Заем за жилищен капитал срещу HELOC: Кое е по-добре, когато лихвените проценти падат?

Заемите за личен капитал и кредитните линии за личен капитал (HELOC) могат да ви оказват помощ да вземете назаем пари в брой за на практика всевъзможни законни цели. И защото тези заеми са обезпечени с вашия дом, те нормално идват с по-ниски лихвени проценти спрямо други варианти за заеми и заеми.

Но за жалост, инфлацията и високите лихвени проценти направиха жилищните заеми и HELOC по-малко привлекателни за - бъдете кредитополучатели. Федералният запас увеличи лихвените проценти 11 пъти сред 2022 година и 2023 година, което докара до по-високи лихвени проценти по кредитните артикули за дялово присъединяване. Федералният запас обаче предвижда понижаване на лихвените проценти през 2024 година, което може да направи удобно време за притежателите на жилища да се възползват от личния си личен капитал.

По-ниските лихвени проценти освен понижават разноските ви по заеми, само че могат да разрешат да заемате повече пари. „ По-ниските лихвени проценти нормално водят до по-високи цени на жилищата, тъй че те имат резултат на увеличение на размера на личния капитал в дома, против който притежателят на жилище може да вземе заем “, споделя Питър Иджиак, старши помощник в ипотечната адвокатска адвокатска фирма Polunsky Beitel Green. „ Ако домовете във вашия квартал се продават с 5% до 10% повече от миналата година заради по-евтино финансиране, евентуално ще видите оценената стойност на вашия парцел да се усили с сходна сума, което ви дава повече личен капитал, против който да вземете заеми. “

По-долу ще разгледаме по-отблизо кой артикул за заеми със личен капитал би могъл да ви донесе повече изгода, в случай че лихвените проценти паднат съгласно упованията. Вижте за какви лихвени проценти върху личния капитал можете да се класирате тук.

Заем против личен капитал по отношение на HELOC: Кое е по-добре, когато лихвените проценти падат?

Ето какво би трябвало да имате поради за тези артикули за заемане на личен капитал, когато лихвите падат.

Защо жилищният заем може да бъде по-добър, когато лихвите падат лихвен %. Това значи, че вашият лихвен % няма да се усили, в случай че пазарните проценти се покачат в бъдеще. " Като подобен, жилищният заем е по-скоро алтернатива за задаване и забравяне, в сравнение с HELOC, който нормално се предлага с променливи лихвени проценти.

Освен това множеството заеми за жилищен капитал идват със суми на заема до 75% до 85% от личния капитал на вашия дом, което е разликата сред настоящата пазарна стойност на вашия дом и неизплатеното салдо по ипотека. Тези средства нормално се изплащат на еднократно заплащане, което може да ви помогне да постигнете съответна цел, като консолидиране на задължения с висока рента или преустрояване на дома ви.

„ По-ниските ставки също вършат финансирането по-евтино за кредитополучателите огромни покупки или ремонт на жилище със заем за личен капитал или да употребявате приходите за вложение в други активи “, споделя Идзиак. „ Въз основа на пазарните упования за многократни понижения на лихвените проценти от Фед през 2024 година, чакам, че търсенето на жилищни заеми ще се възвърне през 2024 година “

Започнете да проучвате вашите варианти за жилищни заеми онлайн в този момент, с цел да научите повече.

Защо HELOC може да бъде по-добър, когато лихвените проценти падат

HELOC имат променливи лихвени проценти, което значи, че вашият лихвен % се трансформира с времето. Следователно, в случай че Федералният запас намали лихвения % по федералните фондове през 2024 година, лихвеният % по вашата кредитна линия — и, като допълнение, месечното ви заплащане — може да падне.

Много експерти по ипотечни заеми предлагат HELOC при висок лихвен % среди, защото бихте могли да „ яхнете вълната “ на понижаване на лихвените проценти. Това не е алтернатива при заем за личен капитал с закрепен лихвен %.

Въпреки това Мейсън Уайтхед, шеф на клон на националния заемодател Churchill Mortgage, предизвестява кредитополучателите да извърнат огромно внимание на минималната рента на HELOC. „ Подът “ е най-ниският лихвен %, който заемодателят ще начисли за този заем. „ Не забравяйте да ревизирате това и да попитате за това, когато кандидатствате “, споделя Уайтхед. „ Ако имате долна граница, вашият лихвен % няма да падне под тази минимална рента, каквото и да е заложено във вашите документи за заем. “

HELOC може да е от изгода за кредитополучатели, които не се нуждаят от забележителна част от пари. Не забравяйте, че това са кредитни линии, които