Лихвените проценти спряха на 5,25% - как това се отразява на вашата ипотека, кредитна карта и спестявания
Банката на Англия задържа основния си лихвен процент отново на 5,25% - четвъртият пореден път, когато реши да не увеличаване на разходите по заеми.
Но какво означава това за вашите пари? Базовият лихвен процент влияе върху това какво ви таксуват банките и кредиторите, за да заемате пари. Милиони хора видяха как лихвените проценти по ипотечните кредити скочиха през последните две години поради това, колко пъти базовите лихвени проценти бяха увеличени преди това, докато лихвите, прилагани към кредитни карти и заеми, също станаха по-скъпи.
Така че новината за поредната пауза на лихвените проценти днес ще осигури добре дошло облекчение за онези, които са били засегнати от нарастващите разходи - важно е обаче да се отбележи, че основният лихвен процент остава на най-високото си ниво от 16 години и ипотечния притежателите, които тепърва ще сключват по-евтини сделки с фиксиран лихвен процент, тепърва ще виждат как плащанията им се увеличават.
Спестяванията също се влияят от основния лихвен процент и имаше масивно завръщане на конкурентните сделки през последната година, въпреки че те са леко намалели в сравнение с началото на увеличенията. Основният лихвен процент беше само 0,1% през декември 2021 г. и беше увеличен 14 последователни пъти до септември 2023 г., когато Bank of England най-накрая спря своя кръг от повишения на лихвените проценти.
Основният лихвен процент вече остана при 5,25% за последните четири срещи на Комитета по паричната политика (MPC). Банката на Англия се опитва да намали инфлацията, която достигна 41-годишен връх от 11,1% през октомври 2022 г. Инфлацията е мярка за това как цените са се променили с течение на времето.
Теорията зад повишаването на лихвените проценти е, че прави заемането по-скъпо, така че хората ще харчат по-малко и това би трябвало да намали търсенето и цените. Оттогава той се понижи и сега е 4%, поради което основният лихвен процент е спрян - въпреки това той все още е двойно по-висок от целта на Bank of England от 2% инфлация.
Как се отразява на вашата ипотека
Всичко зависи от това какъв тип ипотека имате. Ако имате ипотека за проследяване, вашите месечни вноски нарастват и спадат в съответствие с това, което се случва с основата.
Тъй като основният процент е поставен на пауза днес, това означава, че няма да има незабавна промяна в изплащанията за някой с ипотеки за проследяване. Въпреки това, тези с проследяваща ипотека сега плащат £540 повече в сравнение с декември 2021 г. след поредицата от увеличения на лихвите, които вече се случиха.
Ако имате сделка със стандартна променлива лихва (SVR), тя е надолу на вашия кредитор, за да решите дали вашият лихвен процент ще се повиши, когато основният лихвен процент се промени. Обикновено ще бъдете преместени към SVR на вашия съществуващ кредитор, след като текущата ви ипотечна сделка приключи.
В сравнение с декември 2021 г. тези на SVR плащат с £299 повече на месец след предишните увеличения на основната ставка. Около 1,4 милиона души са в сделки за проследяване и SVR.
Ипотеките с фиксиран лихвен процент не се влияят от основния лихвен процент, докато все още сте в периода на фиксиран лихвен процент, тъй като сте се съгласили да платите определен за зададен период от време. Въпреки това, милиони собственици на жилища ще плащат повече, когато стигнат до повторно ипотекиране. Около 1,6 милиона ипотечни сделки трябва да приключат и да преминат към нови споразумения до края на 2024 г., според UK Finance.
Наемателите също са видели увеличени разходи, тъй като много наемодатели плащат наеми, защото техните ипотечни разходи са се повишили. Това означава, че като притежателите на ипотечни кредити, някои наематели сега също плащат стотици лири повече всеки месец.
Как това се отразява на кредитните карти и заемите
Лихвените проценти по кредитните карти скочиха над миналата година, тъй като кредиторите са увеличили разходите си по заеми поради предишните повишения на основния лихвен процент. Средният ГПР за покупка с кредитна карта миналия месец е бил 34,8%, според Moneyfacts.
Тарифите по кредитните карти обикновено са променливи, което означава, че могат да се променят с времето. Ако вашата кредитна карта е свързана с основния лихвен процент, тогава колко плащате лихва може да се повлияе, когато тя се повиши или понижи. Проверете вашите правила и условия, за да видите дали това се отнася за вас и ако е така, трябва да получите 30 дни предизвестие, ако курсът ви се промени.
Ако имате дълг по кредитна карта, струва си да проверите дали можете да преместите парите, които дължите, на кредитна карта с 0% лихва, така че лихвата, която плащате, да спре за определен период от време. Въпреки това, предлаганите дължини също бяха намалени през последната година.
Лихвените проценти по лични заеми и финансиране на автомобили обикновено са фиксирани - но проверете при вашия кредитор, за да сте сигурни. Отново лихвените проценти по новите заеми сега са по-високи в сравнение с миналата година, което означава, че вече е по-скъпо да се вземат заеми.
Как това се отразява на вашите спестявания
Процентите на спестявания отбелязаха огромни подобрения , поради предишните увеличения на основния лихвен процент - и въпреки че те са спаднали след пика си, все още можете да получите сделки, които са над нивото на инфлацията. Спестителите се призовават да действат бързо, преди лихвите да паднат още повече.
Най-добрият процент за лесен достъп в момента е 5,15% от Coventry Building Society, въпреки че има някои ограничения, като например можете да направите само три тегления годишно. Най-добре плащащата сметка с фиксиран лихвен процент е от SmartSave, която плаща 5,16% фиксирано за една година.
Редовните спестовни сметки плащат дори повече от това - но обикновено сте ограничени до това колко пари можете да спестите всеки месец. Свързаният спестител за цялата страна, който плаща 8% фиксирани за една година - но можете да депозирате само до £200 всеки месец.
