„Купете сега, платете по-късно“ преминава от нишова към нормална, тъй като младите хора я използват за ежедневни нужди
Купуването сега и плащането по-късно все още е популярен начин да харчите пари за самолетни билети до Кабо. Това също е все по-често срещан начин за закупуване на хранителни стоки и мебели за тревни площи.
Потребителите на възраст до 35 години съставляват 53% от потребителите на „купете сега, платете по-късно“, но само 35% от потребителите на традиционни кредитни карти притежатели, според LexisNexis Risk Solutions. Много от тези основни кредитополучатели на „BNPL“ са станали толкова удобни, че използват заемите на вноски за недостъпни луксозни стоки, че налагат и повече ежедневни покупки върху тях.
Облекло и аксесоарите бяха най-популярната продуктова категория сред милениалите (на възраст 30-44) и Gen Z (18-29) потребители на доставчика на BNPL Afterpay през 2021 г. и 2022 г. Но миналата година тя падна на четвърто място след „изкуства, пътувания и развлечения ”, „дом и градина” и „хардуер”, според данните, предоставени от компанията на NBC News. транзакциите в няколко плащания с малка или никаква лихва се превръщат в рутинен инструмент в портфейлите на младите възрастни, тъй като те се адаптират към по-високите цени.
Разходите на най-младите потребители на Afterpay за много основни стоки се увеличиха двойно и трицифрено число, като контактните лещи скочиха с 465% от 2022 до 2023 г., торбите за боклук скочиха със 182%, а антисептиците за първа помощ се повишиха с 98%. Ръстът на разходите им за запалки, части за лаптопи и средства за хъркане и сънна апнея надхвърли 300%.
Младите кредитополучатели правят подобни ходове и при конкурентни услуги. 27-годишният Бенджамин Еспиноза наскоро зареди хладилника си с помощта на промоция за отстъпка от Instacart и избра Klarna на касата, използвайки доставчика на BNPL, за да разпредели сметката си от приблизително $40.
Гадно е, че това са пътищата, през които трябва да мина.
Потребителят на Klarna Бенджамин Еспиноза, 27
„Гадно е че това са пътищата, през които трябва да премина“, каза видеоредакторът от Сан Антонио, Тексас, който живее с трима съквартиранти.
Еспиноза каза, че е направил по-малко от $7000 миналата година след получава бакалавърска степен по история преди две години. Той призна, че повечето услуги на BNPL не помагат на потребителите да изградят кредит за навременно изплащане, но каза: „Хубаво е, че е тук в момента.“
Жасмин Паркър, на 30, също използва Klarna за хранителни стоки , включително когато чака заплата. Позволява й да купи всичко, което иска, вместо да се откаже от няколко артикула, но тя каза, че обикновено плаща пълния си баланс, след като втората вноска стане дължима, „така че не трябва да се тревожа за това.“
„Не обичам да дължа куп пари“, каза Паркър, която работи в отдела за обслужване на клиенти и живее в района на Роли-Дърам в Северна Каролина, добавяйки, че мисълта за нейните студентски заеми я стресира.
Не само кредитополучателите на BNPL на 20 и 30 години правят преход към най-важното. Покупките на хранителни стоки от купувачи от всички възрасти са увеличили частта им от онлайн заеми BNPL с 40% от това време на миналата година, според Adobe – по-голям скок от всяка друга продуктова категория – докато делът на електрониката се е свил с 14%.
Някои потребители на TikTok и X, бивш Twitter, търгуват с хакове за хранителни стоки, базирани на BNPL, за да се справят с по-високи разходи.
„Възможност да използвате доплащане за хранителни стоки е финес“, публикува един потребител на X през декември. „Просто купете електронна карта за подарък в магазина за хранителни стоки и я изпратете на себе си.“ Afterpay каза, че подаръчните карти и сертификати са втората най-бързо растяща покупка в неговата категория за изкуства и развлечения от клиенти от хилядолетието и Gen Z.
Много кредитополучатели се насочиха към BNPL, за да избегнат кредитни карти с лихва ставки от 20% или по-високи. Но изборът на по-младите потребители да плащат за повече неща от първа необходимост на вноски също отразява нарастващата повсеместност на мини-заемите в икономика, където много потребителски цени са набъбнали.
Доставчиците на BNPL „се интегрираха много добре и наистина бързо“ в мобилното пазаруване по време на възстановяването от пандемията, каза Вивек Пандя, водещ анализатор в Adobe Digital Insights. Услугите сега „имат потребители, които са много включени. Така че този фактор на удобство, лекотата, с която те могат да преминават през процеса на плащане на BNPL, чрез своите онлайн транзакции, наистина поддържа растежа постоянен.“
Повечето услуги на BNPL печелят пари, като начисляват комисионни от търговците, когато клиентите прилагат един от своите незабавни заеми при плащане. Партньорите на дребно на Afterpay включват продавачи на домакински стоки като 1-800-Contacts и PetSmart. През декември конкурентният доставчик Affirm обяви, че се разширява до павилиони за самоконтрол в 4500-те магазина на Walmart в САЩ, като доближи опцията до купувачите, които се запасяват с основни неща.
Несъществените стоки все още растат бързо за услугите на BNPL също.
Afterpay каза, че разходите за билети за пътуване са се увеличили с 1430% спрямо предходната година сред най-младите потребители. Affirm каза пред NBC News, че тези покупки се увеличават и на платформата му: Пътуването и продажбата на билети бяха най-бързо развиващата се категория на Gen Zers миналата година и почти удвоиха обема си като цяло. Това беше сред най-бързо развиващите се покупки и за милениалите, но най-високата им категория по обем беше „общи стоки, тъй като те все повече използваха гъвкави опции за изплащане във времето за ежедневни покупки“, казаха от компанията.
Говорител на Klarna каза: „Въпреки че не е наше място да казваме на хората как да пазаруват или къде да купуват, ние смятаме, че нашата роля е да дадем на хората избор, удобство и гъвкавост, когато става въпрос за плащане за ежедневни покупки като хранителни стоки и стоки за бита.”
Някои анализатори се притесняват, че растежът и популярността на услугите на BNPL може да насърчи по-рисковани разходи.
Изследователи от Нюйоркския федерален Reserve Наскоро намерени клиенти на BNPL използват услугите по различен начин в зависимост от техните финанси. Тези, които са на по-нестабилна основа, са склонни да ги използват като кредитни карти, „за да правят често извънбюджетни покупки“, пишат те. Финансово стабилните потребители се обръщат към BNPL по-рядко, но го правят до голяма степен, за да избегнат лихви по кредитни карти за големи покупки.
Това беше чудесен начин за да ми помогнете с управлението на парите.
Потребител на Afterpay Deijanae Duncan, 36
Deijanae Duncan, 36, каза, че за първи път е започнала да използва Afterpay за красота и модни покупки, а след това и за билети за круиз. Съвсем наскоро тя го използва, за да купи очила за себе си и спортно оборудване за тримата си сина.
„Не беше като да изпитвам някакви финансови затруднения“, каза Дънкан, който живее в Лос Анджелис и работи като ръководител на проекти за федерална агенция. „Това беше чудесен начин да ми помогнете с управлението на парите.“
Изследователите от Федералния резерв на Ню Йорк казаха, че покупките под $250 са сред най-често срещаните и за двата типа кредитополучатели, които са изследвали. Докато финансово стабилните клиенти са били много по-склонни да използват услугите на BNPL за по-скъпи покупки около $2000, дори заемите с ниски вноски в долари могат да добавят, особено за потребители с много отворени наведнъж.
Все пак BNPL може да бъде отговорен вариант, каза Кевин Кинг, вицепрезидент по кредитен риск и маркетингова стратегия в LexisNexis Risk Solutions.
„В много отношения бихме предпочели да имаме хора, които са в затруднено финансово положение, финансират стоки от първа необходимост с това, отколкото да финансират покупка на Nordstrom за $400, която си има време,” каза той.
J.J. Маккорви
