Заслужават ли си компактдисковете?

Сертификатът за депозит (CD) е тип спестовна сметка, която изисква да депозирате пари за избран период. В подмяна банката или кредитният съюз ви заплаща рента - постоянно по-висока от ставките, плащани по чекови или спестовни сметки. Колкото по-дълго сте съгласни да оставите парите в сметката, толкоз по-висока е лихвената облага. 

Но заслужават ли си компактдисковете? 

" Зависи от събитията и задачите на индивида. Най-общо казано обаче, има няколко основни преимущества на компактдисковете, които може да ги накарат да си костват да бъдат премислени от някои хора ", споделя Робърт Донъли, финансов шеф на Marketplace Fairness. 

Можете елементарно да ревизирате днешните лихвени проценти за компактдискове, с цел да определите дали има смисъл за вас или използвайте таблицата по-долу, с цел да проучите някои локални варианти.

Струват ли си компактдисковете?

CD-та дават нискорисков метод да печелите, до момента в който спестявате. Ето по-отблизо три основни преимущества, които оферират. 

1. Компактдисковете са с невисок риск

Голямо преимущество, което идва с компактдисковете е, че те съставляват невисок или никакъв риск за притежателя на сметката. 

Банките оферират закрепени лихвени проценти, с цел да получите обезпечена сума, в случай че оставите парите си по сметката за контрактувания период. Например, в случай че едногодишен CD предлага 4% годишна процентна рентабилност (APY) и депозирате $5000, ще спечелите $200. 

„ Инвеститорът знае тъкмо какъв брой пари ще завоюва от инвестицията си, което може да бъде потребно за задачите на бюджетирането и планирането “, споделя Донъли. 

Освен това, до момента в който купувате компактдиск от институция, която е застрахована от FDIC или NCUA, вашият акаунт ще бъде предпазен при положение на банков банкрут (до допустимите суми). 

2. Компактдисковете печелят по-голяма рента от банковите сметки

Друго преимущество на компактдисковете е, че са склонни да оферират по-висока възвръщаемост от разплащателна или спестовна сметка. Според FDIC междинният народен лихвен % по депозити за настояща сметка към 8 март 2023 година е бил 0,06%. Спестовна сметка беше на 0,35%, само че CD беше някъде сред 0,18% и 1,26%, според от периода, който изберете. 

Въпреки че това са междинните национални стойности, можете да намерите доста по-високи лихвени проценти, когато пазарувате. Например, Capital One сега предлага 11-месечен специфичен компактдиск с 5,00% APY и без най-малък депозит. Нормалните CD ставки на банката също са доста по-високи, вариращи от 3,30% до 4,10% APY.

За съпоставяне, високодоходната спестовна сметка на Capital One предлага 3,40% APY. В този случай компактдисковете оферират по-висока възвръщаемост, стига да сте съгласни със период от най-малко 11 месеца. Така че не забравяйте да пазарувате, преди да отворите компактдиск. Можете елементарно да проучите вашите CD варианти онлайн тук или просто да употребявате таблицата по-долу, с цел да започнете. 

3. Компактдисковете оферират многообразие от варианти

Банките и кредитните съюзи нормално оферират набор от условия на компактдискове, които варират от един месец до пет или повече години. В резултат на това можете да изберете термина, който най-добре дава отговор на вашата обстановка и цели. 

„ Например, в случай че знаете, че купувате къща след две години и първичната вноска се чака да бъде $40 000, не желаете да рискувате тези пари на пазарите на акции или облигации “, споделя Дейв Кери, CFA и създател на WealthTrace. 

Той прибавя: „ Вместо това можете да си купите двугодишен компактдиск с обезпечена норма на възвръщаемост въз основа на лихвения % по това време. В края на две години ще имате достъп до парите със извоювана рента. “

Можете също по този начин да обмислите използването на тактика за CD ladder. С обичайната CD стълба, вие разделяте инвестицията си сред пет компактдиска със периоди, вариращи от една година до пет години. След това, когато вашите компактдискове излежават всяка година, вие реинвестирате средствата, от които не се нуждаете, в петгодишни компактдискове. Скоро ще имате пет компактдиска с петгодишни периоди и по един ще отлежава всяка година. 

Други съображения

Въпреки че компактдисковете могат да бъдат чудесни в някои обстановки, има няколко евентуални минуса, които би трябвало да имате поради. 

„ Един минус е, че може да ви бъде начислена такса, в случай че изтеглите парите си преди края на периода. Освен това, в случай че лихвените проценти се покачат по време на периода на вашия CD, няма да можете да се възползвате от тези по-високи проценти, в случай че не изтеглите и реинвестирате с новия % (което може да докара до спомагателни такси) “, споделя Джеймс Алън, CPA и създател на BillPin.

Също по този начин е значимо да обмислите опцията цена. Бихте ли могли да спечелите или спестите повече другаде? Въпреки че CD-тата постоянно имат по-високи APY от лихвоносните банкови сметки, те нормално имат по-ниска възвръщаемост от други капиталови варианти като акции. Освен това, в случай че имате дълг с висока рента, може да е по-полезно да употребявате средствата си, с цел да го изплатите първо. Ще би трябвало да претеглите рисковете и изгодите, с цел да решите кой маршрут е най-подходящ за вас. 

Струва ли си един компактдиск тъкмо в този момент?

Компактдиск може да бъде потребна инвестиция тъкмо в този момент. С повишение на лихвените проценти, лихвените проценти по CD също се покачват. Но това в действителност се свежда до вашата приемливост към риска и бюджетните ви потребности. 

„ Общо казано, компактдисковете са добра концепция, в случай че търсите несъмнено място, където да инвестирате парите си и нямате нищо срещу да ги държите заключени за избран интервал от време. Възможно е обаче да има дефекти – тъй че не забравяйте да извършите изследване, преди да инвестирате в подобен “, споделя Алън. 

Готови ли сте да започнете? Можете да ревизирате вашите локални предложения за CD онлайн тук сега или като употребявате таблицата по-долу.

Редактирано от Matt Richardson

© 2023 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.