Индийците загубиха 25 милиарда долара от дигитални измами през 2025 г. - сега централната им банка отвръща на удара

През февруари Алок (името е променено), бизнес анализатор, основан в западния индийски град Пуна, получи текстово известие с молба да заплати 1000 рупии ($10,75; £7,9) като санкция за превишена скорост.

Съобщението го помоли да уреди сумата бързо, с цел да избегне прекъсване на шофьорската му брошура, което накара Алок неотложно да кликне върху връзката, с цел да заплати. Той беше помолен да показа OTP (еднократна парола), с цел да приключи заплащането.

Минути по-късно кредитната му карта беше таксувана с $3225, оптималният предел на транзакция.

Alok по нехайство е оторизирал доста по-голяма сума от хипотетичната добре, ставайки жертва на постоянно срещана машинация в Индия, при която измамници изпращат подправени известия, имитиращи публични уеб страници, които насочват нищо неподозиращи лица към фишинг връзки и източват банковите им сметки.

Експертите назовават това тип машинация „ обществено инженерство “ – при което измамниците заблуждават жертвите си, употребявайки психическа операция, всявайки боязън и неотложност.

Индия е очевидец на обезпокоително повишаване на сходни измами с невижданото приемане на цифрови заплащания в страната през последното половин десетилетие.

Близо 2,5 милиона души са изгубили към 25 милиарда $ през 2025 година, зашеметяващо нарастване от 4300% от 2021 година Експлозивният скок в случаите най-сетне накара централната банка на Индия, Резервната банка на Индия (RBI), да се намеси.

В спорен документ, оповестен по-рано този месец, централната банка сподели, че обмисля няколко ограничения за справяне с казуса.

Те включват едночасово закъснение от страна на платеца при транзакции от сметка към сметка и в допълнение засвидетелствуване от „ доверено лице “ за цифрови данни с висока стойност заплащания от уязвими пластове на обществото, като да вземем за пример възрастни хора.

Документът също по този начин приказва за предели и прегледи на огромни заеми към потребителски сметки, с цел да се подсигурява, че това не са мулета (акаунти, употребявани за нелегално прекачване на пари), и дава на хората повече надзор за включване/изключване на цифрови заплащания и задаване на предели, както могат за карти.

Няколко специалисти, с които BBC беседва, споделиха, че до момента в който самодейната позиция на RBI е добре пристигнала стъпка, тези оферти - които ще бъдат финализирани след публични мнения и противоположна връзка - може да имат единствено лимитирано влияние.

Първото предложение, да вземем за пример, за закъснение на заплащанията може да бъде дейно за попречване на OTP измами от вида, по който Алок си падна, само че от позиция на стойност сходни измами са „ миниажен дял от цялостната среда на измами “, сподели пред BBC Раджеш Бансал, някогашен основен изпълнителен шеф на Центъра за нововъведения на RBI.

„ Тези измами бяха преобладаващата вариация преди три или четири години, само че измамите в този момент минаха на друго равнище, и са доста по-сложни. "

Прилагането на тези ограничения също може да бъде предизвикателство, съгласно специалисти.

„ Това няма да е елементарно да се приложи закъснение, тъй като има толкоз доста страни, участващи в разплащателната мрежа. Няма елементарен метод да се направи това, без да се промени настоящата архитектура “, споделя Wriju Ray от IDfy, водеща компания за регулаторни технологии. опашка до механизми за отменяне и би включвало „ разноски и старания за екосистемата “.

Освен това, централната банка признава, че това би „ влезнало в несъгласие с главния принцип на планиране за незабавност на цифровите заплащания “.

„ Това е като създаване на скоростна автомагистрала и прибавяне на прекъсвачи на скоростта на всеки няколко километра “, споделя Бансал.

И това търкане надали ще помогне доста.

" Те [измамниците] просто ще измислят метод да преодолеят изоставането. Например, те могат да изискат от клиент да извърши заплащане и да чакат един час за своите удостоверение, тъй че да не се задейства тревога ", споделя Рей.

Според него някои от другите премисляни ограничения са обективни, само че повдигат няколко въпроса.

" Допълнителните инспекции за възрастните хора евентуално са мощно целесъобразни, само че по какъв начин да се съобразите? Ами в случай че вашите т.нар „ приближен консултант “ е в чужбина? И какво, в случай че ви помолят да продължите с транзакция, която въпреки всичко се окаже лъжлива? Тогава към кого се трансферира отговорността? “ пита Рей.

Предложението за по-нататъшно подсилване на откриването на сметки на мулета посредством ограничение на заемите и възстановяване на надлежната инспекция също може да бъде дейно, само че ще изисква запаси и ще коства доста. И в последна сметка тези разноски ще би трябвало да бъдат трансферирани на потребителите, споделя Рей.

Според Бансал RBI към този момент разполага с подготвена платформа за разкриване на мулета, наречена Mulehunter.AI, която дава информация за сметките на бенефициентите.

" Беше концептуализирано, когато бях основен изпълнителен шеф. Трябва да се внедри в съвсем действително време в банковата система. За страдание това не се случи “, споделя той и приканва за бързото му осъществяване.

Но повече контролиране е единствено част от решението, споделят специалисти.

Удвояването на образованието, дружно с някои от тези ограничения, ще бъде от решаващо значение.

Населението на Индия се цифровизира със скорост, която е доста по-бърза, в сравнение с защитните ограничения или грамотността съумяха да поддържат темпото.

Централната банка подтиква просветителни начинания, привличайки суперзвезди като Амитабх Баччан и употребявайки IPL с огромна зрителска публика игрите на крикет, с цел да прокарат своите акции - само че са нужни повече вложения за възстановяване на цифровата просветеност, съгласно Рей.

RBI би трябвало също по този начин да си сътрудничи по-тясно с други организации като полицията, министерства, пазарния регулатор и други, с цел да се оправи с казуса в неговата същина, споделя Бансал.

„ Предизвикателството сега е чие бебе е това? “

Въпреки това, фактът, че регулаторът още веднъж е осъзнал възходящия проблем посредством съвещателен развой, е добре пристигнала стъпка, споделя Рей.

" Тези полемики в последна сметка ще доведат до контролиране. Това е огромна смяна от преди, когато RBI просто разгласи диктат. "

Името е променено, с цел да се отбрани самоличността на лицето.

Следвайте BBC News India на и.