35-годишните ипотеки се увеличават, тъй като купувачите в Обединеното кралство се борят финансово
Банките предупреждават за скок на дългосрочните ипотеки, тъй като купувачите се стремят да се качат по стълбата на жилищата.
Според банковата асоциация UK Finance ипотечните кредити, които изискват по-дълго изплащане на заема, стават все по-популярни в Обединеното кралство.
Доскоро средната продължителност на ипотеката в Обединеното кралство беше 25 години.
През декември 23% от купувачите за първи път са теглили ипотеки за повече от 35 години, в сравнение с 11% от купувачите, които не са купували за първи път, разкриха данни, публикувани от групата.
Само преди година делът на хората, купуващи първия си дом, които са теглили заеми над 35 години, беше 17%, нагоре от 9% през декември 2021 г.
UK Finance предупреждава, че тази тенденция се дължи на проблеми с достъпността, тъй като колкото по-дълъг е срокът на ипотеката, толкова по-ниски ще бъдат месечните сметки.
За целта за да върнат първоначалните плащания по ипотека до нивата от 2022 г., купувачите за първи път ще трябва да вземат 72-годишен заем, добавя групата. Това би било невъзможна задача, тъй като максималният срок на ипотеката в Обединеното кралство е 40 години.
Защо купувачите за първи път се обръщат към тези сделки?
Младите хора го откриват в Обединеното кралство, откакто Bank of England (BOE) започна да повишава лихвените проценти през декември 2021 г.
За да се справи с инфлацията след пандемията, BOE приложи 14 последователни повишения на лихвените проценти, което означава, че цената на заемите се е повишила значително.
В допълнение към това проблемите с достъпността не са отстранени от кризата с разходите за живот и факта, че цените на имотите в Обединеното кралство се покачват по-бързо от заплатите в дългосрочен план.
Преди четиридесет години на средната двойка са били необходими три години, за да спести за депозит в купи жилище. Сега отнема девет години.
В резултат на това ипотечният кредитор Halifax изчислява, че възрастта на купувача за първи път в Обединеното кралство вече е 32 години, с две години повече от цифрата, регистрирана през 2013 г.
Ипотеки с лихва под 1% – нова ера във финансирането на дома?Опасности от по-дълги ипотечни срокове
Въпреки че възможността да намалите месечните вноски може да е спасение за някои, тегленето на по-дългосрочни ипотеки има своите недостатъци .
От една страна, колкото по-дълго отнема изплащането на заем, толкова по-голяма лихва ще се дължи.
Съществува и опасността, че ако дадено лице все още прави ипотека изплащане на вноски в годините на пенсиониране, качеството им на живот ще бъде пожертвано.
„Един на всеки шест души очаква да бъде на възраст над 65 години, когато изплати ипотеката си (17%), докато почти един в 10 очакват да бъдат над 70“, каза Сара Коулс, ръководител на отдел „Лични финанси“ в Hargreaves Lansdown.
„Това не трябва да е краят на света... Важно е обаче да направите математика, за да прецените какво означава това за вас."
"Ако сте принудени да плащате по-дълго, може да пропуснете ключов прозорец за финансиране на вашата пенсия. Традиционно, след като децата напуснаха дома и ипотеката беше изплатена, имахте възможност драстично да увеличите пенсионните вноски. Ако все още изплащате ипотеката си до пенсиониране, тази възможност ще премине."
Цените на жилищата в Обединеното кралство се покачват за първи път от една година, когато купувачите се завърнат на пазараКакво ще се случи с лихвите тази година?
Гледайки напред към 2024 г., може да има искрица надежда на хоризонта за онези, които искат да си купят къща.
Въпреки че мнозина все още може да бъдат принудени да приемат дългосрочни заеми, разходите за ипотека са се очаква да падне през годината, тъй като пазарите предвиждат намаляване на лихвения процент от Bank of England.
Лица, които вече са на схеми с фиксиран лихвен процент, няма да видят промени в плащанията си, докато не изтече срокът им, но тези на променливи сделки или тези, които искат да вземат ипотечен кредит, вероятно ще се възползват.
„2023 г. беше трудна година за домакинствата в Обединеното кралство“, каза Ерик Леендърс, управляващ директор на личните финанси в UK Finance, „ но натискът трябва да започне постепенно да намалява през тази и следващата година.“
