно ще чувате за 30-годишни и 15-годишни ипотеки. Но в реалност има повече варианти от тези два термина. 20-годишната ипотека, да вземем за пример, е много постоянно срещан ипотечен артикул, предлагащ алтернатива за кредитополучатели, нуждаещи се от нещо приблизително. И в днешния стопански пейзаж това може да е просто интелигентен ход за покупка или рефинансиране на вашия дом. 

В същото време, с повишението на лихвените проценти по ипотечните заеми през последните седмици и несигурността на пазара, изразена сега, кредитополучателите ще би трябвало да подходят деликатно към вариантите си за ипотечен заем, изключително в случай че изберат малко нетрадиционен метод.

Попитахме някои специалисти за мнението им по отношение на период на ипотечен заем с подобен размер. По-долу ще опишем в детайли какво имат да кажат за 20-годишните ипотеки и по кое време може да желаете да обмислите такава за идните си финансови потребности.

Започнете, като видите какъв брой ниска е ипотечната рента, за която можете да отговаряте сега тук.

Струва ли си 20-годишната ипотека в този момент?

Въпреки спада на лихвите по-рано тази година, ипотечните лихви неотдавна се покачиха извърнат курс, нараствайки устойчиво през последните три седмици поред. 20-годишната ипотека предлага на потребителите алтернатива за отбягване на тези по-високи лихви – или най-малко за малко по-ниска.

„ В взаимозависимост от пазарните условия разликата сред 20-годишните и 30-годишните ипотечни лихви може да варира и от време на време може да видите разлика до към 0,375 процентни пункта “, споделя Барет Кечиан, управител на клон в loanDepot. „ Например, в случай че 30-годишна ипотека е 6,2%, това може да направи 20-годишна ипотека по-близо до 5,8%. “

Звучи малко, само че според от размера на заема може да има огромна разлика. Например, $400 000, 30-годишен заем при рента от 6,2% би пристигнал с $481 955 дълготрайни лихвени разноски. Същият този заем при рента от 5,8% за 20-годишен период обаче ще ви спести над 200 000 $ рента. Само имайте поради: 20-годишните заеми идват с по-високи месечни заплащания. В горния образец бихте платили $2820 на месец за 20-годишния заем, само че единствено $2449 за 30-годишния, с помощта на ускорения период на заема.

„ 20-годишният заем е съвършен за някой, който желае да построи капитал по-бързо, без да скача към по-стръмните месечни заплащания за 15-годишен период, “ споделя Бил Доули, старши заместител президент на отдела за жилищно кредитиране в Amegy Bank. „ Това е интелигентен ход, в случай че бюджетът ви може умерено да поддържа малко по-високо заплащане в подмяна на обилни дълготрайни спестявания на лихви. “

Научете повече за настоящите си варианти за ипотека в този момент.

Защо кредитополучателите може да желаят да обмислят други варианти за ипотека

С внезапното повишаване на цените на бензина и разноските за храна, доста американци изпитват усложнения в наши дни. И по този начин, приемате по-висока месечна вноска? Това може да не е най-хубавият метод на деяние за всеки консуматор. 

„ Ако бюджетът ви е стеснен, 30-годишната ипотека може да е по-подходяща “, споделя Кечиан. „ Ипотечните заплащания са единствено една част от месечните разноски за владеене на жилище, а разноски като налози върху собствеността, застраховка на притежателите на жилища, частна ипотечна застраховка и други жилищни разноски се събират и би трябвало да бъдат взети поради, с цел да се подсигурява, че заплащането е стабилно. “

И в случай че можете да си позволите по-високото заплащане – и може би малко повече, в действителност може да бъдете по-добре обслужени от 15-годишна ипотека, в сравнение с от 20-годишна, споделят специалисти.

„ Разликата сред 15-годишните и 30-годишните ипотеки нормално е по-забележима “, споделя Кечиан. „ 15-годишните заеми нормално идват с по-нисък лихвен % до 0,625% от спестяванията спрямо 30-годишните, което значи, че ще плащате доста по-малко лихви през целия живот на заема и ще изграждате личен капитал доста по-бързо. “

Друга опция, която да проучите, е да вземете 30-годишен ипотечен заем и просто да плащате в допълнение към главницата постоянно. Това ви разрешава да имате сигурността на по-ниската месечна вноска, като в същото време изплащате заема си по-бързо и намалявате дълготрайните си лихвени разноски. 

„ Помислете за 30-годишна закрепена ипотека и едно в допълнение заплащане към главницата на година “, споделя Джеръми Шахтер, управител на клон във Fairway Home Mortgage. „ Това може да трансформира 30-годишна ипотека в 22-годишна с едно в допълнение заплащане. “

Как да определите кой ипотечен заем е подобаващ за вас

Най-доброто нещо, което можете да извършите, е да знаете своя бюджет, график и цели, преди да изберете кой ипотечен заем да употребявате.

„ Ако задачата ви е да изплатите дома си по-бързо, да изградите личен капитал по-бързо и да си осигурите по-нисък лихвен %, 20-годишната ипотека може да бъде мощен вид “, споделя Кечиан. „ Въпреки това, в случай че поддържането на месечните заплащания по-управляеми и основаването на повече еластичност е приоритет, 30-годишната ипотека може да е по-подходяща. “

Трябва също по този начин да помислите за всевъзможни огромни промени в живота, които могат да се случат, до момента в който имате заема. 

Както изяснява Доули, „ Ако паричният поток е стеснен или очаквате промени в живота като пенсиониране, разноски за гледане на деца или смени на работа, 30-годишен заем може да предложи повече място за дишане. Добро главно предписание е след изплащането на ипотеката, към момента би трябвало да можете да имате незабавна спестовна сметка, да вършиме вноски в пенсионната си сметка и да се справяте с естествените разноски за живота си без стрес. “

Ако не сте сигурни кой ипотечен заем е най-подходящ за вашата покупка или рефинансиране на жилище, говорете с експерт по ипотечните заеми. Те могат да ви преведат през вашите благоприятни условия и да ви оказват помощ да определите по-добре идващите си стъпки.

Редактирано от Matt Richardson

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторски права ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.