Вашият кредитен рейтинг може да се влоши, като правите тези често срещани грешки
Преди да достигнат финансови етапи като кола, дом или спестовна сметка, кредитният рейтинг може да е единственото нещо, което младите хора притежават.
„Кредит е много ценен актив“, казва Ед Ремпел, финансов плановик срещу заплащане, данъчен счетоводител и автор на блога Unconventional Wisdom. „Всъщност това е вашият основен актив, докато не можете да натрупате други инвестиции.“
Дори за тези с като цяло добри навици за харчене, някои често срещани грешки могат да опетнят или дори направо да попречат на кредитния рейтинг – и не винаги е толкова очевидно, колкото сериозният дълг.
Оспорване или липса на сметки
Rempel вижда много спорове с телефонни компании, които намаляват кредитните рейтинги.
Човек може да оспори сметка и да откаже да я плати по принцип, докато жалбата не бъде разрешена. Това се превръща в дълг, който отива в събиране и рейтингът ви може да претърпи сериозен удар, казва Ремпел.
Неплатени билети за паркиране, членства във фитнес зали и салда по кредитни карти на търговци могат да създадат подобни проблеми, казва ипотечният брокер Шанън Мейхю.
„Това са малките неща“, казва Мейхю, собственик на West Coast Broker. „Може би сте се преместили и не сте получили извлеченията – това е обичайната история, която получаваме: „Не получих извлеченията. Те не се свързаха с мен.“ Може би има някакви допълнителни такси, които са възникнали, след като са решили, че са платили остатъка. компанията никога не би съдила адвокат за толкова малка сума, казва Ремпел. Години по-късно, опитвайки се да си купи жилище, рейтингът му получи удар от малката изключителна колекция.
Плащане със закъснение, неплащане изцяло
Забавени плащания също може да влоши кредитния ви рейтинг, казва Ремпел.
Решението е просто: настройте автоматични плащания през вашата банка.
Ремпел имаше клиент със сметка от 10$ по кредитна карта – беше толкова малка сума, те решиха да я платят по-късно и отидоха на планирана почивка. По време на това пътуване те поставиха 10 000 долара на кредитната си карта и се върнаха вкъщи със сметка от 200 долара лихва. През този месец лихвите се натрупаха върху новите разходи, а не само върху пропуснатите $10.
„Ако оставите дори малка неизплатена сума“, обяснява Ремпел, „тогава ви се начисляват 20 процента лихва върху баланс и всички нови покупки от датата на покупката.“
Междувременно Мейхю казва да сте наясно с потенциалните забавяния на обработката, които могат да възникнат при изплащане на банкови кредитни карти, като използвате средства от различна финансова институция. Дори ако плащате точно на крайния срок, то може да пристигне със закъснение.
Някои клиенти казват „Пропуснах плащането, но само малко, с няколко дни закъснение, всъщност не беше голяма работа “, казва Мейхю. „Е, това е голяма работа, защото се вижда от вашето кредитно бюро.“
Измами, измами, грешки
По-младите поколения, докато технологичните разумни, все още могат да станат жертва на измами, измами и безполезни съобщения в социалните медии от инвестиционни възможности до крипто или дори вирусни тенденции, които няма да работят за всички.
Измамите за инвестиции и бързо забогатяване могат да изпратят хора в дългови спирали, казва Джефри Шварц, изпълнителен директор на Consolidated Credit Canada, организация с нестопанска цел за кредитно консултиране. Фишинг измамите крадат лична информация, която може да се използва за кредитни измами.
„Голяма част от това е или дезинформация, или липса на знания“, казва Шварц. „Кредитът е нещо, което наистина искате да пазите, когато го получите. И едно от нещата, които трябва да направите, е да сте в крак с това – да проверявате кредитния си рейтинг, да проверявате кредитния си отчет редовно, за да ? уверете се, че няма грешки или не сте били жертва на измама.“
Грешките в кредитните отчети не са необичайни, но можете да се свържете с бюрата, за да ги оспорите или разрешите, Шварц казва. Консултацията с финансов експерт също помага.
„Ако има проблем, свържете се, потърсете помощ, говорете с някого“, казва Мейхю. `”Аз лично преглеждам кредитните отчети ред по ред и питам клиентите си какво се е случило. Дали това е правилно? Това фактическо ли е? Защото понякога те не отчитат факти.“
Не казвайте „консолидация“ в банката
За да управлявате дългове, понякога е разумно да комбинирате няколко салда в заем с по-нисък лихвен процент, казва Ремпел.
„Кажете на банката, че искате да рефинансирате няколко суми, за да получите по-ниска лихва и по-проста ситуация“, казва той, „но не не казвайте „консолидация.“
Когато банка чуе „консолидационен заем“, тя им казва, че дълговете ви са твърде високи, обяснява Ремпел. Има код, свързан с термина, и това ще навреди на кредита ви.
Ако квалифицирането е предизвикателство, добавя той, можете да им кажете кои дългове изплащате, така че те да могат да отчитат това във вашата достъпност изчисление.
Имайте план за спешни случаи
Загуба на доходи или внезапни големи разходи могат да унищожат финансите ви, ако разполагате само с кредитни карти, от които да теглите от небето -високите лихвени проценти могат да ви преследват с години.
Rempel съветва да създадете кредитна линия, която има значително по-ниски лихвени проценти от кредитните карти, за да имате за всеки случай, ако животът ви изправи.
Противно на някои финансови съвети, той добавя, че хората трябва да устоят на желанието да създадат спешна спестовна сметка. Голяма купчина пари е по-добре да се инвестира при висока възвръщаемост, вместо да стои в спестовна сметка с ниска лихва, казва той.
„Много е скъпо да имаш голяма сума в спестявания в продължение на много години ”, казва Ремпел. „Нямате нужда от спешен фонд, имате нужда от спешен план.“
