Добър момент ли е сега да вземете личен заем за консолидиране на дългове?
Високите отговорности по кредитни карти се трансфораха в определяща отличителна линия на актуалната икономическа среда. Общият дълг по кредитни карти в цялата страна сега възлиза на над 1,23 трилиона $, най-новият връх, и при днешните цени междинният собственик на карта носи баланс, който му коства доста повече, в сравнение с единствено преди няколко години. В резултат на това забележителна част от всяко минимално заплащане по кредитна карта отива напряко за покриване на лихвите, вместо да понижава салдото по главницата. И когато добавите другите продължаващи стопански спънки, като възходяща инфлация и тежък пазар на труда, елементарно е да разберете за какво изплащането на дълга става все по-трудно за кредитополучателите.
Тук идва концепцията за консолидация на дълга, която включва прекачване на голям брой салда с висок лихвен % в един заем с по-нисък лихвен %. Този метод към дълга от дълго време е позициониран като непосредствено решение за финансовото противодействие, което идва от носещи револвиращ дълг с висок лихвен % и привлекателността е ясна. Заменяте няколко скъпи задължения с едно предсказуемо месечно заплащане на по-добра ставка и наблюдавате по какъв начин разноските ви за погашение и времевата линия се свиват. Но дали консолидацията на дълга фактически работи във ваша изгода зависи от голям брой фактори, в това число продукта за консолидация, който употребявате, и кредитния рейтинг, който оферирате.
Личните заеми са една от най-широко употребяваните варианти, защото междинните лихвени проценти по тях нормално са доста по-ниски от тези, които таксуват кредитните карти. Тази празнота звучи завладяващо, само че „ безапелационно “ и „ вярно за вас “ не постоянно е едно и също нещо, тъй че има няколко сериозни фактора, които би трябвало да вземете поради, преди да поемете по този път в днешния климат.
Разберете по какъв начин да получите помощ за високия си дълг през днешния ден.
Сега подобаващ ли е моментът да вземете персонален заем за консолидация на дълга?
Когато става дума дали това е добър миг да вземете персонален заем за консолидиране на задължения, няма повсеместен отговор, който да пасва на всеки кредитополучател. В днешната среда на високи лихвени заеми обаче има ясни сюжети, при които персонален заем за консолидация на задължения би могъл да има смисъл.
Като начало, разликата сред лихвите по кредитни карти и лихвите по персонални заеми е забележителна сега. Със междинен ГПР по кредитни карти над 21% и персонални заеми по-близо до 12%, кредитополучателите, които дават отговор на условията за по-ниски лихвени проценти по персонални заеми, биха могли да понижат разноските си за лихви съвсем на половина. Тази разлика може да се трансформира в обилни спестявания с течение на времето, изключително за тези, които имат огромни салда.
Друго преимущество е предвидимостта. Личните заеми нормално идват с закрепени лихвени проценти и избрани условия за погасяване, което значи, че месечните заплащания остават непрекъснати във времето. Тази конструкция може да улесни бюджетирането и да даде по-ясна времева линия за освобождение от задължения спрямо заплащането единствено на минимума по револвиращ баланс по кредитна карта, което може да разтегне процеса на погашение с години или даже десетилетия.
Консолидацията също може да помогне за опростяване на вашите финанси. Управлението на голям брой кредитни карти с разнообразни падежни дати и лихвени проценти може да усили риска от пропуснати заплащания, само че събирането на тези салда в един заем може да понижи тази трудност, помагайки ви да останете проведени и евентуално да отбраните заема си.
Въпреки това процесът на подготовка може да усложни нещата. В края на краищата най-конкурентните лихвени проценти за персонални заеми нормално са непокътнати за кредитополучатели със мощни кредитни профили, тъй че в случай че имате по-нисък кредитен рейтинг, може да не получите предложения, които са доста по-добри от настоящите лихвени проценти по кредитната ви карта. А в някои случаи процентът на персоналния заем може даже да бъде по-висок, което отхвърля главната изгода от консолидацията.
Таксите са друго основание. Някои персонални заеми идват с такси за разпределяне, които могат да компенсират част от спестените лихви, тъй че ще би трябвало да внимавате за тези или други такси, свързани със заемите, които обмисляте, защото те биха могли да изядат спестяванията и да създадат консолидацията не толкоз идеална алтернатива.
Научете повече за вариантите за облекчение на дълга, които имате в този момент.
Какви други варианти биха могли да ми оказват помощ да спестя повече пари в този момент?
A персоналният заем не е единственият инструмент, който си коства да обмислите сега. В взаимозависимост от вашия кредитен профил и размера на вашия дълг, една от следните други възможности може да е по-подходяща — или даже потребно допълнение:
Прехвърляне на баланс: Кредитните карти за прекачване на баланс оферират промоционални 0% ГПР интервали — постоянно от 12 до 21 месеца — които ви разрешават да изплатите главницата, без да натрупвате нови лихви. Компромисът е таксата за прекачване на салдото, която нормално е 3% до 5% от сумата, която превеждате. Също по този начин е значимо да се означи, че откакто промоционалният интервал завърши, общоприетата рента стартира върху всеки оставащ баланс. Управление на дълга: Планът за ръководство на дълга, предлаган посредством организация за кредитни съвещания, също може да ви спести пари, като понижи лихвените проценти и таксите, като в същото време трансформира заплащанията ви в едно месечно обвързване. Този метод не изисква да заемате повече пари. Вие просто изплащате цялостната главница с нов метод, само че пониженията на лихвените проценти могат да бъдат обилни, като от време на време падат до едноцифрени цифри. Уреждане на дълга: Уреждането на дълга ви за по-малко е по-агресивен вид и включва договаряния с кредиторите ви да платите по-малко от цялостното дължимо салдо в подмяна на еднократно заплащане по сметката. Това може да ви помогне да спестите доста, само че процесът може да навреди на заема ви и идва с данъчни последствия върху опростената сума.Крайната линия
С лихвите по кредитни карти, които са над 21% и междинните лихвени проценти по персонални заеми покрай 12%, математиката на лихвените проценти сега е в интерес на консолидацията за кредитополучатели, които дават отговор на изискванията за конкурентни предложения. Но най-хубавата тактика за освобождение от дълга в последна сметка зависи от вашия кредитен рейтинг, общия ви дълг и дали можете да избегнете натрупването на нови салда след консолидация. Сравняването на вариантите, преди да се ангажирате с който и да е път, е най-надеждният метод да се уверите, че вашият проект в действителност ви придвижва напред към задачите ви.
© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.
Препоръчани Spirit AirlinesИранска война Отразяване Оценки на план за NFL Плейофна група на NBA Следвайте ни в YouTube FacebookFacebookInstagramX Политика за дискретност Известие за КалифорнияВашият избор за поверителностУсловия за потребление Декларация за дискретност на малолетни Още от CBS News NewslettersPodcastsИзтеглете нашето приложение Марка StudioSitemap Компания За ParamountРекламирайте с ParamountПрисъединете се към нашата Общност на гении Помощ Обратна връзка Свържете се с омбудсманаАвторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.
Вижте CBS News В приложението CBS News OpenChromeSafariПродължете
