Дали шофирането ви се оценява тайно?

Знаете, че имате кредитен рейтинг. Знаете ли, че може да имате и резултат за водач?

Резултатът отразява сигурността на вашите привички на шофиране – какъв брой постоянно натискате спирачките, скоростта, гледате на телефонирайте или шофирайте късно през нощта.

Въпреки че можете да видите кредитния си рейтинг, ще ви е по-трудно да разберете какъв е резултатът ви от шофиране. Но автомобилните застрахователни компании могат да го получат – и това може да повлияе на ставката, която плащате.

През последните две десетилетия автомобилните застрахователи се пробват да накарат хората да се запишат в стратегии, нормално наричани застрахователни проекти, основани на използването, които следят тяхното всекидневно шофиране, тъй че цените да отразяват по-добре действителния риск. Но потребителите, загрижени за поверителността, не са склонни да се записват.

Така че промишлеността е подхванала друг метод, получавайки данни за това по какъв начин хората карат от автомобилни производители или от приложения, които към този момент ръководят имат на телефоните си. Експерти споделят, че множеството хора нямат визия, че застрахователната промишленост може да ги наблюдава по този метод.

Ню Йорк Таймс разкри, че General Motors е споделяла държанието при шофиране с LexisNexis, клиентите са завели десетки правосъдни каузи и автомобилният производител е прекратил контракта си с брокера на данни. Но към момента се събират данни от други производители на коли и към момента се събират от приложения.

Анализът на държанието при шофиране или телематиката, както го назовава застрахователната промишленост, може да бъде по-добър за потребителите, което води до персонализирани цени, които са по-справедливи. Плюс това, в случай че хората би трябвало да заплащат повече за рисковото си шофиране, те може да карат по-предпазливо, което води до по-безопасни пътища. Но това ще се случи единствено в случай че водачите знаят, че държанието им се следи.

Според фирмите, събиращи и продаващи данните, потребителите се съгласяват да споделят информацията си със застрахователя промишленост. Но мътният развой на единодушие значи, че хората може да не осъзнават какво избират.

„ Повечето консуматори се отблъскват от концепцията за застрахователна компания, която язди пушка “, сподели Майкъл DeLong от Федерацията на потребителите с нестопанска цел на Америка.

Приложения за смарт телефон

Смартфонът приложенията, събиращи данни за драйвери, може да не са явни на пръв взор. Единият, Life360, се употребява от родителите, с цел да наблюдават децата си. MyRadar предлага прогнози за времето. GasBuddy оказва помощ на хората да спестят разноски за гориво.

Уебсайтът на Allstate.

Резултатите „ преглеждат представянето на водачите зад кормилото, в това число какъв брой постоянно ненадейно стопират, скорост или да употребяват техните телефони “, съгласно обява в блог на Arity, ориентирана към застрахователни търговци, и може да се употребява за ориентиране към евентуални клиенти въз основа на „ 10 разнообразни рискови категории “.

въпреки всичко техния самостоятелен доклад за шофиране; компанията дава доклад на водач единствено в случай че застрахователна компания го е поискала като част от оферта.

Не всички застрахователи употребяват данните за шофиране на Arity. Говорители на GEICO и USAA споделиха, че са събрали данни за държанието при шофиране единствено от хора, които са изтеглили особено приложение за смарт телефон, с цел да проследят по какъв начин карат.

Allstate съобщи, че възнамерява „ скоро да предложи на потребителите избор за приемане на персонализирана ставка въз основа на тяхната история на шофиране “, както е събрано от Arity.

Нов индикатор

Цената на автомобилните застраховки е комплицирана. Редица фактори вземат участие в определянето му, в това число кредитна история, пол, фамилно състояние, възраст, каква кола карате и къде живеете, сподели Дейл Порфилио от Института за застрахователна информация, комерсиална група.

по-опасно, само че полицията раздава по-малко билети, спад, който някои отдават на отдръпването на правоприлагащите органи след пандемията и необятно публикуваните митинги поради гибелта на Джордж Флойд преди четири години.

Но по-голямото привлекателността на телематиката е, че може по-точно да предскаже риска за обособените водачи и да бъде по-справедлив метод за установяване на цените. Повечето застрахователи ще таксуват 24-годишен мъж, който живее в многолюден град, повече от 50-годишна жена, която живее в предградията, се показва в промоционален документ на Arity, само че какво ще стане, в случай че този съответен мъж е внимателен водач, който рядко употребява колата му, до момента в който дамата е катаджия, който натрупа километри?

Алън Демерс, създател на InsurTech Consulting, предвижда, че в последна сметка всеки ще има резултат от шофирането, и че положителните водачи — каквито множеството хора си мислят, че са — може да го предпочетат.

Установено.

„ Телематиката има обилни обещания за потребителите и може да бъде метод за по-добра цена на автомобилната застраховка “, сподели той. Все отново той имаше опасения, че застрахователните компании могат да станат прекомерно инвазивни или да употребяват данни по способи, които водят до нови форми на дискриминация.

По кое време на деня някой кара, да вземем за пример могат да бъдат проследени. Значителното време, прекарано в шофиране през нощта, вреди на резултата на човек заради по-лошата видимост и водачите на пътя, които е по-вероятно да бъдат изтощени или пияни. Но това, уточни господин Делонг, санкционира хората, които работят нощна промяна и е по-вероятно да са служащи с по-ниски приходи, като портиери.

Привидно безопасен имейл от Toyota: „ Добра вест, Робърт! Вие сте разпознати от Toyota Insurance като безвреден водач. “

Имейлът дава обещание „ огромни спестявания “ от Progressive и го приканва да получи оферта за неговата Sequoia sport за 2023 година потребно транспортно средство. Когато господин Leathern щракна върху връзката в имейла, той го води до уеб страница на Toyota Insurance, който му сподели да вкара своя пощенски код и „ да получи оферта “. Ако щракне върху бутона за оферта, уебсайтът го осведоми, той ще упълномощи компания, наречена Connected Analytic Services, да изпрати неговата информация за контакт, идентификационен номер на транспортно средство и „ избрани данни за шофиране на транспортно средство “ на Progressive.

Mr. Ледърн искаше да знае каква информация се събира за него. След месец телефонни позвънявания, имейли и претенции за дискретност на данните към Toyota и Connected Analytic Services - които се оказаха брокер на застрахователни данни - той получи отчет през януари от Connected Analytic Services, който разказва предходните шест месеца шофиране в неговия S.U.V. (Кори Профит, представител на Toyota, сподели, че Connected Analytic Services е филиал на Toyota, който споделя анонимно данни за местонахождение и шофиране с партньорски застрахователи и че клиентите могат да ръководят това, което се споделя за тях в портала за дискретност на данните на приложението Toyota/Lexus. )

Докладът имаше две елементи. Резюмето на шофирането включваше пробега на господин Ледърн, какъв брой пъти са били задействани системите за сигурност на колата му и какъв брой пъти е спирал и ускорявал със скорост, „ която застрахователите считат за по-силна от нужната за защитно шофиране. “

Имаше и файл на Microsoft Excel със описи с щамповано време на всяко негово обидно събитие и географската широчина и дължина на мястото, където са се случили. В раздела за превишена скорост, да вземем за пример, имаше повече от 200 записа секунда по секунда за няколко шофирования, по време на които господин Ледърн е надвишил 85 благи в час.

презентация за вложители през 2022 година, Progressive сподели данни за методът, по който хората караха, подобряваше точността на ценообразуването. Той включва екран, който евентуален клиент ще види, когато търси оферта. „ Получете персонализирана ставка въз основа на вашето държание при шофиране “, гласеше дисплеят, с алтернатива „ да “ или „ не “ за „ потребление на моите съществуващи данни за шофиране “.

Предупреждение за потребителя, че новите коли може да наблюдават шофирането на хората и да повлияят на метода, по който какъв брой заплащат за застраховка.

Джордж Браднър, асистент заместник-комисар в застрахователния отдел на Кънектикът, сподели, че организацията му поддържа потреблението на телематика и опцията хората да бъдат оценени по какъв начин са карали.

Но неговата организация издаде предизвестието, тъй като доста консуматори не знаят за потреблението на данните. Той сподели, че застрахователните компании би трябвало да бъдат транспарантни и да разкриват информацията, която употребяват, с цел да правят оценка хората.

А потребителите, сподели той, „ би трябвало да бъдат по-бдителни за отбраната тяхната дискретност. “

Какво можете да извършите