Ипотеки с лихва под 1% - нова ера в жилищното финансиране?

Own New в Обединеното кралство пусна ипотечен продукт, който ще позволи на кредитополучателите да теглят заем с лихвен процент под 1% за тези, които купуват нови сгради - това ли е новата ера на финансирането на жилища и ще се наложи ли в Европа?

Собственият нов продукт за намаляване на лихвите стартира с Halifax, Virgin Money и Barratt Developments днес на 26 февруари 2024 г., заедно с други строители в цялата страна, които се присъединяват от 4 март.

„Това може да отключи по-ниски лихвени проценти по ипотечните кредити и да намали месечните ви плащания, независимо дали купувате за първи път или вече сте собственик на жилище“, каза Barratt Homes на уебсайта си.

Как Работи ли Собственият нов редуциращ процент?

В зависимост от етапа на изграждане на избрания от вас дом, Barratt Homes каза, че може да допринесе с 3% или 5% от покупната цена за вашето преместване.

Вноската отива директно към вашия ипотечен кредитор (чрез трета страна Own New), което впоследствие може да намали ипотечния ви лихвен процент с до 3,19%.

Основателят на Own New, Елиът Дарси, каза пред Financial Times: „Нашият етос е да направим жилищната собственост и ипотечното кредитиране в тази страна отворени за повече хора и ние сме уверени, че пускането на собствения нов редуцент на лихвите ще постигне това.

„Наред с националните кредитори и строители, които са се регистрирали в схемата, ние вярваме, че Rate Reducer ще бъде значителен тласък към мечтите на много хора за покупка на жилище.“

Дарси също подчерта пред FT, че „това е просто продуктът“ за да стимулира жилищния пазар и да даде на повече хора „ръка за помощ и първоначален тласък“, за да се качат по стълбата на имотите.

Въпреки това, много експерти критикуват новия продукт , включително Матю Джаксън, директор на ипотечните консултанти Mint FS, който каза пред Sky News: „Защо кредиторите и разработчиците ще се присъединят към такава схема? Дали е в полза на купувачите или на самите тях? Подозирам, че е второто, с премахването на Help to Buy кредиторите имат огромна дупка в ипотечното кредитиране и разработчиците се борят за продажби.

„Без съмнение разработчиците ще използват тези достъпни ипотеки, за да увеличат цените на жилищата , което означава, че ще бъде платена премия за собствени нови запаси и шокът от плащането в края на продукта ще бъде огромен.

„Ще бъде ли информиран купувачът правилно? Съмнително. Това е катастрофа, изписана навсякъде."

Ще успеят ли ипотеките с лихви под 1% да се разпространят в Европа?

Собственият нов инструмент за намаляване на лихвените проценти е достъпен само за тези в Обединеното кралство. За Европа все още не е въведен такъв продукт.

Както се подчертава от Statista в доклад от ноември 2023 г., ипотечните лихвени проценти обикновено са по-ниски в скандинавските страни поради финансовата стабилност и надеждността на кредитополучателите.

„Други фактори, които влияят върху лихвените проценти по ипотечните кредити, включват инфлация, икономически растеж, парични политики, пазар на облигации и цялостните условия на жилищния пазар“, каза Statista на уебсайта си.

Отбелязва се също, че по-стабилните пазари също са склонни да имат по-високи средни цени, като Франция, Австрия и Германия са сред едни от най-високите цени на новите жилища в Европа.

Statista също така наскоро подчерта как лихвените проценти по ипотечните кредити скочиха в Европа през 2022 г., което доведе до удвояване на лихвите в много страни само за една година.

„По време на кризата с COVID-19 лихвите по ипотечните кредити в Европа бяха най-ниски, докато страните се справяха с икономическите ефекти от пандемията. С нарастващата инфлация централните банки постепенно увеличиха лихвените проценти, което доведе до по-високи ипотечни кредити разходи по заеми. В Унгария средният лихвен процент по ипотечните кредити достигна близо 10% през първото тримесечие на 2023 г. спрямо около 3,5% през 2022 г.“, се казва в платформата за данни.

Последвайте ни в