Какво трябва да направят възрастните хора сега, ако социалното осигуряване бъде намалено през 2032 г.? 4 варианта за разглеждане

Финансовите провокации към системата за обществено обезпечаване се натрупват от доста години, само че последните прогнози дадоха на актуалните пенсионери и тези, които са пред пенсия, по-конкретна дата, за която да наблюдават. Доверителният фонд, виновен за пенсионните и социалноосигурителните компенсации за претърпели лица, се чака да изчерпи запасите си през четвъртото тримесечие на 2032 година, съгласно отчета на попечителите на общественото обезпечаване за 2026 година — едно тримесечие по-рано от прогнозата предходната година.

Това обаче не значи, че общественото обезпечаване ще изчезне през 2032 година Данъците върху заплатите и други доходи от програмата ще продължат да постъпват даже в случай че запасите на Доверителния фонд за напреднала възраст и застраховка за претърпели лица (OASI) бъдат изчерпани. Без законодателни промени обаче приходите от OASI биха били задоволителни единствено за покриване единствено на 78% от плануваното пенсиониране и компенсации за претърпели лица към този миг, съгласно последните прогнози на попечителите.

Въпреки това, Конгресът към момента има няколко години, с цел да се оправи с дефицита на финансиране за обществено обезпечаване, тъй че понижение от 22% не е обезпечен резултат. И въпреки всичко възрастните хора, които разчитат в огромна степен на общественото обезпечаване, може да не желаят да базират своите пенсионни финанси само на догатката, че законодателите ще го предотвратят. Въпреки това опцията да получите по-малко от предстоящото прави това подобаващ миг да проучите кои финансови принадлежности биха могли да оказват помощ за превъзмогване на бъдеща празнота.

Разберете по какъв начин верният анюитет може да помогне за покриване на разноските при пенсиониране.

Какво би трябвало да създадат възрастните хора в този момент, в случай че общественото обезпечаване бъде понижено през 2032 година

Няма една тактика, която да има смисъл за всеки възрастен. Доколко разчитате на общественото обезпечаване, дружно със своя личен капитал, пенсионни спестявания, задължения и дарба да продължите да работите, всичко това може да повлияе кой метод е най-хубав за вас. Но с повече от шест години преди плануваната дата на привършване на OASI, тези варианти биха могли да оказват помощ за основаването на различен източник на приход или да понижат натиска върху бюджета ви за пенсиониране:

Вижте дали анюитетът може да обезпечи различен благонадежден поток от приходи

Възрастните хора с пенсионни спестявания може да помислят дали анюитетът може да помогне да се размени част от обезпечения месечен приход, който биха могли да изгубят, в случай че обществените осигуровки в последна сметка бъдат понижени. Анюитетът е осигурителен контракт, който може да трансформира част от вашите спестявания в поток от заплащания. В взаимозависимост от анюитетния артикул тези заплащания могат да продължат за избран интервал или евентуално до края на живота ви. Това може да направи анюитета изключително потребен за пенсионери, които се тормозят да покриват повтарящи се разноски с по-малко социалноосигурителни приходи.

Но анюитетите не са взаимозаменяеми и не са безусловно подобаващи за всеки пенсионен проект. Такси, такси за връщане, структури на погашение, ликвидност и други характерности могат да се разграничават доста сред анюитетните артикули. И потреблението на прекалено много от вашите спестявания за закупуване на анюитет също може да ви остави с по-малко налични пари за незабавни случаи. На собствен ред може да си коства да оцените анюитетите като част от по-широк проект за пенсионни приходи, вместо просто да се пробвате да замените всеки $ от евентуално понижение на общественото обезпечаване.

Разгледайте другите варианти за анюитет, които са ви налични в този момент.

Помислете за потребление на противоположна ипотека, с цел да извлечете личния си капитал

Ако социалноосигурителният приход в последна сметка не дава отговор на упованията, противоположната ипотека може да обезпечи различен източник на фондове за възрастни хора със забележителен капитал, привързан в домовете им. Ипотеката за превръщане на личен капитал (HECM), която е най-често срещаният вид противоположна ипотека, нормално разрешава на притежателите на жилища на възраст 62 и повече години, които дават отговор на условията, да вземат заеми против личния си капитал. В взаимозависимост от опцията за погашение, кредитополучателите може да имат достъп до парите посредством месечни заплащания, кредитна линия или еднократна сума.

Това може да е потребно, в случай че имате забележителен личен капитал, само че стеснен приход отвън общественото обезпечаване. И за разлика от обичайния жилищен заем, противоположната ипотека нормално не изисква от вас да вършиме месечни заплащания по главница и рента, при изискване че продължавате да отговаряте на условията за заема.

Въпреки това има взаимни отстъпки при обръщането на ипотеките. Лихвите и таксите се натрупват и понижават личния капитал, оставащ в дома, а кредитополучателите би трябвало да продължат да извършват отговорности като заплащане на налози върху собствеността и застраховка на притежателите на жилища. Така че, в случай че обмисляте този път, би трябвало да претеглите незабавните изгоди от прихода по отношение на дълготрайното влияние върху вашите финанси и имущество.

Научете какви варианти за противоположна ипотека може да имате в този момент.

Разгледайте облекчаването на дълга, в случай че дългът гълтам прекалено много от прихода ви след пенсиониране

Потенциалното понижение на общественото обезпечаване може да бъде изключително мъчно за възрастни хора, които към този момент употребяват огромна част от месечния си приход, с цел да печелят заплащания по кредитни карти и други необезпечени задължения. В тази обстановка оправянето с тези салда преди 2032 година може да бъде различен метод за подготовка.

За тези, които могат да си разрешат да изплатят това, което дължат, варианти като консолидация на дълга или структуриран проект за ръководство на дълга с по-ниски ставки и такси може да оказват помощ да създадат балансите по-управляеми. Но възрастните хора със забележителен дълг, който реалистично не могат да изплатят, може да изискат да проучат дали уреждането на дълга или друга форма на облекчение на дълга има смисъл.

Уреждането на дълг може евентуално да понижи квалифицираните необезпечени салда приблизително с 30% до 50% в подмяна на еднократно заплащане по сметката. Съществуват обаче обилни опасности и разноски, свързани с този метод, в това число евентуални вреди по заема, такси на компанията за облекчение на задължения и вероятни налози върху опростени салда.

Все отново разрешаването на проблем с неуправляемия дълг в този момент може да понижи сумата на прихода, който би трябвало да бъде отдаден на кредиторите по-късно. И това е значимо основание, в случай че общественото обезпечаване в последна сметка обезпечава по-малко приходи от предстоящото.

Разберете по какъв начин можете да се отървете от високия си дълг за по-малко в този момент.

Помислете дали да работите по-дълго или да отложите пенсионирането, в случай че към момента можете

Работата по-дълго може да обезпечи различен метод за подсилване на финансите им преди 2032 година, изключително за възрастни хора, които към момента не са се пенсионирали изцяло. Дори една спомагателна година или две работа може да значи спомагателни облаги, повече време за внасяне в пенсионни сметки и по-малко години, прекарани в изтегляне на съществуващи спестявания.

Онези, които към момента не са поискали обществено обезпечаване, може също да се възползват от закъснение на своите искове, според от събитията им. Социалноосигурителните пенсионни компенсации нормално се усилват за всеки месец, в който отлагате настояването за надхвърляне на цялостната пенсионна възраст до 70-годишна възраст.

Разбира се, да работите по-дълго не е реалистично за всички. Здравните проблеми, отговорностите за полагане на грижи и съществуването на работа могат да създадат забавянето на пенсионирането мъчно или невероятно. Но за възрастните хора, които имат тази алтернатива, удължаването на работните им години може да обезпечи спомагателна финансова отбрана против бъдещи промени в общественото обезпечаване.

Долната линия

Намаляването на обществените компенсации през 2032 година не е предрешено. Конгресът има време да се оправи с дефицита на финансиране на програмата и бъдещите прогнози могат да се трансформират, преди доверителният фонд да доближи предстоящата дата на привършване. Но възрастните хора не би трябвало безусловно да чакат законодателите да работят, преди да обмислят личните си благоприятни условия. Използването на личен капитал с противоположна ипотека, основаване на различен поток от приходи с анюитет, справяне с неуправляемия дълг посредством облекчение на дълга или по-продължителна работа може да помогне за подсилване на пенсионните финанси. Проучването на тези благоприятни условия в този момент също може да обезпечи повече еластичност, в сравнение с да чакате, до момента в който евентуалният недостиг на обществено обезпечаване стане доста по-близо.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторски права ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.