Заслужават ли си анюитетните инвестиции за възрастни хора?

Анюитетите са известна застрахователна алтернатива за възрастни хора, тъй като могат да обезпечат постоянен приход, като в същото време резервират вашите активи и оферират данъчни преимущества. Когато купувате анюитет, вие се съгласявате да плащате наградите си на финансовата институция и тези пари по-късно се влагат в анюитетен фонд.

В подмяна финансовата институция се съгласява да ви прави постоянни заплащания за авансово избран интервал, в някои случаи до края на живота ви. И тези заплащания могат да стартират незабавно или години по-късно.

Като се имат поради изгодите, анюитетите могат да бъдат безапелационен метод да планирате пенсиониране през годините на работа. Но какво ще стане, в случай че сте възрастен жител, който към този момент е пенсионер или възнамерява да се пенсионира скоро? Заслужават ли си анюитетите?

Разберете по какъв начин анюитетът може да ви помогне да управлявате вашите пенсионни финанси през днешния ден.

Струват ли си анюитетните вложения за възрастни хора?

„ Анюитетите са една от многото вложения, които може да имат смисъл за възрастните хора “, споделя Дан Кейси, капиталов консултант и създател на Bridgeriver Advisors. Ето няколко аргументи, заради които възрастните хора може да желаят да обмислят анюитети:

Те могат да обезпечат постоянен приход

Като пенсионер, обикновено е значимо капиталовото ви портфолио да предлага благонадежден доход — и анюитет може да помогне.

„ Ако харесвате обезпечен приход, тогава анюитетът на прихода може да има смисъл “, споделя Кейси.

Доходните анюитети нормално оферират постоянни месечни заплащания на вложителите — и има няколко варианти за избор. Например, в случай че изберете неотложен анюитет, вие ще извършите огромна еднократна инвестиция и по-късно ще започнете да получавате месечните си анюитетни заплащания скоро по-късно — нормално идващия месец.

Или, в случай че не се нуждаете от прихода незабавно и желаете да се възползвате от повишаването на анюитета, можете вместо това да изберете отсрочен анюитет. Това са контракти сред вас и застрахователната компания, с които вие стартирате да плащате награди неотложно, а застрахователната компания обезпечава постоянни заплащания, които стартират на някаква бъдеща дата.

Инвестирайте в анюитет в този момент за постоянен поток от приходи след пенсиониране.

Има разнообразни типове анюитети, от които да избирате

Незабавните и отсрочените анюитети са единствено два типа анюитети, от които можете да избирате. Въпреки това, всички типове анюитети попадат в една от двете категории, закрепени или променливи, и всеки предлага друг набор от преимущества.

„ Има огромен контрастност сред закрепените и променливите анюитети, както и няколко прилики сред двата вида “, споделя Питър Кашота, притежател на Asset Management & Advisory Services.

Тези типове анюитети „ фрапантно се разграничават във връзка с запазването на активите и/или нуждата от отбрана на главницата “, споделя Кашота.

Ако се интересувате от отбраната на главницата си, с цел да го гарантирате ви покрива през цялото ви пенсиониране, тогава закрепеният анюитет може да бъде по-добрият вид. Ако обаче сте по-загрижени за растежа на активите, променливата алтернатива може да бъде по-добрият избор във вашата обстановка. Важно е да се означи обаче, че цената на променливите анюитети също може да намалее, тъй че е значимо да извършите изследване, преди да вземете решение.

Можете да персонализирате своето покритие

Анюитетите също могат да се персонализират и можете да добавяте клиенти към тези артикули, както бихте могли, в случай че персонализирате и подобрите животозастрахователна лавица. Някои от по-често срещаните анюитетни ездачи включват: 

Дългосрочни грижи: Повечето възрастни над 65-годишна възраст ще имат потребност от някаква форма на дълготрайни грижи в даден миг от живота си – и тези грижи могат да бъдат скъпи. Добавянето на ездач за дълготрайни грижи към вашия анюитет може да ви помогне да покриете разноските за този тип грижи, в случай че имате потребност от тях по-късно в живота. Гарантирано минимално изтегляне: Това ви разрешава да теглите избрана сума пари от вашия анюитет на годишна база, до момента в който не изтеглите цялата стойност на инвестицията. Гарантирано обезщетение за най-малък приход: Този ездач е изключително потребен за променливи анюитети, защото подсигурява най-малък приход, даже в случай че главните вложения на анюитета генерират загуби. Увреден рисков ездач: Това е важно