Трудно ли е да получите жилищен заем?

Има няколко причини, поради които може да искате да се възползвате от собствения капитал на вашия дом. Може да се заинтересувате да го използвате за изплащане на дългове по кредитна карта с висока лихва, за покриване на разходите за ремонт на дома или за плащане на широк спектър от други разходи.

Един от най-разпространените начини за достъп до капитала на жилище е с заем за собствен капитал. Тези заеми действат като втори ипотеки, като обикновено предлагат фиксирани лихвени проценти и плащания за предварително определен период на изплащане. И тъй като тези заеми са обезпечени с вашия дом, те обикновено идват със значително по-ниски лихвени проценти от необезпечените опции за заем.

Но ако искате да се възползвате от собствения си капитал с един от тези заеми, ще трябва да отговаряте на изискванията за него. Това повдига въпроса: Колко трудно е да получите жилищен заем?

Разберете колко лесно е да се възползвате от собствения си капитал днес.

Трудно ли е да получите жилищен заем?

Жилищните заеми са относително лесни за получаване, стига да отговаряте на някои основни изисквания за кредитиране. Тези изисквания обикновено включват:

80% или по-ниско съотношение заем към стойност (LTV): Вашият LTV сравнява сумата на вашия заем със стойността на вашия дом. Например, ако имате заем от $160 000 за жилище на стойност $200 000, вашият LTV е 80%. В повечето случаи вашият LTV трябва да бъде 80% или по-нисък, за да отговаряте на изискванията за жилищен заем – въпреки че някои заемодатели може да предложат заем, ако вашият LTV е 85% и имате силен кредитен рейтинг и цялостно приложение. 620 кредитен рейтинг или по-висок : Повечето кредитори изискват кредитните рейтинги да бъдат 620 или над 620 за кандидатите, за да отговарят на изискванията за жилищни заеми. Въпреки че има някои кредитори, които могат да предлагат заеми на кредитополучатели с кредитен рейтинг под 620, шансовете ви за одобрение обикновено намаляват бързо, когато резултатът ви падне под тази граница. По-ниско от 43% съотношение дълг към доход (DTI): Според Rocket Ипотека, кредитополучателите със съотношение на DTI над 43% може да не са готови да поемат ипотека. По този начин е по-вероятно да бъдете одобрени за жилищен заем със съотношение DTI, което е под 43%. Доказателство за доход: Обикновено ще трябва да докажете, че печелите достатъчно пари, за да изплатите заема след време.

Ако отговаряте на горните изисквания, не би трябвало да имате проблем да бъдете одобрени за жилищен заем. Ако не, ето няколко неща, които можете да направите, за да се класирате за такъв в бъдеще:       

Разберете лихвените проценти, за които бихте могли да се класирате, когато вземете заем от собствения капитал на вашия дом сега.

Подобрете съотношението си LTV

Вашето LTV вероятно ще трябва да бъде 80% или по-малко, за да отговаряте на условията за жилищен заем. Ако вашият LTV все още не е достигнал прага от 80%, продължавайте да извършвате навременни плащания за дома си. С течение на времето ще изплатите достатъчно от главницата си, за да отговаряте на изискванията за жилищен заем. Освен това, ако сте близо до прага от 80%, извършването на еднократно еднократно плащане може да ви помогне да изпълните това изискване.

Подобрете кредитния си рейтинг

Вашият кредитен рейтинг играе важна роля за достъпа ви до жилищен заем. Обикновено се нуждаете от поне 620 кредитен рейтинг, за да се класирате. Въпреки това, най-добрите тарифи и условия често са запазени за тези с по-висок кредитен рейтинг.

Ако кредитният ви рейтинг ви пречи да отговаряте на условията за жилищен заем, може да е полезно да предприемете стъпки за подобряването му. Помислете за уреждане на просрочени дългове и отваряне на защитена кредитна карта, за да изградите положителна история на плащанията. С течение на времето мъдрите кредитни решения ще ви помогнат да подобрите кредитния си рейтинг.

Подобрете съотношението си DTI

Дори ако имате много капитал в дома си и страхотен кредитен рейтинг, вашият DTI може да ви попречи да превърнете собствения си капитал в пари. Високият DTI казва на кредиторите, че може да ви е трудно да изплатите дълговете, които вече имате. Следователно добавянето на нов дълг към микса може да доведе до пропуснати плащания.

Ако съотношението дълг/доход ви пречи да се възползвате от капитала на дома си, време е да започнете да работите за изплащане на дълговете, които вече имате. Помислете дали да не правите повече от минималните плащания и да се обърнете за помощ към експерти по облекчаване на дългове.

Подобрете доходите си

И накрая, можете да подобрите шансовете си да бъдете одобрени за жилищен заем, като увеличите доходите си. Бихте могли да го направите, като работите за повишение при настоящия си работодател, търсите по-изгодна възможност другаде или започнете собствен бизнес в свободното си време.

Разберете дали отговаряте на условията за жилищен заем днес.

Долната линия

Обикновено е относително лесно да получите жилищен заем. Това е особено вярно, ако имате значителен капитал във вашия дом и силен кредитен рейтинг и цялостно приложение. От друга страна, ако не отговаряте напълно на изискванията за заема за собствен капитал, който искате, може да ви помогне да се възползвате от съветите по-горе, за да подобрите шансовете си за одобрение в бъдеще.