Все повече американци изостават с плащанията по кредитите си за автомобили. Ето защо.

Американците не престават да изостават с заплащанията по заеми за коли в лицето на рекордно високите цени на колите и високите лихвени проценти.

Неотдавнашно проучване на VantageScore откри, че равнищата на просрочени заеми за коли са се нараснали с над 50% през последните 15 години. Възходящата наклонност продължава, макар че равнищата на просрочия в други категории заеми – в това число заеми с кредитни карти, персонални заеми и заеми за личен капитал – са намалели, съгласно отчета.

„ През 2010 година заемите за коли бяха минимум рисковите от всички артикули в този миг “, сподели Рикард Бандебо, основен икономист във VantageScore, в скорошно видео. „ Сега, когато гледаме към 2025 година, това в действителност е – като изключим студентските заеми – най-рисковият кредитен артикул. “

Последните данни от Федералния запас демонстрират, че процентите на просрочени заеми за коли – дефинирани като частта от балансите по заеми, които са минимум 30 дни просрочие — бяха 3,8% през юни 2024 година, най-високото равнище от юни 2010 година

Увеличението на равнищата на просрочие включва всички групи с приходи на семействата, демонстрират данните на VantageScore. Нещо повече, равнищата на просрочие измежду първокласните кредитополучатели се покачиха по-бързо от второстепенните кредитополучатели на безспорна база.

VantageScore откри също, че междинният размер на заема се е нараснал с 57% през последните 15 години – по-голям скок от всяка друга категория заеми, в това число ипотеки. 

Защо хората изостават с заплащанията

Един от главните фактори, които вреди на притежателите на коли, е бързото увеличение на месечните заплащания. Данните от Федералния запас демонстрират, че междинните месечни заплащания са се нараснали с почти $130 от януари 2020 година до януари 2023 година до $600. За разлика от това, през тригодишния интервал от януари 2017 година до януари 2020 година междинните месечни заплащания по заем за кола са се нараснали с почти $40, от $430 на $470. 

Плащанията не престават да ескалират: Един на всеки пет заема за нови коли има месечни заплащания, които надвишават $1000, съгласно автомобилния изследовател Едмъндс.

Зад възходящите заплащания стоят възходящите цени на колите и лихвените проценти. Средната цена на ново транспортно средство към този момент е повече от 50 000 $, съгласно данни от септември на Cox Automotive - най-високата цена до момента. 

„ Цените както на новите, по този начин и на използваните транспортни средства се покачиха по време и след пандемията и не се намалиха “, сподели Стивън Кейтс, финансов анализатор в Bankrate, пред CBS News в имейл.

Тези по-високи разноски за транспортни средства насърчиха повече купувачи да финансират покупките си, постоянно при нараснали лихвени проценти, добави Кейтс. Средният лихвен % по заемите за коли през септември е бил 7% за нови коли и почти 11% за използвани коли, демонстрират данните за септември от Edmunds. 

„ Комбинацията от високи цени и разноски по заема докара до по-дълги периоди на заема, което усилва общата платена рента и усилва риска кредитополучателите да останат под вода, защото колите им се амортизират по-бързо, в сравнение с изплащат заема “, сподели Кейтс.

По-широките стопански условия също въздействат върху равнищата на просрочия, означиха специалисти. Фахи от VantageScore сподели, че в допълнение към по-високите разноски по заеми, повишаването на просрочията по заемите за коли може да се отдаде и на инфлацията и нестабилната картина на заетостта.

Въпреки че инфлацията се охлади след пика си през 2022 година, доста американци към момента се усещат изтощени от извънредно високите цени. Анализ на Bankrate на данните на Бюрото по трудова статистика откри, че въпреки разликата да понижава, междинните заплати към момента изостават от инфлацията и няма да ги наваксат доникъде на 2026 г. 

Редактирано от Ан Мари Д. Лий

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.