Как трябва да инвестирате за колеж по време на пазарни промени?

Инвестирането на нарязани пазари, изключително с непредсказуем президент отпред, може да бъде стеснителен. It can be even more so if you are relying on these investments to pay for something as important as your child’s college tuition, and you need the money in the foreseeable future.

Plenty of busy parents found themselves in this position last week, reminded by the recent market plunge that college enrollment was creeping up on them, and some may not have dialed back their risky stock positions, or Поне не е задоволително.

Но обстановки като това служат като друго увещание: пазарната неустановеност е непрекъсната и все пак е част от играта, в която сме принудени да играем, с цел да финансираме потребностите и желанията на бъдещето ни. Пазарите от време на време се потапят заради световни финансови рецесии, пандемии, софтуерни балончета и когато президентът на Съединените щати на пръв взор го изтласква през ръба с показалечния си пръст, което всъщност се случи, откакто президентът Тръмп разгласи нападателен тарифен проект, който провокира комерсиална война.

, че господин Тръмп се трансферира в сряда, който държавните пазари са били треморидни. „ Yippy “, както го наричаше, той спря множеството от по този начин наречените си реципрочни цени.

529 План за спестявания в колежа-или в различен тип капиталова сметка-сега е моментът да преоцените дали вашата композиция от акции и облигации са подобаващи за вашата времева рамка и стомаха си за риск.

Ако не можете да си позволите да загубите избран съд, а вие се нуждаете скоро, това е време да развиете тактиката на изхода. За всички останали имате лукса на времето да излезете с по-добър дълготраен проект.

Имам потребност от парите в този момент (или в действителност скоро). Сега какво?

Ако имате потребност от парите за по-малко от година, той не би трябвало да е в ресурси, интервал. Някои финансови планиращи споделиха, че даже ще обхванат някои загуби (чрез пренасяне на пари в брой, даже в случай че вашите вложения са по-ниски), само че има и няколко други неща, които може да обмислите. Планиращ в Greenville, S. c.

до 10 000 $ пари в границите на 529 за погашение на федерални и доста частни студентски заеми рано (на бенефициент през целия си живот). Друга концепция: краткотрайно пауза или намалете спестяванията, с цел да платите повече образование непосредствено.

Имам известно време. Какво би трябвало да направя?

Понякога най-хубавото решение е най-простото-това, което понижава сложността и вземането на решения и слага нещата на автопилота. Разбира се, може да има по-прецизни тактики за вложение, само че има изцяло тънък, наименуван фонд за целеви дати.

Ако имате огромен законопроект за образование, които се появяват през септември и сте били в подобаващ и добре ръководен фонд като този, след тези две седмици от блустър и интензивна волатилност, като това е по-ниско, откакто тези две седмици на блустърс и интензивна и добре ръководен фонд е единствено 0,35 %. Няма изгубен сън над това.

средства за целеви дати-чиято композиция от вложения последователно стават по-консервативни като подходи за дата на записване в колеж-може да бъде потребен за хората, които желаят метод за разтоварване. Но това значи, че ще би трябвало да свършите малко работа, с цел да анализирате средствата или да наемете някой, който да ви помогне (A Fiduciary, винаги).

Много 529 спестовни проекти за колежи обезпечават тези средства в менюто им за вложения, само че те не са основани еднообразно. Средствата от разнообразни снабдители, които имат една и съща дата на записване, могат да имат разнообразни смеси от вложения, а някои може да са по-рискови, защото имат по-агресивни разпределения на акции.

тази седмица.

Ще би трябвало да разберете по какъв начин се развива фондът през годините, когато наближавате датата на записване. Колко бързо се трансформира? Как наподобява, когато колежът е единствено на пет или три години? Бихте ли се чувствали комфортно с този микс, в този миг, в случай че пазарът спадна с 30 %? И по какъв начин това се съпоставя с сходни средства? Какви са разноските? (Придържайте се към нискотарифни индексни средства, които просто наблюдават успеваемостта на огромни елементи на пазара и не се пробват да го победят).

cj stermetz, финансов планер и създател на Equityftw, компания в Сан Хосе, Калифорния. They know their college money is being whisked into safer investments as time marches on.
Indeed, the target enrollment date funds are similar to those targeting a retirement date, but the former sheds stocks more quickly given the compressed time frame: The funds generally start with 95 percent in stocks and five percent in bonds but then shift about 5 percentage points of the stocks into bonds each year, Mr. Stermetz explained. Ако в този момент купувахте фонд за новородено, с дата на записване 2043 година, това ще започнете. Той понижава с към 6,5 % годишно, към края на пазара в четвъртък.

Но по времето, когато колежът е на три години (като фонда на Vanguard 2028/2029), има към 25 % в акции, 54 % в облигации и други 20 в брой еквиваленти. That fund was down just 1.06 year-to-date as of Thursday.

Once college is just a year or two out (2026/2027), 19 percent of investments are in stocks, 47 percent in bonds and 34 percent in cash equivalents, while the target enrollment for the 2024/2025 academic year has just 15 percent in stocks. Това понижава с 0,35 % към четвъртък.

Финансовият планиращ в Сан Луис Обиспо, Калифорния, предлага различен метод: когато детето ви е в гимназията, поставете разноските за съответната година на колежа в пари в брой или на паричния пазар. Например, в случай че детето ви е първокурсник в гимназията, поставете образованието си за първокурсник в брой и така нататък „ В един миг задачата към този момент не е да се усилва парите. Това е да се уверите, че е там, когато имате потребност. “

Имате съответни въпроси? Пишете ми в и сътрудниците ми и мога да им отговоря в идните бюлетини.