Банките ще бъдат принудени да възстановят средствата на някои жертви на измами от следващата година съгласно новите правила
Банките ще трябва да възстановят сумите на повечето жертви на измами с оторизирано насочено плащане (APP) от октомври следващата година.
Съгласно новите правила, публикувани от Регулатора на платежните системи (PSR) тази седмица, от 7 октомври 2024 г. банките и строителните дружества ще трябва да възстановят на жертвите на APP измами загубената сума в рамките на пет работни дни. Измами с APP се случват, когато някой бъде подмамен да изпрати пари на измамник, който се представя за истински получател.
Например, измамник се представя за вашата банка и ви моли да прехвърлите пари в „сигурна сметка“. Този вид измама бързо се превърна в един от „най-значимите“ видове измами в Обединеното кралство, отчитайки близо £500 милиона загуби през миналата година.
В момента банките и строителните дружества не трябва да възстановяват средства на жертвите на Измами с APP – много обаче са се подписали за доброволно споразумение, което изисква от тях да разгледат случаите. Но на практика загубените средства често не се връщат. Според последните данни на UK Finance, само 64% от парите, загубени от измами с APP, са били върнати на жертвите през първата половина на тази година.
Новите правила ще се прилагат за всички „доставчици на платежни услуги“ в страната, това включва банки, строителни дружества, доставчици на предплатени карти и други банкови фирми, работещи в Обединеното кралство. Новите правила гласят, че след като уведомите банката си за измамата, тя трябва да ви възстанови загубената сума в рамките на пет дни.
В някои случаи обаче ще отнеме повече време. Това зависи от сложността на вашия случай и дали банката ви се нуждае от повече време, за да събере доказателства от вашата страна. Като цяло вашата банка разполага с 35 работни дни, за да ви възстанови сумата.
Въпреки това, основната уловка в това е, че новите правила също ще позволят „изпращащи фирми за плащания“ – така че банката, която е изпратила плащането – опцията да таксува излишък до £100 за всяко искане . Така че, ако сте загубили £120 заради измама с APP, тогава банката може да вземе до £100 от вашето възстановяване.
PSR казва, че това превишаване ще "насърчи клиентите да останат бдителни, когато извършват плащане и следователно ще смекчи риска от морален риск". PSR каза, че ще наблюдава дали това условие ще се отрази на искове и ще го преразглежда, когато новите правила бъдат въведени следващата година.
Всяка фирма ще определи своя лимит за надвишаване - и това също е по избор, така че банките не трябва да въвеждат такса за свръх - и към момента на писане никоя не е потвърдила каква ще бъде тяхната цифра. Това превишение няма да бъде включено, ако сте класифицирани като „уязвим клиент“. Това се определя като „някой, който поради личните си обстоятелства е особено податлив на вреда – особено когато фирмата не действа с подходящи нива на грижа“. Банките ще преценяват това за всеки отделен случай.
Потребителски групи, включително експертът по спестяване на пари на Мартин Луис и Which? осъдиха идеята за допълнителна такса от £100, тъй като 32% от APP измамите са под тази стойност. И двете групи казаха, че таксата може да накара измамниците да се фокусират върху измами с по-ниска стойност с надеждата, че жертвата няма да може да си върне парите, ако докладва за това.
Росио Конча, кое? директор по политиката и застъпничеството, каза: „Превишаване на £100 би означавало, че почти една трета от APP измами няма да отговарят на условията за възстановяване, освен ако жертвата не е уязвима. PSR трябва да е готов да промени нивото на излишъка, ако, както в резултат на решението измамниците започват да насочват вниманието си към измами с по-ниска стойност."
Максималната сума за възстановяване ще бъде £415 000 на иск. Това е в съответствие с сумата, която можете да получите от жалба до Службата на финансовия омбудсман. PSR обаче казва, че това може да се промени, ако се появят "убедителни доказателства" между сега и когато новите правила влязат в сила следващата година.
Банките също все още ще могат да отказват възстановяване на пари, загубени поради измама с APP, ако не сте били „достатъчно внимателни“. Има случаи, в които няма да имате право на възстановяване на сумата и това е, ако банката реши, че сте проявили „груба небрежност“. Според регулатора това е "много висока летва" и включва действие със "значителна степен на небрежност". Това означава, че ще трябва да останете бдителни, когато извършвате плащания онлайн.
