Заслужава ли си лихва по ипотека с половин процентен пункт по-ниска? Ето колко бихте спестили.

Купувачите на жилище през последните няколко години не са имали много добри възможности. Те биха могли или да закупят жилище при днешните повишени лихвени проценти (които достигнаха най-високата си точка от 2000 г. миналото лято), или биха могли да седят отстрани и да чакат лихвите да паднат (и да се надяват, че цените ще останат там, където са били). При този сценарий много купувачи са търсили начини да си осигурят лихвен процент по ипотека под средния.

За щастие има няколко начина да направите това, включително закупуването на ипотечни точки и/или използването на ипотека с регулируем лихвен процент. Преди обаче да продължат с което и да е, купувачите трябва първо да разберат какво могат да спестят с по-ниска ипотечна лихва - дори ако тя е само половин процентен пункт под средната. По-долу ще опишем подробно колко бихте могли да спестите, като поемете по този път  и защо може да си струва да го следвате точно сега.

Вижте на каква лихва по ипотечния кредит отговаряте тук сега.

Струва ли си лихва по ипотека с половин процентен пункт по-ниска? Ето колко бихте спестили

На пръв поглед ипотечен лихвен процент, който е само с половин процентен пункт по-нисък от средния лихвен процент, не изглежда да предлага значителни спестявания. Но докато спестяванията няма да са огромни всеки месец, те ще се натрупват през годината и десетилетията напред, особено като се има предвид, че средният срок на ипотечния кредит е определен за 30 години. Използвайки ипотечния калкулатор на Bankrate, ето три различни сценария за лихви, които подчертават потенциала за спестявания (приемайки 20% първоначална вноска от $80 000):

Както може да се види в разликата между лихва от 7,29% и лихва от 6,79%, купувачът би спестил $107 всеки месец и $39 328 за срока на заема. Това е значителна сума спестявания, която може да бъде осигурена просто с ипотечен лихвен процент, който е с половин пункт по-нисък. Така че за мнозина може да си струва да го преследват сега, дори ако лихвите са по-малко от идеалните.

Започнете с ипотека днес.

Защо трябва да получите ипотечен лихвен процент на половин процентен пункт по-нисък сега

Както горните изчисления показват, ипотечен лихвен процент с половин процентен пункт по-нисък ще ви спести пари всеки месец и година, което ще доведе до спестени десетки хиляди долари през целия срок на заема. Така че, ако можете да си осигурите много по-нисък лихвен процент, независимо дали чрез ипотека с променлива лихва, ипотечни точки или просто чрез търсене на най-добрите кредитори, може да си струва сега.

The контекстът тук също е важен. Очакванията бяха високи в началото на 2024 г., че е неизбежно намаляване на референтния лихвен процент - който в момента е на 23-годишен връх. Това естествено би довело до намаляване на съответните ипотечни проценти. Но докладът за инфлацията за декември показа инфлация от 3,4%, значително над целта на Федералния резерв от 2%. Отчетът за януари беше по-добър, но с 3,1%. Така че трябва да се свърши още работа и очакваните намаления на лихвените проценти веднага след март може да настъпят чак през май или юни, ако не и по-късно.

Всичко това означава, че чакането и надеждата за лихвите по ипотечните кредити да бъдат намалени може да е безплодно в момента. Вместо това купувачите, които са готови и желаят да действат, трябва силно да обмислят преместване сега, дори ако това означава получаване на лихва само с половин процентен пункт под днешните средни стойности. Както показват горните изчисления, тази разлика в курса все още може да доведе до значителни спестявания с течение на времето. И когато пазарът на лихвените проценти неизбежно се стабилизира, купувачите винаги могат да проучат възможностите си за рефинансиране в този момент.

Долната линия

Днешният лихвен климат не е идеален, но все още има начини за купувачите спестявам пари. Ипотеките с регулируем лихвен процент и ипотечните точки предлагат начини да направите точно това. И въпреки че нито едно от двете няма да доведе до лихвите от 3% до 4% от последните години, те потенциално могат да намалят ипотечния ви процент с половин процентен пункт или повече, което води до значителни спестявания за месеците и годините напред.

Започнете тук днес!

Мат Ричардсън е управляващият редактор на секцията „Управление на вашите пари“ за CBSNews.com. Той пише и редактира съдържание за лични финанси, вариращо от спестявания до инвестиране и застраховане.

Първа публикация на 20 февруари 2024 г. / 15:48 EST

© 2024 CBS Interactive Inc. Всички права запазени.

Последвайте ни в