Защо кризата със застраховането на собствениците на жилища във Флорида трябва да тревожи всички нас
По-рано тази година, роденият в Чикаго Стив Суонсън реши да се премести на пълен работен ден в Санибел Айлънд, Флорида, където е бил на почивка като дете. Бариерен остров с форма на бумеранг в Мексиканския залив, Санибел беше опустошен от урагана Иън миналата година, но Суонсън направи нещо, което би било немислимо където и да било в страната преди няколко години: Той купи малка къща, но отказа да закупи застраховка на собственика , което би го възстановило в случай на друго бедствие.
„Вие се самозастраховате“, каза Суонсън в интервю за Yahoo News, описвайки как вместо това добавя всеки месец към фонд за черни дни срещу природни бедствия за плащане на премия към застрахователна компания. „И тогава просто се надявате това никога да не се случи.“
Опитът на Суонсън става все по-често срещан. Той се озова на предната линия на зараждаща се криза в жилищното застраховане, която засегна както крайбрежните, така и вътрешните щати. Застрахователните компании се изтеглят от щати, където все по-честите природни бедствия означават, че тези компании трябва да изплащат големи обезщетения, след като дом е унищожен в горски пожар, изравнен от кално свлачище или разрушен от наводнение,
„Никога не Мислех, че ще видя през целия си живот къщи, които напълно не подлежат на застраховане“, каза застрахователният брокер Роб Ланам пред Axios през лятото.
Препоръчително четене
< strong>Bankrate: Ръководство за застраховка на собствениците на жилища
„Глобален проблем“
Изследванията показват, че повишаващите се температури на океана причиняват увеличаване на ураганите сила по-бързо и да излеят повече дъжд, отколкото в миналото. Когато тези урагани разрушават домове, застрахователните компании плащат за щетите. За да покрият тези разходи, те повишават премиите.
Благодарение на увеличаващите се загуби от урагани, застрахователните премии за жилища във Флорида са се повишили с удивителните 300% през последните пет години, според сайта за финансови новини Benzinga. Жителите там сега плащат средно 4200 долара годишно за жилищна застраховка, което е повече от два пъти повече от средното за страната от 1700 долара, рязко увеличение, което може да доведе до обръщане на бурния растеж на населението, превърнал Флорида в третия по население щат в страната .
Растящите проценти във Флорида отразяват колко често щатът е разтърсван от опустошителни бури. „Никой друг щат не е отчел постоянни загуби за застрахователи на имущество като Флорида от последната си печеливша година през 2016 г.“, каза наскоро пред New York Times Марк Фридлендър, говорител на застрахователната лобистка група Insurance Information Institute.
Флорида едва ли е сама. Изменението на климата прави горските пожари по-вероятни в щати като Калифорния. Наводненията също се влошават от изменението на климата - не само в ниско разположените крайбрежни щати като Луизиана, но и в части от Средния запад. Кентъки и Западна Вирджиния са сред няколкото щата, които са особено уязвими от свлачища.
„Това е глобален проблем“, каза наскоро застрахователният експерт Лара Мауъри пред Асошиейтед прес.
Като цяло, САЩ Щатите станаха свидетели на 23 свързани с метеорологичните условия бедствия през 2023 г., всяко от които причини щети за над 1 милиард долара.
Според First Street Foundation, която проучва климатичния риск, 35,6 милиона домове в цялата страна могат да видят, че техните застрахователни полици ще станат по-скъпи или изчезват напълно, тъй като застрахователите бягат от високорискови държави. „Това е осакатяващо. Абсолютно осакатяващо“, каза главният изпълнителен директор на First Street Матю Еби пред CBS News. „Така че тези домове не са, от инвестиционен сценарий, нещо, в което бихте инвестирали.“
Препоръчително четене
Новини на Yahoo: Как изменението на климата причинява хаос на жилищния пазар
„Много явна липса на лидерство“
Губернаторите от двете партии се борят да помогнат на собствениците на жилища с рязко нарастващи застрахователни разходи, но критиците на губернатора на Флорида Рон ДеСантис, който в момента се бори за републиканската президентска номинация, казват, че той е играл на политика, вместо да се занимава със стабилна политика.
Очаква се разходите за жилищно застраховане да нараснат с 40% във Флорида през 2023 г.; правителствата на щатите имат известна власт да ограничат тези увеличения или да предоставят по-евтина държавна застраховка, но не могат напълно да спрат или обърнат пазарните - или климатичните - сили. И когато тези сили се стоварят върху собствениците на жилища, неизбежно е главните изпълнителни директори да бъдат обвинявани.
„Рон ДеСантис не вярва, че има криза с изменението на климата“, казва Суонсън, скорошната трансплантация на остров Санибел. „Той като цяло пренебрегва проблема. И той всъщност не се занимава със застрахователната криза. Това е много явна липса на лидерство от негова страна.”
Някои в застрахователната индустрия казват, че намаляващият брой застрахователи във Флорида се дължи на факта, че е твърде лесно да се съдят застрахователни компании там. И тези съдебни дела могат да бъдат особено вредни за по-малките застрахователи, които сега работят във Флорида, сега, когато по-големи компании като Farmers спасиха държавата.
„Това е криза, причинена от човека“, Институт за застрахователна информация говорителят Фридлендър каза пред CNN през юни. „Този обем съдебни дела ще изгони повече от тези регионални компании от бизнеса.“
По-рано тази година ДеСантис подписа нов закон, който прави по-трудно съденето на застрахователни компании, но критиците обвиняват, че той и законът поддръжниците силно преувеличиха честотата на несериозните съдебни дела. Те казват, че правомощието за предприемане на правни действия срещу застрахователна компания е важно за притежателите на полици, които не вярват, че са били адекватно обезщетени за щети, причинени на имуществото им.
Препоръчително четене
Маями Хералд: Имате спор със застрахователната си компания за иск? Нов закон прави по-трудно съденето
Какво следва?
През август жителите на пенсионна общност във Флорида в Пембрук Пайнс организираха протести, след като видяха дома си повишаване на застраховката. „Нямаме избор, трябва да продадем“, каза един жител. „В интерес на истината току-що пуснах къщата си на пазара преди 10 минути.“
По-младите бъдещи собственици на жилища са изправени пред подобни предизвикателства. Много от тях са обременени с колежански дългове и пазар на труда, насочен или към тясна експертиза, или към работа в сферата на услугите. За да влошат нещата, жилищата станаха по-скъпи в цялата страна.
Стремно високите застрахователни ставки са пословичната черешка върху тортата за собственост на жилища, за която никой не иска да поеме отговорността.
“ Като цяло,” главният икономист на Redfin Дарил Феъруедър каза наскоро пред Yahoo Finance, „картината изглежда, че ще става все по-трудно и по-трудно за хората да пробият на жилищния пазар и да купят първия си дом.”
Препоръчителна литература
Новини на Yahoo: Може ли застрахователната индустрия да оцелее при изменението на климата?
Вижте коментарите
