Какво ще се случи с дългосрочните лихвени проценти по CD през 2024 г.?

Благодарение на 11-те покачвания на лихвените проценти от Федералния запас през последните няколко години, лихвите по депозитните документи (CD) скочиха. Всъщност ходовете даже провокираха поврат в метода, по който процентите на CD нормално се разклащат с по-краткосрочни условия на CD, предлагащи по-високи ставки, до момента в който по-дългосрочните предлагаха по-ниски.

„ Това е случай на извънредно обстановка, в която виждаме среда с обърната скорост “, споделя Ерик Кроук, президент на Croak Capital в Толедо, Охайо. „ Това значи, че по-краткосрочните компактдискове сега оферират по-висока рентабилност спрямо по-дългосрочните си сътрудници. В исторически проект, когато сте били подготвени да заемете парите си за по-дълъг интервал, бихте очаквали по-висок лихвен % в подмяна. “

Причините зад това са доста, само че същността е следната: предлагането на високи лихвени проценти в този момент, когато лихвеният % на Фед към момента е нараснал, е безвреден метод да се подсигурява възвръщаемост и въпреки всичко да се привлекат вложителите. Но предлагането на тези високи ставки прекомерно дълго? Това отваря вратата за евентуални спадове на лихвите - и по-късно банките остават да заплащат по-високи от междинните лихви за години напред.

" Обикновено доходността на дълготрайните CD би трябвало да е по-висока от по-краткосрочните излъчвания ", изяснява Рик Милър, финансов плановик в Miller Investment Management в Клиъруотър, Флорида. „ Фактът, че това се случва, отразява несигурността на банките във връзка с бъдещото придвижване на лихвените проценти. Така че, вместо да рискуват да предположат неверно и да изгубят пари по дълготрайните лихвени проценти, кредиторите изпомпват краткосрочните доходности, с цел да сграбчен облагите, до момента в който те могат и американските спестители го харесват. "

Въпросът е: какъв брой дълго ще продължи тази наклонност? И в случай че желаете да увеличите оптимално приходите си, кое ще е най-хубавото място да поставите парите си тази година?

Вижте какъв брой бихте могли да спечелите с най-висока дълготрайна CD ставка тук в този момент.

Какво ще се случи с дълготрайните CD ставки през 2024 година?

Тази година ще бъде напълно обвързвана с наблюдаване на Федералния запас и по-конкретно какво прави с референтната рента по федералните фондове (процентът, който банките заплащат, с цел да заемат пари).

„ Това служи като тенденция за лихвата проценти от всевъзможен тип в стопанската система “, споделя Милър за лихвите на Фед. „ И след години на необикновено ниски лихвени проценти – процентът на фондовете на Фед беше 0% за известно време – процентите по CD в този момент са на атрактивни равнища и парите се изливат в банките. “

Той е прав: Фед увеличи лихвените проценти 11 пъти сред началото на 2022 година и средата на 2023 година, което докара до повишение на лихвените проценти от всички типове и след това на CD и спестовните депозити. Но неотдавна централната банка облекчи повишението на лихвените проценти, като вместо това реши да задържи лихвения % по федералните фондове постоянен. Има даже подмятания, че може да предстоят съкращения.

„ Има скорошна наклонност за понижаване на инфлацията и Фед загатна за опцията за понижаване на лихвите през 2024 година “, споделя Кроук.

Ако това се случи, лихвените проценти по всички артикули – спестовни сметки, ипотеки и компактдискове, измежду тях – неизбежно ще паднат.

Заключете висока ставка на CD, преди този момент да се случи тук в този момент.

Какво би трябвало да търсят спестителите

По-ниската ставка на федералните фондове сигурно ще значи понижени ставки на CD, също, само че дали и дълготрайните, и краткосрочните компактдискове ще бъдат ударени? Експертите споделят да, само че сегашната дихотомия, с краткосрочни компактдискове, предлагащи по-висока възвращаемост, евентуално ще остане в действие.

„ В среда с намаляващи лихвени проценти нормално ще видите по-високи краткосрочни лихвени проценти от дълготрайните “, споделя Лайънел Пудевин, началник на ценообразуването на потребителските депозити в KeyBank в Охайо. „ Към днешна дата краткосрочните лихвени проценти в диапазона от шест до 12 месеца са мястото, където могат да бъдат открити по-високи лихвени проценти. С низходящата вероятност можем да чакаме тези лихвени проценти да се намаляват с течение на времето, само че към момента да са изкривени към по-кратки периоди, които са най- конкурентен. "

Логиката на това се свежда до сравнението " активи към пасиви ", споделя Мат Уилър, шеф на финансовите пазари във Phoenix Capital Group Holdings в Денвър.

" Банки обичат да ръководят своята книга от активи към пасиви по сходни графици “, споделя Уилър. „ С прогнозата за по-ниски лихвени проценти банките се двоумят да предложат по-висока възвръщаемост при по-дълги периоди, тъй като не желаете 5,5% CDs там на три до пет години, в случай че след две години издавате ипотеки при 4%. „

За кого ще бъдат умни дълготрайните компактдискове

Ако краткосрочните компактдискове продължат да оферират по-високи цени, както предвиждат специалистите, това не значи, че дълготрайните компактдискове би трябвало да бъдат избегнати. Всъщност, защото цените на компактдисковете като цяло ще намалеят, отварянето на дълготраен компактдиск през днешния ден може да значи блокиране на доста по-висок %, в сравнение с можете да видите на всеки компактдиск преди