Кой внесе облигации на Тръмп за 175 милиона долара? Милиардер от рискови заеми за автомобили, който се сблъска с регулаторите
Предоставянето на гаранция от 175 милиона долара на Доналд Тръмп, когато други застрахователи не биха го направили, е обичайна работа за калифорнийския финансист Дон Ханки. Като председател на базираната в Лос Анджелис Hankey Group of Companies, която включва застраховател, ипотечен кредитор за автомобили и фирма за инвестиции в търговски недвижими имоти, Ханки е натрупал състояние, отпускайки заеми на кредитополучатели, които други финансови компании избягват.
Помощта на Ханки за Тръмп изведе малко известния милиардер в светлината на прожекторите. Но през последните години няколко от операциите на неговите компании привлякоха вниманието на Министерството на правосъдието на САЩ, Бюрото за финансова защита на потребителите и Министерството на застраховането на Калифорния. От 2015 г. насам регулаторите са предприели действия срещу компаниите на Hankey четири пъти, показват публични записи.
През 2017 г. например Министерството на правосъдието подаде жалба във федералния съд в Калифорния срещу Westlake Financial, големият ипотечен кредитор на Hankey за автомобили. С мрежа от 50 000 автокъщи и 3 милиарда долара управлявани активи Westlake Financial нарича себе си „Да! да Кредитор.”
Westlake и нейното дъщерно дружество Wilshire Commercial Capital, както се твърди в жалбата на Министерството на правосъдието, са отнели незаконно най-малко 70 превозни средства, собственост на военнослужещи, защитени съгласно Закона за гражданска помощ на военнослужещите. Компаниите платиха 761 000 долара за уреждане на обвиненията.
Пет години по-късно Министерството на правосъдието се върна с друга жалба срещу Уестлейк, твърдейки, че не е предоставило на членовете на службата лихвени обезщетения, които им се дължат съгласно закона. Компанията плати $225 000, за да уреди този въпрос.
„Членовете на службата правят огромни жертви и ние носим отговорност да защитим техните права и да гарантираме, че имат пълен достъп до важни предимства, гарантирани от закона, “, каза Мартин Естрада, прокурор на САЩ за Централния окръг на Калифорния, по време на споразумението.
Hankey не отговори веднага на искане за коментар.
Самоизработеният Hankey струва 7,4 милиарда долара според Forbes и неговите компании контролира активи на стойност 18 милиарда долара, като наема повече от 3000 служители, се казва в уебсайта на компанията. Неговите седем финансови дружества включват Westlake, Knight Insurance Group, чието подразделение предостави облигациите за обжалване на Тръмп, инвестиционна фирма за търговски недвижими имоти и доставчик на финансиране на автопаркове за компании за коли под наем. Той също така е голям акционер в Axos Financial, компанията от Сан Диего, чиято банка рефинансира някои заеми на Тръмп през 2022 г., когато други банки се отказаха.
Гаранцията за обжалване, предоставена на Тръмп от Hankey's Knight Specialty Insurance, предотвратява главният прокурор на Ню Йорк от събирането на присъдата от 464 милиона долара, която спечели срещу Тръмп и неговите съобвиняеми по дело за гражданска измама, докато Тръмп го обжалва. Съдията, който наблюдава въпроса, установи, че обвиняемите са извършили „постоянна“ измама в продължение на няколко години.
Някои клиенти на Hankey не са толкова доволни от практиките на неговата компания, според жалби на потребители, подадени срещу Westlake с федералното Бюро за финансова защита на потребителите. През изминалата година записите, събрани от агенцията, показват почти ежедневен поток от обвинения на клиенти срещу Westlake, вариращи от неправомерно отнети превозни средства, такси по заем, за който клиентът не се е регистрирал, и непредоставяне на точно салдо по заема и история на плащанията до агенции за кредитни отчети. Такива неточности могат да осакатят способността на потребителите да получават други заеми, да наемат жилища или дори сигурна работа.
Клиенти, които закъсняват с кредитите си за автомобили, също казват, че служителите на Westlake им се обаждат многократно, показват записите на жалбите. „Дори когато имам споразумение за плащане, те пак ще се обаждат до 6 пъти на ден 7 дни в седмицата“, написа миналия месец кредитополучател от Флорида.
Компаниите Hankey също са били обект на регулаторни действия от страна на CFPB и от Калифорнийския департамент по застраховане. Според постановление за съгласие от 2015 г., подадено от CFPB срещу Westlake и неговия филиал Wilshire, CFPB установява, че Westlake и Wilshire оказват натиск върху кредитополучателите, използвайки незаконни практики за събиране на дългове. Около 176 000 клиенти са засегнати, се казва в заповедта за съгласие.
Според CFPB Westlake и Wilshire са променили условията на заема, без да уведомят заемополучателите, натрупвайки допълнителна лихва по заемите. Твърди се също, че компаниите са подвеждали клиенти, като са манипулирали идентификационните номера на обаждащия се и са се представяли за служители, обаждащи се от магазини за цветя или пицарии, за да подмамят кредитополучателите да разкрият местонахожденията или превозните си средства за целите на възстановяването. В други случаи агентите по събиране на вземания от Westlake карат кредитополучателите да вярват, че превозните им средства ще бъдат освободени, ако платят определена сума, обикновено по-малка от пълната дължима сума. След като тези плащания са направени, Westlake не освобождава превозните средства, установи CFPB.
Westlake и Wilshire нито признаха, нито отрекоха откритията, но платиха $44 милиона на клиентите и $4,25 милиона неустойка.
KnightBrook Insurance, друга компания на Hankey, беше цитирана от Министерството на застраховането на Калифорния през 2015 г. за набор от нарушения в начина, по който обработва искове на клиенти. За период от една година отделът прегледа 127 искове за защита на автомобили и обезпечения, обработени от KnightBrook, и откри 45 нарушения на държавния застрахователен кодекс.
Тези предполагаеми нарушения включват невключване на такси в общата сума за уреждане на загубите, получени от клиентите, неуспех на „провеждане и усърдно провеждане на задълбочено, справедливо и обективно разследване на иск;“ неплащане на такси за сертификат за спасяване; и неплащане на разумни такси за теглене.
Според доклада KnightBrook се съгласи с констатациите на държавата и каза, че „възнамерява да приложи коригиращи действия в юрисдикциите, където е приложимо.“
Гретхен Моргенсън
