Вдовицата е изправена пред такса от £2,600 за достъп до £48,000 Premium Bonds, наследени от покойния съпруг
Една вдовица е изправена пред необходимостта да плати хиляди лири, за да получи достъп до парите от спестяванията на Premium Bonds на покойния си съпруг.
Г-жа Джоунс*, чието име е променено, загуби 60-годишния си съпруг миналата година, след като беше диагностицирана с терминална болест, съобщава GB News. Двойката е инвестирала пари в премиум облигации през целия си живот, а към момента на смъртта си г-н Джоунс е имал £48 000 в поддържаната от правителството спестовна схема.
Покойният й съпруг беше оставил всичко, което имаше, на г-жа Джоунс и като единствен бенефициент и изпълнител на завещанието на съпруга си, тя вярваше, че ще успее да получи парите. Въпреки това, тъй като притежанието на премиум облигации надвишава £5000, г-жа Джоунс ще трябва да кандидатства за „Grant of Probate“ поради националните правила за спестявания и инвестиции (NS&I). Това е правен документ, който понякога е необходим за достъп до банкови сметки, продажба на активи и уреждане на дългове, след като някой е починал.
Уебсайтът на NS&I казва, че ще ви трябва завещание, ако спестяванията са повече от £5000. В някои случаи обаче това може да нарасне до £30 000. За да може да се справи с въпроса, г-жа Джоунс се опита да наеме адвокат, но беше обявена огромната сума от £2669,75 за работата.
Г-жа Джоунс обясни: „Страхувам се от разходите. Имам нужда от тези спестявания сега, за да започна да плащам сметките. Съкрушен съм, похарчих спестяванията ни за разходи по погребението. Много е погрешно една вдовица да не може да направи това, без да загуби толкова много за адвокат. Не разбирам защо трябва да се лишавате от толкова много спестявания, само за да изтеглите собствените си пари.“
Преди неговата смърт г-жа Джоунс и нейният покоен съпруг са обсъждали тегленето на премиум облигациите и инвестирането на парите другаде вместо. Двойката се опита да се свърже с NS&I, за да изтегли средствата миналото лято, но г-н Джоунс почина, преди всичко да бъде уредено. NS&I казаха, че са прегледали сметката на г-н Джоунс и нямат запис на искане за теглене на средства миналото лято.
Г-жа Джоунс каза: „Седяхме заедно и прехвърлихме всички други сметки, преди той да умре. също се обади на NS&I да направят същото с неговите премиум облигации, но те нямаше да го направят по това време, нещо общо с това, че той имаше терминална болест, но той изобщо не беше с умствени увреждания.“
Говорител на NS&I каза пред GB News, че „много съжалява“ да чуе за смъртта на г-н Джоунс и че разбира притесненията относно изискването да предостави разрешение за завещание. NS&I казва, че лимитът от £5000 съществува, защото като публичен орган има „отговорности да гарантира, че публичните средства са защитени и не са изложени на риск“. Групата отбеляза, че нейните политики за риск са различни от търговските организации
Говорителят на N&S каза: „NS&I, като публичен орган, се управлява съгласно Закона за националната спестовна банка от 1971 г., който изисква предоставяне на завещание за спестявания над £5000. Въпреки това, за искове, при които бенефициентът е единственият изпълнител/бенефициент, ние го повишихме до над £30 000.“
За да получите достъп до спестяванията, ще трябва да поискате парите и това може да стане онлайн или чрез пощата. След като подадете иск, уебсайтът на NS&I казва, че ще уведоми хората, ако имат нужда от Grant of Probate, за да изтеглят парите на техния любим човек от Premium Bonds.
Относно съдебните разходи на г-жа Джоунс, Каролин Матравърс, дипломиран финансов плановик в акредитирания съветник на SOLLA и директор на финансовите консултанти Bluebell Financial Management отбеляза, че офертата наистина „звучи високо“ за тази ситуация. Въпреки това тя каза, че е важно да се отбележат подробностите за цялото имение.
Тя каза: „Малко вероятно е единственият актив да е премиум облигация – и размерът на наследството, видът на притежаваните активи ще повлияят на естеството на необходимата работа и свързаните с нея разходи. Във всеки случай , винаги бих предложил да поискате пълна разбивка на това какво покриват таксите, за да се гарантира, че могат да се правят сравнения.“
Каролин добави, че г-жа Джоунс може сама да кандидатства за завещанието, но отбеляза, че процесът може да бъде „обезсърчително“ и тя ще трябва да завърши „юридическо начинание“ в ролята си на Изпълнител – така че те не могат да се противопоставят на условията на завещание.
Какво се случва с Premium Bonds, когато умрете?
Съгласно настоящите правила за Premium Bond, облигациите не могат да бъдат наследявани или прехвърляни на друго лице, но могат да бъдат оставени в акаунта за Premium Bond на починалия до 12 месеца след смъртта му. През това време те все още ще участвайте в тегленето на наградите всеки месец.
За да запазят облигациите в тегленето, лицето, което отговаря за финансите, ще трябва да уведоми NS&I във формуляра за искове за тежка загуба, който попълват. Всички неизплатени награди или тези, спечелени по време на попълването на формуляра за загуба, ще бъдат държани от NS&I и ще бъдат издадени, след като това бъде готово. След като бъде завършено, NS&I ще изпраща всички бъдещи награди, спечелени чрез чек след всяко теглене на награди, на лицето, което има право на парите. NS&I казва, че плащанията не могат да се извършват по електронен път и също така не могат да бъдат консолидирани за края на 12-те месеца.
След като изтече този период, стойността на премиум облигациите ще трябва да бъде осребрена. За да направи това, NS&I ще се нуждае от подробности за лицето, което е починало, включително пълното му име и дати на раждане и смърт. Те също така ще изискват името на изпълнителя или администратора и копие от смъртния акт.
*Имената на двойката в тази статия са променени
