Трябва ли да отворите CD или спестовна сметка, преди Федералният резерв да намали лихвите?
Всички погледи ще бъдат ориентирани към Федералния запас тази седмица, защото те ще се срещнат за първи път през 2024 г.
След повишение на референтен лихвен % до диапазон сред 5,25% и 5,50% предишното лято — най-високият от десетилетия — Федералният запас се задържа постоянен и резервира лихвите непроменени до края на годината. Те направиха това, защото инфлацията значително се охлади, макар че последният отчет отразява леко нарастване (и то към момента е над задачата на Фед от 2%).
С всичко казано, доста икономисти чакат понижения на лихвите през 2024 година, в случай че не през януари, то евентуално напролет или началото на лятото. Това води до поредност от въпроси за кредитополучателите и спестителите. За последната група може да си коства да разгледаме всички други възможности. По-конкретно, коства ли си да отворите документ за депозит (CD) или спестовна сметка с висока рентабилност, преди Фед да понижи лихвите? Това е, което ще създадем разбивка по-долу.
Вижте какъв брой бихте могли да печелите с най-висока цена на CD тук в този момент.
Трябва ли да отворите CD или спестовна сметка, преди Фед да понижи проценти?
Отговорът на този финансов въпрос е персонален. Това, което може да бъде потребно за един спестител, може да не е толкоз потребно за различен. Въпреки това има някои безапелационни аргументи, заради които би трябвало да отворите CD вместо спестовна сметка, преди Фед да понижи лихвите.
Лихвените проценти по CD са заключени за целия период на CD — без значение дали това са девет месеца или 10 години. Това е огромно преимущество във всеки климат, само че изключително в този момент, когато се чака лихвите по тези типове сметки да паднат в тандем с хипотетичните понижения на лихвите от Фед. Плюс това, в случай че търсите най-хубавия лихвен % за сметка на някои други функционалности, компактдисковете са верният метод, защото те нормално са по-високи от известните други възможности като спестявания с висока рентабилност и даже сметки на паричния пазар.
Въпреки това, в случай че не сте сигурни в способността си да задържите парите в сметката, без да ги изтеглите по-рано, CD може да не е най-хубавият вид за вас, без значение от активността на Фед. Това е по този начин, тъй като ще би трябвало да платите наказателна клауза за предварително изтегляне, с цел да получите още веднъж достъп до средствата си, евентуално елиминирайки цялата рента, която сте спечелили от компактдиска досега.
Научете повече за вашите варианти за компактдиск през днешния ден.
Други съображения
Въпреки че компактдискът нормално се предлага за спестители преди бъдещи понижения на лихвените проценти, това не е повсеместен метод.
Високодоходните спестовни сметки, да вземем за пример, имат лихвени проценти, сходни на компактдискове, и за разлика от своите аналози ще разрешат на потребителите да теглят и прибавят средства без наказателна клауза. Имайки поради това, високодоходните спестовни сметки идват с променливи лихвени проценти. Така че, в случай че можете да получите сметка с 4,5% APY тъкмо в този момент - и преобладаващият лихвен % спадне до 3,75% след няколко месеца - вашият акаунт ще следва тази наклонност. Но това може да е скъп компромис, в случай че значи да запазите средствата си налични.
Също по този начин не е належащо да вземате решение „ едно или друго “. Има доста аргументи, заради които спестителите би трябвало да отворят и двата типа сметки в днешния климат и това също може да е нещо, което си коства да се изследва. Това, което не би трябвало да вършиме обаче, е просто да оставяте парите си в елементарна спестовна сметка. Средният лихвен % по спестовна сметка е единствено 0,47% сега и ще спадне още, когато и в случай че Фед понижи лихвите. Така че това значи, че всъщност губите пари, като не преминете към един или и двата от тези други, по-доходоносни сметки в този момент.
