Управление на дългове срещу опрощаване на дългове: Кое е по-добро?
Ако ви е трудно да извършвате минималните плащания по кредитна карта, може би търсите решения за облекчаване на дългове. И докато правите проучването си, може да срещнете две често срещани форми на облекчаване на дългове: управление на дълга и опрощаване на дълга.
Управлението на дългове по кредитни карти включва експертна помощ за управление на дълговете ви и по-бързото им изплащане. Опрощаването на дългове, от друга страна, включва експерти, които работят, за да получат част от дълга на вашата кредитна карта опростен от кредиторите ви.
И двете опции предлагат начини да се измъкнете от дълга, но кой е по-добрият?
Разберете колко бързо можете да изплатите дълга си по кредитната си карта с помощта на облекчаване на дългове.
Управление на дългове срещу опрощаване на дългове: Кое е по-добро?
Програмите за управление на дългове по кредитни карти и програми за опрощаване на дългове са потенциални решения за огромен дълг по кредитни карти — но има определени моменти, когато човек може да е по-подходящ от другия.
Кога опрощаването на дълга е по-добро?
Опрощаването на дълг работи за договаряне на по-ниски салда от ваше име. Тези програми могат да бъдат умен ход, ако сте изправени пред огромен дълг по кредитна карта, който просто не можете да си позволите да изплатите. В края на краищата, преговорите с кредиторите за намаляване на това, което дължите, може да означава разликата между това да си позволите плащанията и пълното неизплащане на дълга си.
„При правилните обстоятелства уреждането на дълга може да бъде спасителният спасител, от който се нуждаете, ако вие се давите в океан от дългове“, казва Тайлър А. Грей, CFP, CKA, AIF и управляващ директор на SageOak Financial, LLC. „Уреждането на дълга трябва да се счита за последна мярка за много хора.“
С опрощаването на дългове обикновено задържате плащания към кредитори, често за няколко години, докато извършвате плащания към компанията за облекчаване на дългове всеки месец. Тези плащания се съхраняват в сметка и след това се използват за уреждане на дължимото след приключване на преговорите.
След успешно уреждане, дългът обикновено се докладва на кредитните бюра като „уреден“ или „уреден за по-малка сума“, а не „платен, както е договорено“. Това може да повлияе на кредитния ви рейтинг – както и задържаните плащания.
„Но това може да е жизнеспособна алтернатива на фалита за хора, борещи се под планина от дългове, които е малко вероятно някога да изплатят напълно“, казва Грей .
Съществуват и потенциални данъчни последици и други дългосрочни последици от уреждането на дълга, които трябва да се вземат предвид. Но ако не можете да намерите изход от текущия си дълг по кредитна карта, опрощаването на част от дължимото от кредиторите ви може да бъде значителна полза – дори с потенциалните въздействия върху данъците и кредитния рейтинг.
„Уреждането на дълга е по-добро от фалита, но все пак носи тежки последици, тъй като част от неизплатения дълг се отписва“, казва Ерик Неро, CFP, основател на First Step Wealth Planning.
Докоснете се до дълга облекчение, от което се нуждаете сега.
Кога управлението на дългове е по-добро?
Компаниите за управление на дългове обикновено работят, за да намалят лихвените ви проценти и да ви помогнат да изплатите балансите си по-ефективно. От своя страна програмите за управление на дълга могат да бъдат добро решение за тези, които се борят да изплатят напълно дълга си по кредитната си карта, но могат удобно да правят поне минималните плащания всеки месец.
В много случаи правилният кредитополучател за този тип програма се нуждае от помощ за намаляване на лихвения процент по кредитната си карта или намиране на начин за по-добро управление на това, което дължи.
Дълг програмите за управление също обикновено не идват със същите последици, свързани с опрощаването на дълга, така че те могат да бъдат добър вариант, който да обмислите, ако можете да си позволите да продължите да извършвате плащанията си. Например общата ви сума на дълга се изплаща с течение на времето, така че дългът се отчита като „платен, както е договорено“, а не като „уреден“. И тъй като нито един дълг не се опрощава, няма данъчни последици.
Въпреки това кредиторите ви може да закрият сметките ви като част от програми за консолидация на дългове, което може да има краткосрочно отрицателно въздействие върху кредитния ви рейтинг . Вашият кредит обаче може да се подобри, докато правите месечните си плащания. Така че, по отношение на потенциалното въздействие върху вашия кредит, управлението на дълга може да бъде по-доброто решение.
В крайна сметка обаче, ако услугите за управление на дългове не предоставят достатъчно облекчение, за да ви помогнат да се освободите от дълга, може да е разумно вместо това да обмислите програма за опрощаване на дългове.
В крайна сметка
Управлението на дългове и опрощаването на дългове може да бъде чудесен инструмент за онези, които се нуждаят от помощ при облекчаване на дългове — но нито една от двете опции няма да е подходяща за всеки. За да решите кое работи най-добре за вас, може да ви помогне да разгледате текущото си финансово състояние и предимствата, които тези програми предлагат, за да определите коя опция работи най-добре за вас. Готови ли сте да започнете?
