Какъв е минимумът, от който се изисква да изтеглите от пенсионна сметка от $1 милион?

Достигането на $1 милион във вашите пенсионни спестявания е значим стадий, който доста американци може в никакъв случай да не реализиран. Но това, което може да не осъзнавате, е, че достигането на това число не значи, че би трябвало да решите тъкмо по какъв начин и по кое време да получите достъп до средствата във вашата пенсионна сметка - най-малко не напълно. Това е по този начин, тъй като откакто достигнете избрана възраст, федералното държавно управление се намесва със собствен личен набор от правила, които изискват от вас да започнете да теглите пари от вашите сметки с отсрочени налози по избран график, без значение дали в действителност имате потребност от прихода.

Тези правила за изтегляне при пенсиониране може би в този момент са по-актуални от всеки път. В края на краищата пазарните разтърсвания, непрекъснатата инфлация и възходящите опасения по отношение на риска от дългоденствие сложиха планирането на пенсиониране в изострен фокус за милиони американци. И защото пенсионерите от ден на ден разчитат на обичайните IRA и 401(k)s, с цел да финансират по-късните си години, механиката за това по какъв начин и по кое време би трябвало да вземат тегления може да има съществени последствия за техните данъчни сметки, техните обществени осигуровки и дълготрайната продължителност на спестяванията им.

И по този начин, какъв е минимумът, от който се изисква да теглите всяка година от пенсионна сметка с баланс от $1 милион?  Познаването на този отговор — и какво би могло да значи това за вашата по-широка финансова картина — е сериозна част от пъзела за обмисляне на пенсионирането.

Говорете с финансов консултант за най-хубавите способи да изградите своето пенсионно портфолио в този момент.

Какъв е минимумът, който би трябвало да изтеглите от пенсионна сметка от $1 милион?

Необходимите минимални разпределения (RMD) са наложителни годишни тегления, които Службата за вътрешни доходи (IRS) изисква от множеството пенсионни сметки с отсрочени налози, в това число обичайните IRAs и 401(k)s. Съгласно актуалните правила множеството пенсионери би трябвало да стартират да одобряват RMD на 73-годишна възраст. Сумата, която дължите всяка година, се пресмята благодарение на ясна формула:

Салдо по сметка ÷ коефициент на предстояща дълготрайност на живота = RMD

Коефициентът на предстояща дълготрайност на живота идва от единната таблица за дълготрайност на живота на IRS, която обрисува тази информация по възраст. За пенсионер с баланс от $1 милион, ето по какъв начин се разпределя минималната математика за изтегляне на разнообразни възрасти:

Възраст 73: Коефициентът на предстояща дълготрайност на живота е 26,5 на възраст 73, което значи, че баланс от $1 милион би претендирал минимално изтегляне от почти $37 736 на година. Възраст 75: С коефициент от 24,6 на възраст 75, нужното изтегляне се изкачва до почти 40 650 Щатски долар на година. Възраст 80: Коефициентът на предстояща дълготрайност на живота пада до 20,2 в този миг, повишавайки годишната RMD за 80-годишен пенсионер до към 49 505 Щатски долар.

Това, което илюстрират изчисленията нагоре, е, че факторът на предстоящата дълготрайност на живота ви понижава с възрастта и процентът от вашата сметка, който би трябвало да изтеглите, се усилва всяка година дружно с него. И това е правилно, даже в случай че пазарът е отхапал от салдото ви при пенсиониране.

Данъчните последствия от тегленията при пенсиониране усложняват това. Изискваните минимални разпределения от обичайни сметки с отсрочени налози се третират като елементарен приход от IRS, което значи, че по-голямото изисквано изтегляне може да ви тласне към по-висока данъчна група, да провокира нараснало данъчно облагане на вашите социалноосигурителни компенсации или да увеличи наградите ви за Medicare посредством свързани с прихода корекционни суми, известни като IRMAA спомагателни такси.

Наказанието за пропускане на RMD също заслужава да се означи. Въпреки че скорошното законодателство понижи оптималното наказване, към момента можете да се сблъскате с такса до 25% от сумата, която е трябвало да бъде изтеглена, което е висока цена за пропуск, който другояче може да бъде избегнат. 

Ако притежавате голям брой пенсионни сметки обаче, логистиката става по-сложна. IRA RMD постоянно могат да бъдат систематизирани и взети от една сметка, само че тегленията 401(k) нормално би трябвало да се вземат от всяка сметка поотделно. 

Открийте по какъв начин вложението в злато може да е от изгода за вашето пенсионно портфолио тук.

Какви пенсионни вложения би трябвало да добавите към портфолиото си сега?

Пенсионерите се ориентират в комплициран капиталов пейзаж сега. Инфлацията е нараснала и пораства, лихвените проценти към момента са относително високи и неустойчивостта на пазара не е изчезнала, което подтиква доста вложители да преразгледат по какъв начин са структурирани техните пенсионни портфейли.

За някои това може да значи прибавяне на повече доходоносни вложения. Например депозитни документи (CD), съкровищни ​​ценни бумаги, сметки на паричния пазар и спестовни сметки с висока рентабилност към момента оферират конкурентна възвръщаемост спрямо последните години, предоставяйки метод за генериране на постоянна рента, като в същото време се резервира капиталът.

Акциите, изплащащи дивиденти, също са привлекателни за доста пенсионирани вложители. Утвърдени компании със мощна дивидентна история могат да обезпечат както доходи, по този начин и капацитет за дълготраен напредък, като оказват помощ на пенсионерите да бъдат в крайник с инфлацията с течение на времето.

Анюитетите са друга алтернатива, която си коства да се обмисли, изключително за тези, които търсят предвидим месечен приход. Фиксираните анюитети, по-специално, могат да добавят заплащанията за обществено обезпечаване и да понижат натиска върху пенсионерите да теглят огромни суми от капиталови сметки по време на пазарни спадове.

Златото също притегля ново внимание. Цените на златото се покачиха внезапно по-рано тази година на фона на опасенията за инфлацията, геополитическото напрежение и икономическата неустановеност и макар че от този момент се намалиха ненапълно, те към момента са високи, изключително по исторически стандарти. Въпреки че златото не генерира доходи като акции или вложения с закрепен приход, доста пенсионери го употребяват като инструмент за диверсификация и евентуален хедж против неустойчивостта на пазара.

Долната линия

Ако сте основали пенсионна сметка от $1 милион, IRS има ясна дума за това по какъв начин да получите достъп до нея, откакто достигнете 73-годишна възраст. Вашият нужен най-малък изтегляне ще зависи от вашата възраст и настоящо салдо по сметката и ще нарасне над време — евентуално прекрояване на вашата данъчна картина и по-широка тактика за приходите по способи, които изискват деликатно внимание. В същото време вложенията, които държите дружно с тези сметки, към момента имат значение, тъй че се уверете, че постоянно оптимизирате портфолиото си, с цел да дава отговор на вашите потребности, като в същото време гарантирате, че спазвате условията за изтегляне, с цел да избегнете скъпи, само че ненужни наказания по пътя. 

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Представен Hantavirus Иранска война Отразяване Оценки на план за NFL Плейофна група на NBA Следвайте ни в YouTube Фейсбук, InstagramX Поверителност Политика за дискретност Известие за Калифорния Вашите благоприятни условия за избор на дискретност Условия за потребление Политика за дискретност на малолетни Още от CBS News Бюлетини Подкасти Изтеглете нашето приложение Марка Студио Карта на уеб страницата Компания За Paramount Рекламирайте с ParamountПрисъединете се към нашия гений Общност Помощ Обратна връзка Свържете се с омбудсмана

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Вижте CBS News В приложението CBS News OpenChromeSafariПродължете