35-годишните ипотеки се увеличават, тъй като купувачите в Обединеното кралство се борят финансово

Банките предизвестяват за скок на дълготрайните ипотеки, защото купувачите се стремят да се качат по стълбата на жилищата.

Според банковата асоциация UK Finance ипотечните заеми, които изискват по-дълго погашение на заема, стават все по-популярни в Обединеното кралство.

Доскоро междинната дълготрайност на ипотеката в Обединеното кралство беше 25 години.

През декември 23% от купувачите за първи път са теглили ипотеки за повече от 35 години, спрямо 11% от купувачите, които не са купували за първи път, разкриха данни, оповестени от групата.

Само преди година делът на хората, купуващи първия си дом, които са теглили заеми над 35 години, беше 17%, нагоре от 9% през декември 2021 година

UK Finance предизвестява, че тази наклонност се дължи на проблеми с достъпността, защото колкото по-дълъг е срокът на ипотеката, толкоз по-ниски ще бъдат месечните сметки.

За задачата с цел да върнат първичните заплащания по ипотека до равнищата от 2022 година, купувачите за първи път ще би трябвало да вземат 72-годишен заем, прибавя групата. Това би било невъзможна задача, защото оптималният период на ипотеката в Обединеното кралство е 40 години.

Защо купувачите за първи път се обръщат към тези покупко-продажби?

Младите хора го откриват в Обединеното кралство, откогато Bank of England (BOE) стартира да покачва лихвените проценти през декември 2021 година

За да се оправи с инфлацията след пандемията, BOE приложи 14 поредни покачвания на лихвените проценти, което значи, че цената на заемите се е повишила доста.

В допълнение към това проблемите с достъпността не са отстранени от рецесията с разноските за живот и обстоятелството, че цените на парцелите в Обединеното кралство се повишават по-бързо от заплатите в дълготраен проект.

Преди четиридесет години на междинната двойка са били нужни три години, с цел да спести за депозит в купи жилище. Сега лишава девет години.

В резултат на това ипотечният заемодател Halifax пресмята, че възрастта на купувача за първи път в Обединеното кралство към този момент е 32 години, с две години повече от цифрата, записана през 2013 година

Опасности от по-дълги ипотечни периоди

Въпреки че опцията да намалите месечните вноски може да е избавление за някои, тегленето на по-дългосрочни ипотеки има своите дефекти.

От една страна, колкото по-дълго лишава изплащането на заем, толкоз по-голяма рента ще се дължи.

Съществува и заплахата, че в случай че обещано лице към момента прави ипотека погашение на вноски в годините на пенсиониране, качеството им на живот ще бъде пожертвано.

„ Един на всеки шест души чака да бъде на възраст над 65 години, когато изплати ипотеката си (17%), до момента в който съвсем един в 10 чакат да бъдат над 70 “, сподели Сара Коулс, началник на отдел „ Лични финанси “ в Hargreaves Lansdown.

„ Това не би трябвало да е краят на света... Важно е обаче да извършите математика, с цел да прецените какво значи това за вас. "

" Ако сте принудени да плащате по-дълго, може да пропуснете основен прозорец за финансиране на вашата пенсия. Традиционно, откакто децата напуснаха дома и ипотеката беше изплатена, имахте опция фрапантно да увеличите пенсионните вноски. Ако към момента изплащате ипотеката си до пенсиониране, тази опция ще премине. "

Какво ще се случи с лихвите тази година?

Гледайки напред към 2024 година, може да има искрица вяра на хоризонта за тези, които желаят да си купят къща.

Въпреки че мнозина към момента може да бъдат принудени да одобряват дълготрайни заеми, разноските за ипотека са се чака да падне през годината, защото пазарите плануват понижаване на лихвения % от Bank of England.

Лица, които към този момент са на схеми с закрепен лихвен %, няма да видят промени в заплащанията си, до момента в който не изтече срокът им, само че тези на променливи покупко-продажби или тези, които желаят да вземат ипотечен заем, евентуално ще се възползват.

„ 2023 година беше сложна година за семействата в Обединеното кралство “, сподели Ерик Леендърс, ръководещ шеф на персоналните финанси в UK Finance, „ само че натискът би трябвало да стартира последователно да понижава през тази и идната година. “