Защо лихвените проценти по ипотечните кредити може да паднат преди срещата на Фед през декември

Лихвените проценти по ипотечните заеми са много променливи през последните години. Бяха покрай рекордно ниски равнища през 2020 година и 2021 година След това се покачиха през 2022 година и 2023 година А през 2024 година и 2025 година бяха в муден, само че постоянен спад, където остават и в този момент при започване на последния месец от годината. Въпреки това няма признаци, че тази неустойчивост ще намалее скоро и в действителност мнозина чакат спомагателни промени в последните дни на годината.

Тъй като Федералният запас ще се срещне за последното време на 2025 година на 9 декември и 10 декември, упованията за понижаване на лихвените проценти нарастват. Въпреки че евентуално ще пристигна единствено с нарастване от 25 базисни пункта, всяко понижение тук ще бъде добре пристигнало за кредитополучателите, в това число купувачите на жилища и притежателите, които се надяват да рефинансират. В композиция с понижения с 25 базисни пункта през септември и октомври лихвеният % по федералните фондове със 75 базисни пункта по-нисък от този на 1 септември съставлява действителна, забележителна опция за спестявания за доста американци.

Но някои купувачи на жилища може даже да не чакат това понижение да бъде оповестено публично, защото лихвените проценти по ипотечните заеми може да паднат даже преди края на срещата на Фед през декември. По-долу ще опишем в детайли аргументите за тази евентуална динамичност и какво купувачите може да желаят да създадат тъкмо в този момент, с цел да се приготвят.

Започнете, като видите какъв брой ниски са настоящите ви предложения за ипотечни лихви тук.

Защо лихвите по ипотечните заеми може да паднат преди срещата на Федералния запас през декември

Около 87%. Толкова са високи възможностите за понижаване на лихвения % на срещата на Фед през декември към 2 декември 2025 година, съгласно инструмента FedWatch на CME Group. Така че намаляването на лихвите този месец наподобява все по-вероятно. И с точки от данни, които могат да повлияят на решението на Фед, като да вземем за пример отчета за инфлацията през ноември, който би трябвало да бъде публикуван, до момента в който Фед се събира на 10 декември, данните, които ще бъдат употребявани главно за взимане на това решение, към този момент са оповестени, като по този метод в допълнение укрепват възможностите за понижение. 

Това е динамичност, с която ипотечните кредитори са осведомени. Тези кредитори не би трябвало да чакат централната банка да предприеме публични дейности за понижаване на ставките, които оферират на купувачи и притежатели, които желаят да рефинансират. И защото намаляването на лихвите наподобява все по-вероятно за идната седмица, доста кредитори може да стартират да понижават лихвите си по ипотечните заеми в този момент, преди Фед даже да се срещне. Така че, макар че може да е потребно да пазарувате ипотеки след намаляването на лихвения % от Фед през декември, не се изненадвайте да видите, че тези предложения отразяват тези, които са изброени на уебсайтовете на кредиторите и пазарите сега.

Най-новата история поддържа и тази опция. Лихвените проценти по ипотечните заеми паднаха до 2-годишно дъно през септември 2024 година, единствено часове преди Фед да издаде по-голямо от предстоящото понижение от 50 базисни пункта. Това се случи още веднъж през септември 2025 година, когато лихвените проценти по ипотечните заеми паднаха до 3-годишно дъно, тъкмо преди Фед да понижи с 25 базисни пункта. И това се повтори през октомври, когато лихвите, които се покачиха след понижението през септември, паднаха назад до това 3-годишно дъно, още веднъж тъкмо преди Фед още веднъж да понижи лихвите. 

Така че, макар че е разбираемо да се мисли, че лихвите ще паднат на 10 декември или 11 декември, след издаване на понижение на лихвите, действителността е по-нюансирана. Квалифицираните кредитополучатели може фактически да намерят лихвите за задоволително ниски, с цел да оправдаят деяние в този момент. Като най-малко си коства да пазарувате, с цел да сравните заемодатели и предложения, с цел да установите базова линия за съпоставяне.

Сравнете ипотечните лихви и заемодателите онлайн през днешния ден и научете повече.

Как купувачите на жилища би трябвало да се приготвят за понижаване на лихвите от Фед

Въпреки че купувачите на жилища постоянно би трябвало да стартират с изчерпателен обзор на кредитната си история и оценка, действителността е, че може да е прекомерно късно за това заемете се с тази работа в този момент, в случай че се надявате да се възползвате от краткотрайния спад в климата на ипотечните лихви този месец. 

Но към момента има способи, по които можете да се позиционирате по-добре, с цел да си осигурите по-ниски ставки. Търсенето на заемодатели, както беше маркирано, исторически е потвърдено, че е ефикасен метод за икономисване на лихви и други разноски, като разноски за затваряне. Извършването на огромна първична вноска (по-висока от стандартните 20%, изисквани от множеството кредитори) също може да помогне на кредитополучателите да обезпечат по-ниска рента, защото това значи по-малък риск за кредитора. 

Трябва да имате поради и ипотечни точки, които действат като такса за заемодателя в подмяна на по-ниска ипотечна ставка. С навременни, само че значими прозорци на благоприятни условия да се възползвате от този месец, ще желаете да бъдете осведомени за тази алтернатива в този момент, тъй че да можете да я обсъдите, когато настъпи подобаващият миг.

Долната линия

Ипотечните проценти не следват тъкмо графика за понижаване на лихвените проценти на Федералния запас. Те освен са повлияни от други фактори, с изключение на единствено от Фед (доходността на 10-годишните държавни облигации е различен значим фактор), само че кредиторите употребяват Фед единствено като управление, а не като вземащ дефинитивни решения. Тъй като се чака лихвите да бъдат още веднъж понижени идната седмица, кредиторите може да стартират да понижават офертите си авансово в този момент. Това може да значи, че наличният ипотечен лихвен %, който търсите през последните години, към този момент е разполагаем. Просто ще би трябвало да отделите известно време – в този момент, преди срещата на Федералния запас през декември – с цел да го намерите и заключите.

Редактирано от Angelica Leicht

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.