Добър момент ли е да вземете заем за собствен капитал? Експертите преценяват
Лихвените проценти се повишават през последната година или нещо – по кредитни карти, ипотечни заеми и други финансови продукти като жилищни заеми и кредитни линии за собствен капитал.
Все пак, това не означава, че тези продукти са непременно лоши идеи в момента. Всъщност за някои собственици на жилища тегленето на жилищен заем на днешния пазар всъщност може да е умен ход.
Но дали е подходящият момент да вземете заем от къщата си с жилищен заем?
Започнете да проучвате днешните най-добри лихвени проценти за жилищни заеми тук.
Добър момент ли е да вземете жилищен заем? Експертите преценяват
Ето какво казват експертите за това дали това е подходящият момент да вземете заем за собствен капитал.
Да… защото собственият капитал вероятно е достигнал максимума
Типичният собственик на жилище разполага с около 200 000 щатски долара собствен капитал в момента, според доставчика на анализ Black Knight.
„Ако притежавате дома си от няколко години и стойността му се е увеличила след покупката ви, вероятно имате натрупан собствен капитал“, казва Хейзъл Секо, президент на Align Financial Solutions в Хобокен, Ню Джърси. „Тази увеличена стойност на жилище осигурява солидна основа за осигуряване на жилищен заем.“
Все пак тази голяма част от капитала може да не издържи дълго. С високите лихвени проценти по ипотечните кредити, които намаляват търсенето от страна на купувачите, стойността на жилищата – и в последствие собственият капитал – също може да падне. Това означава, че бихте искали да действате скоро, за да се възползвате максимално от капитала си.
„За някой, който иска да се възползва от собствения капитал, сега е добър момент да го разгледа, като се има предвид, че стойностите на дома може няма да стане много по-добро в обозримо бъдеще“, казва Майкъл Микелети, главен маркетинг директор на Unlock за инвеститори в домашен капитал.
Научете повече за лихвите по жилищни заеми, достъпни за вас тук.
Не... ако планирате да продадете скоро
Жилищните заеми не са добри идея дали ще трябва да продадете къщата скоро, защото ако стойността на вашия дом падне между сега и тогава, това може да „доведе до ситуация, известна като под водата“, казва Secco, „когато непогасеното ипотечно салдо надвишава текущото състояние на дома пазарна стойност."
Ако сте под вода с ипотеката си, продажбата на дома ви няма да ви осигури достатъчно, за да изплатите заемите си, и в крайна сметка ще дължите на ипотечните си кредитори за оставащите неплатени салда .
Да... ако начислите разходите на кредитна карта или личен заем
Ако всичко, за което трябва да платите – ремонт на дома, медицински сметки или друг разход – е неизбежен и в противен случай би отишъл на кредитна карта, личен заем или друг вид дълг с висока лихва, жилищният заем вероятно е по-добър избор. Както казва Secco, „Другите лихвени проценти по заеми не са много привлекателни в момента.“
Тя е права: средният лихвен процент по кредитната карта е над 21% в момента, в сравнение с 8 до 10%, които вие Ще намеря заем за собствен капитал. Лихвите по личните заеми надхвърлиха 12%.
„Това е финансово по-изгодният избор в сравнение с вземането на личен заем или разчитането на заем от кредитна карта“, казва Secco.
Не... ако кредитът ви не е страхотен
Както при повечето финансови продукти, кредитният ви рейтинг играе голяма роля не само за това да отговаряте на условията за жилищен заем, но и за това какъв лихвен процент получавате на един също. И ако кредитният ви рейтинг е нисък, има вероятност да получите висока лихва (и впоследствие също висока месечна вноска).
"Ако нечий кредит не го квалифицира за най-добрата лихва, плащанията могат да бъдат твърде високи за бюджета на собственика на жилището“, казва Микелети. „Сега виждаме и допълнително затягане на кредитирането, което прави по-трудно за собствениците на жилища да се класират за кредитни продукти и за най-добри лихви.“
Обикновено можете да проверите резултата си чрез вашата банка или кредитна карта компания. За да получите най-ниските ставки, обикновено ще искате кредитен рейтинг 760 или по-висок.
Да... ако имате много дългове с висока лихва
Тъй като жилищните заеми имат по-ниски лихви от други финансови продукти, те често могат да бъдат добър вариант за консолидиране на дълга. Ако сте имали $10 000 по кредитна карта с лихва от 21%, например, използването на 8% жилищен заем за изплащане на това салдо може да ви спести значителна сума от разходи за лихви.
Процентите по кредитната карта са също променлива, така че вашите тарифи и плащания могат да се повишат. Жилищните заеми не са свързани с този риск.
„Жилищните заеми предлагат фиксирани лихвени проценти“, казва Микелети, „като гарантират на собствениците на жилища, че лихвата им няма да се повиши по време на срока на заема.“
Не... ако доходът ви е нестабилен
Накрая, ако имате непредсказуем доход и не сте сигурни, че можете спокойно да поемете втора месечна вноска, жилищният заем вероятно не е най-добрият ход.
Както казва Micheletti, „Има риск да изложат дома си на възбрана, ако пропуснат плащанията по заема.“
Търсете заем за собствен капитал
Можете да получите жилищен заем или HELOC от много банки, кредитни съюзи и ипотечни кредитори. За да сте сигурни, че получавате най-добрата цена, винаги сравнявайте поне няколко опции.
Проверете таксите и разходите по затваряне също и внимавайте да вземете назаем само това, от което се нуждаете. Заемането на твърде много може да доведе до ненужно високи плащания, което увеличава риска от възбрана.
