Струва ли си анюитетът все още в днешната икономика? Експертите преценяват

В момента американците са изправени пред съществени стопански компликации. Цените на газа порастват, лихвените проценти остават високи, а съгласно последните данни на държавното управление инфлацията е в най-високата си точка от съвсем три години. 

Естествено, тези трудности карат доста хора да се тревожат за парите си — и по-конкретно къде тъкмо да ги влагат.

Един вид, който би трябвало да обмислите, изключително в случай че се задава пенсиониране, е анюитет, който е неповторим осигурителен артикул, който купувате и получавате непрекъснат поток от приходи в подмяна. Имайки поради днешните стопански условия обаче, има някои неповторими съображения, които би трябвало да вземете поради, преди да извършите това. И по този начин, какво имат да кажат специалистите по пенсиониране за потреблението на анюитети сега?

Сравнете вашите най-хубави варианти за анюитет и намерете подобаващото в този момент.

Защо един анюитет към момента може да си коства в днешната стопанска система

Анюитетите ви оферират обезпечен приход, което значи, че те нормално са добър метод да се изолирате от днешния неустойчив пазар, който непрестанно се трансформира заради геополитически спорове, цени и други продължаващи стопански напрежения.

„ Голяма изгода е да знаете всеки месец – без значение какво се показва на фондовия пазар или други капиталови решения – че вашият чек за приходите от анюитета ще дойде “, споделя Ерик Елкинс, основен изпълнителен шеф на Double E Insurance and Financial Solutions. „ Ние го назоваваме „ пари в пощенската кутия “.

В момента лихвите по анюитетите също са много високи. Например, те може да са сравними или даже по-добри от това, което бихте видели на документ за депозит (CD) или високодоходна спестовна сметка — само че анюитетите идват с повече преимущества. 

„ Лихвените проценти остават по-високи, в сравнение с са били от десетилетия “, споделя Анджи Уелш, създател и президент на My Annuity Agents. „ По-високите лихвени проценти значат мощни изплащания на приходи през целия живот и къси интервали с закрепен лихвен %, които нормално надвишават лихвените проценти по CD. Много пенсионери употребяват CD, без да знаят, че многогодишна обезпечена лихва може да предложи по-високи лихвени проценти и изгодата от отсрочване на налози, когато обвързват пари за същия интервал от време като CD. “

Те също са донесли по-добри облаги от облигациите през последните 10 години, споделя Елкинс, до момента в който предлагайки сходно равнище на сигурност. 

И още нещо, което би трябвало да вземете поради в това уравнение, е възходящата цена на дълготрайните грижи. Разходите за дълготрайни грижи са нарастнали сред 22% и 50% от 2019 година насам, съгласно разбор на AARP, според от типа на предоставената грижа. Тъй като някои анюитети оферират незадължителни клиенти за дълготрайни грижи и старешки дом, закупуването на подобен с верния клиент може да бъде образован инструмент за отбрана против бъдещи разноски за опазване на здравето.

„ Нуждата от дълготрайни грижи евентуално е главен риск за финансовия проект на някого и някои от нашите клиенти или не подлежат на обезпечаване, или разходът е прекомерно безценен, с цел да се застраховат с обичайни решения за дълготрайни грижи “, споделя Елкинс. „ Някои анюитети имат страхотни средства за отбрана на старешки дом, които оказват помощ за намаляване на риска, в случай че имате потребност от него в бъдеще. “

Научете повече за вариантите за анюитет, налични за вас през днешния ден.

Защо анюитетът може да не си коства в днешната стопанска система

Въпреки че анюитетът може да бъде рационален вид, който би трябвало да обмислите, той може да не е най-хубавият вид във всяка обстановка. В края на краищата възходящата инфлация е проблем сега. Нивото на инфлация в Съединени американски щати в този момент е 3,8% - най-високото равнище от съвсем три години. Ако инфлацията продължи с тази възходяща наклонност, това може да обезцени закрепените приходи, които анюитетите оферират. 

„ Потоците с закрепен приход могат да изгубят покупателна дарба с течение на времето — в случай че отбраната от инфлация не е вградена в продукта “, споделя Кандис Милс, финансов консултант в Georgia's Own Investment & Retirement Services.

Инфлацията основава и друга грижа: нуждата от ликвидност. Тъй като цените се повишават на доста артикули, може да има смисъл да държите повече пари в брой, с цел да покриете разноските. В случай на неотложност може да имате потребност от повече, с цел да устоите на бурята. 

„ Основният риск, който идва с анюитетите, е неналичието на ликвидност “, споделя Уелш. „ Анюитетните контракти включват интервали на връщане, когато вашите пари не са налични без доста строги наказания. В някои случаи анюитетите са неотменими. “

Траекторията на лихвените проценти е нещо друго, което би трябвало да имате поради във връзка с потреблението на анюитет сега. С възходящата инфлация и нов ръководител на Федералния запас, не е ясно накъде ще се насочат лихвените проценти по-късно. Ако те се покачат, в случай че средствата ви са заключени в анюитет, това може да значи загуба на скъпи облаги.

„ Един от главните опасности за вложителите, които се ангажират с закрепен анюитет, е да пропуснат по-високи облаги, в случай че лихвените проценти се покачат след покупката “, споделя Милс.

Изводът

Ако решите да купувате анюитети, Уелш споделя да не влагате повече над 50% от общите ви активи за вложение в категорията. Трябва също по този начин да сте настроени към задачата си за анюитета, както и към вашия времеви небосвод.

„ Анюитетите са инструмент, който работи най-добре, когато се употребяват за решение на съответен финансов проблем “, споделя Уелш. „ Например, анюитет за цялостен живот не би трябвало да се употребява, в случай че някой не се нуждае от приход за цялостен живот. Тези, които се нуждаят от достъп до средствата си или желаят нападателен пазарен напредък, евентуално би трябвало да заобикалят анюитетите. Хората под 50-годишна възраст също би трябвало да заобикалят анюитетите, тъй като имат време пазарите да се възстановят. “

Преди да купите анюитет, не забравяйте да извършите изследване. Знайте от кого го купувате, какво може да достави, както и дребния шрифт и рисковете на контракта. Консултирайте се с самостоятелен осигурителен сътрудник или финансов експерт за персонализирана помощ. 

„ Анюитетите са много подробни контракти сред притежателя и застрахователния транспортьор “, споделя Дан Саймън, консултант по пенсионно обмисляне в Daniel A. White & Associates. „ Направете си домашното за застрахователния транспортьор и продукта. Гаранциите са подкрепени от способността на застрахователния транспортьор да изплаща компенсации, тъй че е значимо да се чувствате удобно с оценките на превозвача. “

Редактирано от Angelica Leicht

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторски права ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.