Какво е плаваща лихва по ипотечните кредити и струва ли си?
Купувачите на жилища най-сетне виждат известно облекчение през последните месеци на 2025 година Неотдавнашните поредни понижения на лихвените проценти от Федералния запас натиснаха 30-годишните закрепени лихвени проценти по ипотечните заеми до ниския диапазон от 6%, което е добре пристигнало изместване от равнищата над 7%, които преобладаваха в огромна част от година.
Въпреки това времето за блокиране на ипотечния % остава мъчно. Заключването на настоящите лихвени проценти ви защищава от евентуални нараствания, само че какво ще стане, в случай че лихвените проценти паднат още преди да пандизите? Това е мястото, където вариантите за плаваща ипотечна рента надолу влизат в диалога, защото те оферират метод за обезпечаване на днешните ипотечни лихви, като в същото време оставят отворена вратата за добиване на изгода от бъдещи понижения.
Така че какво тъкмо е ипотечна рента надолу и по какъв начин може да е от изгода за купувачите на жилища? И коства ли си да го преследвате в днешната необикновена среда за проценти и заеми? Това е, което ще разгледаме по-долу.
Разберете по какъв начин можете да заключите днешните ниски лихвени проценти по ипотечните заеми в този момент.
Какво е плаващ лихвен % по ипотечния заем и коства ли си?
Когато купувате жилище, нормално заключвате ипотечен лихвен %, с цел да се предпазите от пазарни нараствания. По този метод, в случай че ставките се покачат, ипотечният %, който сте заключили, е този, който ще получите, когато пандизите дома. Въпреки това, в случай че лихвите спаднат, откакто сте заключили, нормално няма да се възползвате, в случай че кредиторът ви не предлага алтернатива за плаваща надолу.
С плаваща рента по ипотека вие избирате общоприетоо заключване на лихвите с неповторима функционалност: Позволява ви да паднете до по-ниска пазарна рента, в случай че ставките се подобрят, преди да пандизите. Вие запазвате отбраната си против бъдещи скокове на лихвите, само че оставяте място за предоговаряне на по-ниска рента от тази, която сте заключили, в случай че пазарът се движи във ваша изгода.
Процесът обаче не е автоматизиран. Ще би трябвало да поискате алтернатива за погашение на ипотека и да отговаряте на условията на вашия заемодател. И дали си коства зависи от това какъв брой коства, по кое време затваряте и какъв брой лихвените проценти могат да паднат сред в този момент и тогава.
Колко костват вариантите за изменчив лихвен % по ипотеката?
„ Някои кредитори включват изменчив лихвен % гратис, само че ви разрешават да го употребявате единствено в случай че лихвените проценти паднат с избран марж – да речем, повече от една четвърт или половин процентен пункт, “ Бенджамин Шийкен, a ипотечен експерт и създател на платформата за извършване на покупки на ипотечни заеми Fincast, споделя. „ Други таксуват опцията авансово с такси, вариращи от една четвърт точка до повече от една цялостна точка от сумата на заема. “
Например, при заем от $400 000 закупуването на четвърт точка нормално ще се равнява на $1000, до момента в който закупуването на цяла точка ще коства $4000.
Научете какъв брой наличен може да бъде подобаващият ипотечен заем в този момент.
Кога е Заслужава ли си опцията за плаващ лихвен % по ипотека?
Намаляването на ипотечния лихвен % има максимален финансов смисъл, когато тези условия са в сходство:
Затваряте скоро. Това, че сте сключили контракт с краткосрочно затваряне, значи, че ще се възползвате по време на интервала на заключване. Цените могат да паднат още повече. Ако има добър късмет за още 0,25% до 0,5% усъвършенстване на ставката преди затварящия прозорец, опцията става по-ценна. Таксата е задоволително ниска, с цел да се възвърне бързо. Стремете се да поддържате таксите на 0,25 пункта или по-малко.Когато решавате дали плаващият лихвен % по ипотеката е подобаващ за вас, не забравяйте деликатно да обмислите интервала на доходност. При заем от $400 000 ще ви трябват 15 до 16 месеца, с цел да възстановите типична такса от $1000 от спад на лихвения % от 0,25%.
Кога опцията за понижаване на ипотечния лихвен % не си заслужава?
Намаляването на ипотечния лихвен % нормално няма смисъл в следните обстановки:
Не разполагате с пари, с цел да пандизите. Когато всеки $ има значение, може да има смисъл вместо това да помислите за общоприета брава. Изискванията на кредитора ви са прекомерно строги. Ако заемодателят изисква спад от 0,5% до 1%, с цел да задейства плаващия курс надолу, или ограничи вашата изгода на 0,25%, таксата става сложна за оправдаване. Планирате скоро да рефинансирате или продадете. В този сюжет „ вие всъщност плащате двойно за едно и също понижение на ставката “, споделя Шикен. Ако няма да имате заема задоволително дълго, с цел да възстановите разноските, пропуснете го.Въпреки това има едно значимо предизвестие, което би трябвало да се означи на настоящия пазар. Със стабилизиране на лихвите след неотдавнашните съкращения на Федералния запас, обикалянето сред заемодателите може да докара до по-добри резултати, в сравнение с заплащането за изменчив % при настоящия ви заемодател.
Трябва ли да заключите ипотечен лихвен % в този момент?
Ипотечните лихвени проценти постоянно варират и могат да се покачат въз основа на необятен набор от фактори, като данни за инфлацията или насоки на Фед. За купувачи, чиито съотношения дълг/доход работят през днешния ден, даже дребен растеж може да заплаши утвърждението. С лихвените проценти, които към момента се движат покрай годишните дъна, заключването в този момент (със или без плаващ надолу) обезпечава сигурност и отбрана против неустойчивост на пазара.
Долната линия
Опциите за плаващ надолу не са универсални за всички. Всеки заемодател задава разнообразни задействащи суми, времеви прозорци и ограничавания за това какъв брой можете да се възползвате. „ Може да видите заглавие, че лихвите са спаднали, само че това не значи безусловно, че вътрешното ценообразуване на кредитора ви се е трансформирало задоволително, с цел да се приложи вашият изменчив % “, споделя Шикен.
Преди да се ангажирате с изменчив курс, попитайте заемодателя: Какво е нужното минимално понижение на лихвения %? Как се пресмята? Има ли версия без такса? И до момента в който навигирате в този развой, не забравяйте да вземете всичко в писмена форма и да пазарувате с няколко заемодатели, с цел да сравнявате лихвени проценти, плаващи условия и еластичност.
© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.
Препоръчано затваряне на държавното управление 2025 Epstein Имейли UFC NewsCollege Football Playoff Класиране Следвайте ни в YouTubeFacebookInstagramX Поверителност Политика за дискретност Известие за КалифорнияВашият избор за поверителностУсловия за потребление Още от CBS News Бюлетини Подкасти Изтеглете нашето приложение Марка StudioSitemap Компания За ParamountРекламирайте с ParamountПрисъединете се към нашия гений Общност Помощ Обратна връзка Свържете се с омбудсманаАвторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.
Вижте CBS News В приложението CBS News OpenChromeSafariПродължете
