Големите банки драстично намалиха таксите за овърдрафт, но клиентите все пак платиха $2,2 милиарда миналата година
Трите най-големи американски банки за търговия на дребно са събрали 25% по-малко приходи от овърдрафт миналата година, тъй като компаниите, подложени на натиск от страна на регулаторите да наложат ограничение таксите, създадоха нови начини за клиентите да избягват санкциите.
JPMorgan Chase, Wells Fargo и Bank of America отчитат комбинирани 2,2 милиарда долара такси за овърдрафт през 2023 г., приблизително 700 милиона долара по-малко от предходната година, според регулаторните документи.
Таксите за овърдрафт се задействат, когато клиент се опита да похарчи повече от салдото в текущите си сметки. При около 35 щатски долара на транзакция в много банки, таксите са доходоносна позиция за индустрията, генерирайки 280 милиарда щатски долара приходи от 2000 г. насам, според Бюрото за финансова защита на потребителите.
Индустрията се готви за битка за овърдрафта, след като миналия месец CFPB представи предложение за ограничаване на таксите до $3 на транзакция. Банките казват, че услугите за овърдрафт са спасителен пояс, който помага на потребителите да избегнат по-лоши опции като заеми до заплата, докато критици, включително президента Байдън, казват, че таксите експлоатират затруднените американци.
Практиката привлече нежелано внимание към големите банки. По време на изслушване през 2021 г. сенатор Елизабет Уорън принуди главния изпълнителен директор на JPMorgan Джейми Даймън за таксите. Даймън по това време отказа призива й да възстанови 1,5 милиарда долара на клиентите.
Но дори преди последните усилия от страна на регулаторите, извличането на банките от овърдрафт е в спад. Парите за стимулиране на пандемията помогнаха на американците да задействат по-малко от таксите, започвайки през 2020 г., а след това фирми, включително Capital One, Citigroup и Ally доброволно прекратиха практиката.
Онези, които запазиха таксите, включително JPMorgan, бяха ограничени видовете транзакции, които задействат санкции, премахнаха таксите за върнати чекове и въведоха еднодневни гратисни периоди и $50 възглавници за намаляване на честотата им.
Bank of America намали таксите до $10 от $35 през 2022 г.
„Независимо дали хората премахнаха някои такси или драстично намалиха разходите за други, тук има много значителни промени“, каза Дженифър Тешър, главен изпълнителен директор на групата с нестопанска цел Financial Health Network. „Банките не просто се отърват от овърдрафта, те се опитват да намерят по-удобни за клиентите начини за посрещане на техните нужди от ликвидност, като същевременно се уверяват, че те не са пренатоварени.“
Постоянен спад
Приходите от овърдрафти в целия отрасъл възлизат на 7,7 милиарда щатски долара през 2022 г., с 35% под нивото от 2019 г., според майски доклад на CFPB, който включва всички банки в САЩ с активи от поне 1 милиард щатски долара.
Последните регулаторни документи показват, че тенденцията е продължила през миналата година, въпреки че JPMorgan и Wells Fargo остават далеч най-големите играчи в овърдрафта.
JPMorgan има $1,1 милиарда приходи от овърдрафт миналата година, с около 12% по-малко, отколкото през 2022 г. Wells Fargo отбеляза спад от 27% до 937 милиона долара. Bank of America отчете спад от 64% до 140 милиона долара.
Повече от 70% от транзакциите с овърдрафт вече не носят такси и клиентите могат да избират сметки, които не позволяват санкциите, JPMorgan каза говорителят на CNBC. Wells Fargo и Bank of America отказаха коментар.
„Нашите клиенти продължават да ни казват, че искат и имат нужда от достъп до защита срещу овърдрафт, която им помага, когато временно им липсват пари“, Каза говорителят на JPMorgan.
