Трябва ли да заключите ипотечния си лихвен процент преди априлската среща на Фед?

Срещите на Федералния комитет за открит пазар (FOMC) на Федералния запас се организират постоянно, като идната среща е планувана за 30 април 2024 година до 1 май 2024 година Тези срещите са значими, тъй като Федералният запас нормално разисква положението на стопанската система и евентуалните промени в паричната политика. Това значи, че Федералният запас нормално взема решения за лихвените проценти на федералните фондове на тези срещи (независимо дали ще усили, понижи или остави целевата си рента същата).

Това е значимо, защото процентът на федералните фондове е главният референтен %, на който се основават потребителските лихвени проценти (като лихвите по ипотечните кредити). Така че, в случай че сте на пазара за нов дом, може да е рационално да заключите ипотечния си % преди априлската среща на FOMC.

Заключете ипотечния си % в този момент, преди възможни покачвания да се материализират.

Трябва ли да заключите ипотечния си % преди априлската среща на Фед?

Когато сте на пазара за нов дом и сте авансово утвърдени за ипотека, може да имате опцията да заключите ипотечния си %, преди да пандизите дома. Това може да се окаже преференциално, изключително когато лихвите по ипотечните заеми порастват (какъвто е казусът напоследък). От друга страна, има основателни аргументи, заради които може да отложите и заключването на ипотечния си %. Ето няколко аргументи, заради които може (и за какво не може) да желаете да заключите ипотечния си % преди идващото съвещание на Фед: 

Защо може да желаете да заключите ипотечния си %

Може би най-голямата причина да заключите ипотечния си лихвен % преди априлската среща на Федералния запас е да гарантирате, че вашият лихвен % няма да се повиши. Това е скъпа вероятност сега, защото лихвените проценти по 30-годишните ипотечни заеми към този момент са се повишили от 6,82% на 4 април 2024 година до днешната междинна ставка от 7,29% - съвсем половин процентен пункт разлика.

Тези проценти са значително нагоре вследствие на мощен неотдавнашен отчет за работни места и растеж на инфлацията. Ако Федералният запас предложи, че ще забави намаляването на лихвите след тези данни, ипотечните компании биха могли да отговорят с спомагателни нараствания на лихвите, които начисляват. Но в случай че заключите своя % преди идващото съвещание на Фед, няма да бъдете обект на тези евентуално по-високи ипотечни лихви.

„ Ако сте в развой на закупуване на къща и към този момент сте поели ангажимент, тогава имам вяра, че би било рационално да заключите цените си на този стадий “, изяснява Аарон Чирксена, създател и основен изпълнителен шеф на компанията за финансово обмисляне, MDRN Capital.

Струва си да се означи, че заключването на вашата скорост може да сложи повече надзор във вашите ръце. Тоест, стига курсът, който заключвате, да има алтернатива за плаващ надолу. Ако това стане и междинната ипотечна рента се увеличи, няма да подлежите на по-висока ипотечна рента, когато купувате дома си. От друга страна, в случай че лихвените проценти паднат, вашата алтернатива за плаващ надолу значи, че можете да отключите настоящата си рента и вместо това да си осигурите новата, по-ниска.

Накрая, ипотечните лихвени проценти са циклични. Така че лихвите ще минават през цикли нагоре и надолу. Но заключването на ипотечния лихвен % и даже затварянето на дома ви не значи безусловно, че ще останете да плащате лихвения %, който сте заключили или затворили, до момента в който не изплатите дома си. Вместо това можете да рефинансирате дома си по-късно, когато стартира цикъл на понижаване на ипотечния %.

Поемете надзор върху ипотечния си %, като го заключите в този момент.

Защо може да не желаете да заключите ипотечния си %

Въпреки че може да е рационално да заключите ипотечния си % преди срещата на Фед през април, има няколко аргументи, които може да желаете с цел да отложите фиксирането на лихвата си.