Бихте ли поверили финансите си на робот?

Робо консултирането може да бъде евтин вариант с малко усилия за непрофесионални инвеститори, но липсата на човешки принос също има своите недостатъци.

Очаква се индустрията за робо-съветване да обработва 5 трилиона долара (4,6 трилиона евро) в световен мащаб до 2027 г., тъй като технологията е преживяла период на „експлозивен растеж“ от 2008 г. насам: година, широко цитирана като раждането на автоматизирани финансови консултантски услуги, известни също като робо-съветници.

Преди това наистина съществуваше професионален софтуер, но в края на 2000-те беше основаването на първия в света публично достъпен сайт за робо-съветници, известен като Betterment.

Според Investopedia индустрията за робоконсултиране е управлявала клиентски активи на стойност $3 трилиона до края на 2023 г. 

А до 2027 г. този брой се прогнозира да достигне $5 трилиона в световен мащаб, повече от номиналнияБВП на Германия, третата по големина икономика в света.

Какво точно правят робо-съветниците?

Тъй като в днешно време има набор от робо-съветници, от които да избирате, няма универсално обяснение за това как работят, но можем да започнем, като се съсредоточим върху най-известната им функция: управление на инвестиционен портфейл.

Когато се регистрирате за определен робо-продукт, ще бъдете помолени да въведете информация за себе си, която обикновено се фокусира върху области като избягването на риска, целите ви и времето, което искате да дадете на портфолиото си.

Въз основа на тези отговори софтуерът след това ще може да създаде персонализиран инвестиционен план, въпреки че различните продукти имат различни нива на персонализация и автоматизация.

Робо-съветниците често са добър вариант за заети хора, които са нови в света на инвестирането, тъй като алгоритмите могат да свършат голяма част от тежката работа вместо вас.

Колко струват?

Euronews Business попита Матиас Фишер, професор по банкиране и финанси в Нюрнбергския технически университет в Германия, какъв съвет би дал на хората, които използват робо-съветници за първи път.

Един съвет е да знаете, ниво на риск, за което се регистрирате (по-високото съотношение акции/облигации във вашето портфолио е по-голям хазарт), но професор Фишер също каза на инвеститорите да внимават за високи такси.

Докато някои компании не Не таксуват определена сума за използването на своите робот-съветници, повечето фирми ще поискат такса за управление, което означава, че процент от активите ви ще бъде приспаднат от акаунта ви на редовни интервали.

Има и още един добавен слой разходи, за които да помислите, това е колко ще платите на компании за борсово търгувани фондове (ETF).

Най-просто казано, ETF е кошница от различни инвестиции като акции, облигации и стоки, и този пакет е собственост на доставчик.

Инвеститори (като тези, които използват робо- съветници) могат да закупят дял от тази кошница и да печелят дивиденти от нея, но ще трябва да платите такса.

Въпреки това ETF обикновено имат по-ниски такси от другите видове фондове и като цяло разходите за използване на робо-съветници обикновено са много по-ниски, отколкото бихте платили, когато търсите съвет от хора.

В резултат на това много поддръжници на робо-съветници казват, че те имат потенциала да демократизират финансовото ръководство и да намалят неравенството.

Мари Бриер, ръководител на Investors' Intelligence & Academic Partnership в Amundi Investment Institute във Франция, каза, че робо-съветите са по-достъпни финансово от традиционните съвети и обясни, че софтуерът обикновено е по-ефективен за по-малко богати.

Това е така, защото „инвеститорите са склонни да имат ниска капиталова инвестиция“ като начало, каза тя, което означава, че роботът може да добави по-голяма полза.

Трябва ли да се доверите на съвета ?

Един от ключовите фактори, които ще определят растежа на индустрията за робо-консултиране, е доверието на потребителите.

В момента няколко проучвания се опитват да измерят колко вяра наистина имат инвеститорите в автоматизираните финансови съвети, но нивата на доверие вероятно ще се повишат, тъй като повече от поколението, разбиращо се в технологиите, започне да инвестира.

Предоставянето на подробно обяснение на работата на решенията на робо-съветниците е важен начин за подобряване на доверието на потребителите , според Brière.

Нещо повече, използването на автоматизирани съветници всъщност носи по-малък риск от говоренето с хора, каза тя.

„Робо-съветниците [...] са наистина по-малко склонни на пристрастия, отколкото на човешки съветници“, каза Бриер. „Например, някои изследвания показват, че младите хора и жените често са по-недобре обслужвани от своите човешки финансови съветници.“

Според Борда на стандартите на Сертифицирания финансов плановик (CFP), само 23,6% от всички Регистрираните съветници на CFP в САЩ през 2022 г. са жени и само 1,9% са чернокожи.

Като се имат предвид тези различия, някои твърдят, че съветите, предлагани на слабо представените групи, ще бъдат по-малко съобразени с техните специфични нужди.

Не мисля, че можем да надценим значението на човешките финансови съветници в бъдеще.

Скот Смит, директор за връзки с консултациите в Cerulli Associates, се съгласи, че робот-съветниците са по-малко рисков вариант за инвеститорите, защото те нямат „субективно емоционално наслагване“, което означава, че няма да действат според интуицията.

Въпреки това, той обясни, че след като инвестициите станат по-големи, робо-съветниците имат своите ограничения, тъй като за тях е по-трудно да интегрират по-меки фактори като семейна динамика и здраве в своите изчисления.

„Когато животът започва да става все по-сложен, ще искате повече неща [...] женитба, отглеждане на деца, споделяне на всички тези неща, те са по-големи от просто портфолио.“

В тези случаи, друга възможна опция за инвеститорите е да използват хибриден робо-съветник.

Това означава, че има опция да говорите с човешки експерт, въпреки че инвестиционната услуга е частично автоматизирана.

“ Не мисля, че можем да надценим значението на човешките финансови съветници в бъдеще,” каза Смит – послание, което без съмнение ще бъде приветствано от професионалистите в индустрията.

_-_Тази информация не представлява финансова съвет. Винаги правете свое собствено проучване отгоре, за да сте сигурни, че е подходящо за вашите конкретни обстоятелства. Също така не забравяйте, че ние сме журналистически уебсайт и се стремим да предоставим най-добрите ръководства, съвети и съвети от експерти. Ако разчитате на информацията на тази страница, правите това изцяло на свой риск.

Последвайте ни в