Тръмп току-що пусна 50-годишна ипотека. Това добра идея ли е?

Вижте всички тематики Връзката е копирана! Следвайте

Повечето купувачи на жилище за първи път в Съединените щати теглят 30-годишни ипотеки. Съгласно ново предложение от администрацията на Тръмп, те може скоро да имат още по-дълъг вид за заем.

Тази седмица президентът Доналд Тръмп показа нова концепция за справяне с достъпността на жилищата: 50-годишен ипотечен заем. Директорът на Федералната организация за жилищно финансиране Бил Пулт назова предлагането „ цялостна смяна на играта “.

Въпреки че предлагането на Тръмп е малко във връзка с детайлностите, представители на администрацията споделят, че 50-годишна ипотека ще понижи месечните вноски, помагайки на повече американци, които сега са изхвърлени от пазара.

Но доста специалисти по жилищно строителство предизвестяват, че проектът може да има противоположен резултат, повишавайки цената на собствеността посредством разпъване на заплащанията, прибавяне на повече рента с течение на времето и повишение на цените на жилищата.

„ Това не е добра концепция “, сподели Ричард Грийн, професор по финанси и бизнес стопанска система в Marshall School of Business към Университета на Южна Калифорния. " Спестените месечни заплащания биха били в действителност дребни. В същото време излагате хората на риск, тъй като им лишава доста време, с цел да стартират да изплащат заема си. "

Общите лихвени заплащания могат да скочат до небето

30-годишният ипотечен заем води началото си от Голямата меланхолия. През последния век това се трансформира в преобладаващия метод за закупуване на къща в Съединените щати. Много американци избират по-дълъг интервал на заема, защото заплащанията са по-ниски от тези на, да речем, 15-годишна ипотека.

50-годишна ипотека може да има даже по-ниски заплащания.

„ Това, което прави, е, че понижава много месечното заплащане за характерен дом за Средна Америка с няколкостотин $ на месец “, сподели Кевин Хасет, шеф на Националния стопански съвет на Тръмп, в изявление за Fox в понеделник. „ Трябва да помогнем на хората да се върнат по домовете си. “

Но притежателите на жилища в последна сметка ще заплащат доста повече лихви с течение на времето, сподели Грийн.

Вземете да вземем за пример дом за $450 000. С 30-годишна закрепена ипотека при 6,25% лихвен %, месечната вноска ще бъде към $2771. През целия период на този заем притежателят на жилище ще заплати повече от 547 000 $ рента.

При 50-годишен заем със същата рента, месечната вноска ще падне до към 2452 $ – само че общата рента ще нарасне до към 1,02 милиона $, или 87% повече, в сравнение с при 30-годишния заем.

„ С 50-годишен заем вие плащате дребна, дребна сума към главницата си първоначално, тъй че лихвените ви заплащания не понижават доста “, сподели Грийн. „ Зависи какъв е лихвеният %, само че може да минат 30 или 40 години, преди даже да изплатите половината от ипотеката си (главница) при тези условия. “

Най-добрият метод за възстановяване на достъпността на жилищата е да се построят повече домове, където хората желаят да живеят, сподели Грийн. По-евтин жилищен заем може да увеличи търсенето, само че без да добави ново предложение, той в действителност може да увеличи цените.

Ипотечните проценти може да се разграничават за 50-годишни заеми

Не е ясно дали 50-годишна ипотека ще носи същите лихви като 30-годишен заем.

„ Докато не разберете кой е купувачът за тази ипотека и по какъв начин те ще моделират държанието на кредитополучателя, в действителност е мъчно да се каже освен това от това, че процентът евентуално ще бъде малко по-висок от 30-годишния “, сподели Джеф ДерГурахиан, основен капиталов шеф в loanDepot, ипотечен заемодател.

50-годишен заем носи по-висок риск от несъблюдение, защото се простира толкоз дълго. В резултат на това заемодателите могат да изискват по-високи лихвени проценти. И защото на кредитополучателите ще им отнеме доста повече време, с цел да изградят личен капитал, спадът в цените на жилищата може да остави повече притежатели на жилища да дължат повече, в сравнение с парцелите им костват.

Има и юридически въпрос към 50-годишните ипотеки. Съгласно Закона на Дод-Франк, признат след жилищната рецесия от 2008 година, изискванията на заема не могат да надвишават 30 години.

„ Ще имате потребност от доста законодателство, с цел да постигнете това “, сподели Грийн за предлагането за 50-годишна ипотека.

На въпрос Белият дом не даде детайлности за законодателни проекти.

В изказване представител на Белия дом сподели: " Президентът Тръмп постоянно изследва нови способи за възстановяване на достъпността на жилищата за елементарните американци. Всички публични промени в политиката ще бъдат оповестени от Белия дом. "

Крак на вратата към собствеността на жилище?

Миналата година междинната възраст на купувачите на жилище за първи път в Америка се изкачи до рекордните 40 години, съгласно данни, оповестени предходната седмица от Националната асоциация на брокерите. Комбинация от извънредно високи цени на жилищата и лихви по ипотечните заеми сред 6% и 7% лиши доста млади американци от опцията да имат жилища.

С 50-годишен заем някои от тези купувачи за първи път може да изплащат жилищните си заеми до 90-те си години.

Но Фил Кресченцо, вицепрезидент на Nation One Mortgage Corporation, сподели, че промишлеността е прекомерно отрицателно настроена към предлагането за 50-годишна ипотека.

Източник: cnn.com