Струва ли си да се купуват ипотечни точки точно сега? Ето какво мислят трима експерти.

Освен лекия спад при започване на годината, лихвите по ипотечните заеми бяха относително високи през по-голямата част от 2026 година, като през по-голямата част от това време се движеха към границата от 6,5%. Всъщност междинната рента по 30-годишните ипотечни заеми сега е към 6,49%.

Но тези лихви не са закрепени и е допустимо обособените кредитополучатели да получат по-ниски лихви с няколко стратегически хода. Подобряването на кредитния ви рейтинг, от една страна, може да ви помогне да получите по-нисък ипотечен лихвен %, както и извършването на покупки за вашия заемодател, защото процентите варират много от една компания до друга.

Закупуването на ипотечни точки е друга известна алтернатива. С този метод ще платите предварителна такса в подмяна на малко по-ниска ипотечна ставка за целия период на заема. Това е ход, който ви оказва помощ да спестите от лихви и да намалите месечната си вноска - макар че не е верният избор за всеки кредитополучател. И по този начин, какво би трябвало да кажат специалистите за това дали би трябвало да купувате ипотечни точки в тази среда?

Разберете какъв брой наличен може да бъде верният ипотечен заем през днешния ден.

Струва ли си да купувате ипотечни точки тъкмо в този момент? Ето какво мислят 3-ма специалисти.

Ето какво споделят експертите за това дали би трябвало да обмислите закупуването на ипотечни точки, с цел да намалите лихвата си тъкмо в този момент. 

Ипотечните точки костват повече, в сравнение с преди, тъй че пазарувайте в близост.

Точно като самите лихвени проценти, понижението на лихвения %, което дадена ипотечна точка предлага, може да варира в необятни граници, което значи, че сумата, която може да ви коства понижение от 0,125%, също може да се промени от един заемодател на идващия.

„ Точката за отстъпка постоянно е 1% от сумата на заема – тази част в никакъв случай не се трансформира “, споделя Дейвид Какиш, специалист по жилищни заеми в Anchor жилищни заеми. „ Това, което се трансформира, е какъв брой понижение на лихвения % в действителност ви купува този 1% и това число се движи съгласно заемодателя, денем и от време на време даже съгласно програмата за заем в границите на един и същи заемодател. Двама кредитополучатели с идентични файлове могат да получат друг лихвен % за една и съща цена според от това кого изискат. “

През последните години този 1% купува все по-малки понижения на лихвените проценти, споделят експерти. Това е обвързвано с обезпечени с ипотека вложения в скъпи бумаги и инфлация. Това обаче се свежда до това, че има повече риск, тъй че вложителите, които купуват ипотечни облигации, изискват по-високи лихвени проценти като цяло. 

Има обаче метод да сведете до най-малко това, което плащате, с цел да намалите лихвения си %, и това е просто да употребявате заем, гарантиран от държавното управление – ипотека на FHA, VA или USDA, да вземем за пример. 

„ $5000 в пунктове по държавен заем нормално биха понижили лихвения ви % повече, в сравнение с по стандартен заем “, споделя Джордан Дел Паласио, експерт по жилищни заеми в Churchill Mortgage.

Сравнете вашите най-хубави варианти за ипотечен заем и намерете най-подходящия в този момент.

Ипотечните точки могат да бъдат умни, в случай че планирате да останете неподвижни.

Всеки кредитополучател би трябвало да пресметна числата за тяхната съответна обстановка, само че в по-голямата си част пазаруването на ипотечни точки е най-разумно, в случай че планирате да останете в дома си известно време. Това ви дава време да се изравните с разноските за точки.

За благополучие, междинният притежател на жилище остава в къщата си 12 години, макар че в някои градове това е даже 20 години. Ако виждате сходно дълго бъдеще във вашия дом, тогава специалистите споделят, че закупуването на ипотечни точки може да е добър ход. 

„ Колко време ще бъдете в ипотеката или с дома? “ – пита дел Паласио. „ Обикновено колкото по-дълго ще сте с ипотеката или дома, толкоз повече точките имат смисъл. “

За да разберете какъв брой тъкмо време би трябвало да останете на място, можете да изчислите точката на доходност. Просто вземете общите разноски за ипотечните точки и ги разделете на това какъв брой ще ви спести понижението на ставката всеки месец. Това ще ви даде броя месеци, които са нужни, с цел да достигнете доходност по точките.

Ето образец: Да приемем, че сте закупили $4000 в ипотечни точки, което ви дава понижение на %, което ви икономисва $100 от месечното ви заплащане. В този случай ще се изравните с точките за 40 месеца (4000 разграничени на 100). Ако няма да сте в дома толкоз дълго, пазаруването на точките евентуално не е добра инвестиция. Въпреки това, в случай че мислите, че ще останете за тези 40 месеца, тогава точките може да са верният ход.

Ако се притеснявате за потребността от пари или за въздействието на възходящата инфлация, помислете два пъти.

Инфлацията сега е 4,2% — съвсем двойно повече, в сравнение с стартира през 2026 година, и най-високата точка от три години. Като съчетаете това с растящите цени на бензина, типичното американско домакинство изпитва сериозен финансов напън.

Ако тези условия ви тормозят, тогава пазаруването на ипотечни заеми може да не е верният ход.

„ Ако инфлацията към този момент е предиздвикала някой да следи от близко паричния им поток, харченето на няколко хиляди $ при затваряне, с цел да понижи малко заплащането, може да работи против тях, вместо за тях “, споделя Какиш. „ Тези пари постоянно костват повече, в случай че стоят в сметката им ден след затваряне, в сравнение с са заключени в рента, която лишава години, с цел да ги изплати. “

Винаги гледайте цялостната си картина на спестяванията, когато решавате дали да купувате точки. Ако имате флъш спестовна сметка и към момента ще имате някаква финансова възглавница по-късно, с цел да издържите стихия, тогава пазаруването им може да бъде мъдро. Това даже би освободило паричен поток, с цел да ви помогне да покриете днешните възходящи цени.

Но в случай че пазаруването на точки би изтощило банковата ви сметка единствено с цел да намалите леко заплащането си всеки месец, това може да не е верният ход при актуалните условия.

„ Трябва да плащате за точки единствено в случай че имате средствата за това “, споделя Даниел Иглесия, шеф на ипотечните продажби в Georgia's Own Credit Union. „ Ако ви оставя без защитна мрежа, има по-малко смисъл. “

Изводът

Ако въпреки всичко изберете точки, специалистите споделят, че извършването на покупки в близост може да помогне, защото разноските за точки могат да варират съгласно кредитора. Трябва също по този начин да се уверите, че сте прегледали оценката на заема на всеки кредитор, защото някои може да включват точки автоматизирано в котировките си за лихвени проценти.

„ Много от лихвените проценти, които хората котират, към този момент имат насъбрани точки в тях и множеството кредитополучатели не осъзнават, че тъкмо това гледат. Лихвеният % наподобява прелъстителен, до момента в който не стигнете до прогнозната оценка на заема и не видите разноските, които стоят под него. Винаги споделям на хората първо да изискат % на нула точки. Това е единственият метод в действителност да съпоставим ябълки с ябълки ", споделя Какиш. 

Можете също по този начин да работите с ипотечен брокер с достъп до мрежа от кредитори, които могат да ви оказват помощ да намерите този, който предлага най-хубавите лихвени проценти и най-ниските разноски. Ако купувате къща, настояването на отстъпки от продавача също може да бъде алтернатива. След това бихте могли да употребявате тези отстъпки, с цел да покриете разноските по затваряне или да купите точки - гратис за вас.

Звучи пресилено, само че с повече купувачи, в сравнение с разгласи за продажба на множеството пазари, доста продавачи би трябвало да договарят в наши дни. Проучване на Redfin демонстрира, че съвсем половината от всички продавачи са дали отстъпки през май – най-високият рекорден май.

„ Тъй като пазарът се пренасочи към пазара на продавача, постоянно можете да преговаряте продавачът да способства за разноските ви при затваряне “, споделя Иглесия. 

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.