Как да използвате (и да не използвате) жилищен заем тази пролет, според експерти

Напоследък лихвените проценти падат на всички места — по ипотечните заеми, по спестовните сметки и, за благополучие на притежателите на жилища, също и върху жилищните артикули.

Всъщност последните са спаднали много. През последната година процентът по 10-годишните жилищни заеми е понижен от 8,55% до малко над 8% през днешния ден. Въпреки че това не звучи доста на хартия, в реалност може да докара до обилни спестявания за доста кредитополучатели, както месечни, по този начин и с дълготрайна рента. И в случай че пазарувате в близост, е допустимо да намерите лихвен % по жилищен заем в диапазона от 7%, в случай че приемете, че сте дипломиран кредитополучател.

Но макар възходящата си досегаемост, жилищните заеми не постоянно са верният избор, когато имате потребност от пари. С наближаването на пролетта има няколко настоящи сюжета, при които специалистите споделят, че заемът за личен капитал би бил интелигентен ход - и няколко, при които би трябвало да проучите други варианти. По-долу ще разгледаме по какъв начин да употребявате (и да не използвате) този неповторим инструмент за взимане на заеми през идния сезон.

Започнете, като видите какъв брой личен капитал би трябвало да заемете тук.

Как да употребявате заем за личен капитал тази пролет

Не сте сигурни дали заемът за личен капитал е подобаващият инструмент за вас тази пролет? Ето по кое време може да е:

Ако плащате по кредитните си карти 

Докато лихвите по заемите за личен капитал спадат, лихвите по кредитните карти понижават доста по-бавно. За междинната карта потребителите към момента заплащат близо 21% — съвсем утрояват настоящите лихвени проценти по жилищни заеми.

Поради тази причина жилищните заеми постоянно могат да бъдат добър инструмент за консолидиране на задължения по кредитна карта.

„ Заемът за жилищен капитал постоянно ще има по-висок % от първата ви ипотека, защото те са във втора позиция на залог, само че в множеството случаи потребителските лихвени проценти са доста по-високи — изключително в случай че имате настояща баланс “, споделя Джереми Шахтер, управител на клон във Fairway Home Mortgage. „ Консолидирането на дълга ви със заем за личен капитал ще ви даде едно управляемо заплащане с по-нисък лихвен %. “

Изплащането на вашите кредитни карти със заем за личен капитал също носи по-голяма непоклатимост на финансовото ви положение, споделя Кари Ноубъл, старши вицепрезидент по интервенциите със личен капитал в loanDepot.

„ Заемите за личен капитал идват с закрепени лихви, които разрешават предвидимост на месечните заплащания и могат да улеснят бюджетирането, предлагайки даже 20- и 30-годишни заеми “, споделя Нобъл. „ Тази алтернатива е за вас, в случай че предпочитате по-стабилен, дълготраен проект за финансиране. Освен това ви оказва помощ да се предпазите от бъдещи съмнения на лихвените проценти, без значение по какъв начин се трансформира пазарът. “

Разгледайте най-хубавите си варианти за жилищен заем онлайн тук.

Ако имате в действителност добра рента по главната си ипотека

Много пъти рефинансирането на главната ви ипотека може да бъде превъзходен метод да получите достъп до личния си капитал и да получите малко пари в брой. Но това също значи да замените новия си заем с нов. 

Тъй като някои притежатели на жилища към момента се придържат към извънредно ниските лихвени проценти на пандемията (помислете 2% и 3%), това не е по този начин за всички. 

„ Намираме се на пазар, където множеството съществуващи купувачи на жилища, закупили или рефинансирали сред 2020 година и 2022 година, имат отлични, съвсем рекордно ниски ипотечни лихви — и кой желае да се отърве от тях? “ пита Кендра Хааг, експерт по жилищни заеми в Churchill Mortgage. „ Заемът за личен капитал е превъзходен инструмент, в случай че желаете да се възползвате от личния си капитал, без да променяте съществуващата си ипотечна рента. “

(Може би), в случай че търсите мрежа за финансова сигурност

Тъй като цените на доста артикули и услуги се повишават в последно време — въпреки и с по-бавни темпове — може би търсите мрежа за финансова сигурност, ако нещата тръгнат надолу. 

Въпреки че заемът за личен капитал може да бъде алтернатива за тези „ моменти за всеки случай “, споделя Хааг, това също значи вдишване на още една месечна вноска, което може да бъде „ отхапване на повече, в сравнение с реалистично можете да дъвчете “.  

По-добър вид може да бъде кредитна линия за личен капитал (HELOC). С HELOC можете да теглите пари единствено когато имате потребност от тях — и единствено тогава ще плащате рента върху това, което сте изтеглили. Междувременно жилищните заеми идват с еднократни заплащания и вие ще плащате рента върху цялостния си баланс през цялото време.

„ Започвате да плащате рента по жилищния заем сега на затварянето “, споделя Шахтер. „ HELOC може да е по-добър вид, в случай че не сте сигурни по кое време ще употребявате средствата за заема. “

Как да не употребявате заем за личен капитал тази пролет

От друга страна, има някои аргументи, заради които може да не желаете да употребявате заем за личен капитал тази пролет. Ето по кое време да го избегнете:

Ако желаете да инвестирате в нещо по-високорисково

Използването на личния ви капитал, с цел да инвестирате в акции, биткойни или някакъв различен рисков актив, евентуално не е най-хубавият залог, споделят специалистите, изключително сега.

„ Пазарът е доста неустойчив и климатът на вложенията може да бъде извънредно опасен “, споделя Хааг. 

Волатилността не значи единствено евентуална загуба на инвестицията ви, само че в случай че загубите задоволително пари и не можете да правите заплащанията си — или по главната си ипотека, или по заема за личен капитал, можете да загубите дома си.

„ В днешния неустойчив пазар, без значение дали в акции, крипто или други по-рискови вложения, можете да загубите част или всички пари, които сте взели назаем “, споделя Нобъл. „ Освен това, когато вземете жилищен заем, вашият дом служи като поръчителство. Неизплащането може да докара до забрана. “ 

Ако финансирате пролетна почивка или лятно пътешестване

Пролетната почивка бързо наближава за доста фамилии и въпреки че може да е изкушаващо да употребявате този мъчно извоюван капитал за финансиране на някои по този начин нужни R&R, специалистите предизвестяват против това.

„ Никога не е добра концепция да употребявате заем за закупуване на нещо, което не можете да си позволите “, споделя Хааг. „ В края на краищата вашето пътешестване от $5000 може в последна сметка да ви коства $8000 или повече заради добавена рента за времето, належащо за погашение на дълга. “

Долната линия

Въпреки че има интелигентни и неефективни способи да употребявате заем за личен капитал тази пролет, това също не е единствената ви алтернатива за заемане. Има доста други възможности, в случай че жилищният заем не е подобаващ за вас в този момент. Рефинансиране на погашение, HELOC и противоположни ипотеки са всички други варианти за потребление на капитала на вашия дом и лихвите по някои от тези артикули сега падат. Ако не сте сигурни по какъв начин най-добре да употребявате личния си капитал, свържете се със експерт по ипотечни заеми или финансов консултант. Те могат да прегледат вашите финанси и да предлагат най-интелигентния път напред.

Редактирано от Angelica Leicht

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторски права ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.