Какво трябва да знаете за голямо финансово разследване на автомобили – може ли да ви дължат пари?
Ние в Mirror Money обичаме да бъдем преднина. От десетилетие насам ние предупреждаваме за финансови сделки с автомобили и неправомерни продажби.
Още през юли миналата година писах за проблемите, които чакат пред себе си с тези политики – и вашите права. Тази седмица беше обявено от регулаторния орган Financial Conduct Authority (FCA), че проверява дали хората са били таксувани твърде много за тези заеми за автомобили.
Това е така, защото имаше над 10 000 жалби до Службата на финансовия омбудсман (FOS) относно прекомерната комисионна, прилагана върху тези политики. Омбудсманът подкрепи няколко от тези случаи, потенциално отваряйки вратата за потоп от случаи.
Всичко това е абсурдно сложно, така че да обобщим, ако сте продали сделка за финансиране на автомобил в навечерието на FCA забранява този тип комисионни през 2021 г., потенциално бихте могли да подадете жалба и да получите обезщетение.
Една от причините, поради които FCA направи това съобщение, е да спре наплива от тези оплаквания, подадени от компании за управление на искове . Помните ли ги? Това са фирмите, които спечелиха много време от неправилна продажба на PPI, правейки състояние за извършване на... много малко работа, като подадоха жалби до бизнеса и омбудсмана от името на хората. Омбудсманът обяви, че обмисля да таксува тези мениджъри за подаване на жалби – което е добра новина, защото не е необходимо да ги използвате, за да подадете жалба.
Говорих с моя стар приятел и колега по телевизията експерт по правата на потребителите Алекс Нийл за това съобщение. Алекс ми каза: „Тази намеса на регулатора е спешна и необходима. Милиони потребители са загубили милиарди, защото са им начислени завишени цени в резултат на тайни комисионни сделки. Жалбите се редят на опашка при омбудсмана и потребителите се нуждаят от яснота, за да си върнат това, което им се дължи.“
Ако четете това и си мислите, че може да бъдете засегнати, ето моето ръководство за това, което се случва, сделки и жалби за финансиране на автомобили.
Какво е PCP заем?
Ако сте купили кола през последното десетилетие, бих бил готов да се обзаложа, че сте сключили личен договорен план (PCP), за да я платите. PCP финансирането се появи на сцената едва преди по-малко от 15 години, но доминира в кредитната индустрия. Над 9 от 10 сделки за финансиране на автомобили включват PCP кредит... Миналата година бяха договорени £51 милиарда за нови заеми за финансиране на автомобили. В момента има общо 6,2 милиона договора за финансиране на автомобили – и много други, които са приключили. Така че актуализацията от FCA е голяма работа.
Това тревожи омбудсмана и регулатора от известно време. Автомобилното финансиране е вторият най-оплакван финансов продукт според данните на финансовия омбудсман. Както споменах, тези оплаквания се подават предимно от компании за управление на искове (CMC), които ви таксуват голяма част от печалбите ви, за да подадете иск. Можете да научите повече за текущата ситуация тук.
Но не става дума само за жалби от комисиони – проблемите с неправилната продажба на автомобилно финансиране обхващат много различни видове жалби. Изчислено е, че стотици хиляди сделки с PCP са били продадени погрешно и са били неподходящи за хората, които са закупили тези финансови споразумения и допълнителни допълнителни полици, като застраховка.
Финансиране и комисионна за PCP автомобили
Една от тъмните тайни на финансовите услуги е как бизнесът плаща комисионна, за да увеличи продажбите. Комисионна се плаща, когато един бизнес продава продукт или услуга от името на друга компания. Комисионната ви се начислява или като част от продажната цена (въпреки че не се разкрива често) или чрез по-високи цени за продадения продукт. В резултат на това е много трудно да разберете дали сте били надценени.
Може да е трудно да разберете дали сте били начислени комисионна за финансов продукт – и комисионната, платена за PCP заеми, не е изключение . В момента има основен „групов иск“ срещу три финансови гиганта – Lloyds Banking Group, MotoNovo и Santander – в който автоматично ще се включите, ако сте засегнати, така че не е нужно да правите нищо (или да плащате такси). Смята се, че само тези случаи са стрували на един милион потребители някъде около £1 милиард.
Ако кредиторът не е една от тези фирми, не се притеснявайте, не е нужно да правите засега всичко, тъй като FCA каза, че засегнатите предприятия трябва да въздържат огъня засега, докато преразгледа ситуацията и прецени дали е необходима схема за компенсация. Бих казал, че схема за обезщетение изглежда вероятна.
Как работят PCP заемите
PCP споразуменията са най-сложните от всички финансови сделки наоколо. Според мен те са дори по-сложни от пенсиите! Това означава, че много неща могат да се объркат. Освен това споразуменията обикновено се продават от хора, които може да не разбират напълно сложността на начина, по който работи заемането на PCP – или са толкова съсредоточени върху продажбата, че пресичат ъглите.
Как да подадете жалба за неправилно продаден PCP сделка
Първо, нека да разгледаме нещата, които могат да се объркат с PCP кредита и продажбите, за да ви помогнем да разберете дали сте засегнати.
Да продължим нещата < /h2>
Финансирането на автомобили се регулира от Органа за финансово поведение, така че дори автокъщата, която ви е продала сделката, трябва да следва строги правила за продажбата. Дилърът трябва да изясни как работи сделката и таксите, които може да срещнете. Те не трябва да прекаляват с обещанията и трябва да обяснят как са изработили балонното плащане.
Пазете документите си и това, което сте разбрали за сделката от лицето, което ви го е продало. И ако търговецът на дребно не го оправи, можете да отнесете случая до финансовия омбудсман. Всичко това е безплатно – и просто. Така че, ако смятате, че сте били подведени, не се отказвайте – продължете.
