Мигранти, засегнати от високи такси за изпращане на пари у дома
Джери Лукендо Мбокани трябва да направи няколко изчисления, когато изпраща пари на възрастната си майка в Демократична република Конго. В Кампала, Уганда, където г-н Мбокани живее от 16 години , той първо трябва да купи щатски долари. За конвертиране на приблизително $100 (£80) угандски шилинги ще струва почти $3, съобщава той. Той добавя и таксата за теглене от $7, така че майка му не начислява такса при получаване на парите. Той изпраща тези парични преводи чрез мобилни пари, обикновено базирани на телефон цифрови преводи, а не чрез физическо местоположение като банка, поща или компания за парични преводи в стил Western Union. В реално изражение 10% от сумата може да бъде изядена от такси. Г-н Мбокани, главният изпълнителен директор на организацията Refugee-Led Organisation Network (Relon), знае той далеч не е сам. Една от целите на целите на ООН за устойчиво развитие е до 2030 г. таксите за парични преводи да бъдат под 3%, а общите такси за изпращане и получаването на пари между двойка държави трябва да бъде не повече от 5%. Някои изследователи смятат, че за да бъде наистина достъпна, първата цел трябва да бъде дори по-малко от 3%. Международният валутен фонд е изчислил, че достигането на тази цел може да генерира $32 млрд. (£26 млрд.), дори с изключение на спестяванията от преки разходи. Това е така, защото паричните преводи имат толкова мощни странични ефекти за икономиката и хората са склонни да изпращате повече парични преводи, когато таксите са по-ниски. И все пак светът е далеч от тази цел. Според Световната банка глобалната средна стойност е 6,2%, над два пъти над целта. Особено скъпо е да изпращате пари в Субсахарска Африка, където средната таксата за транзакция е 7,4%. За определени комбинации от държави процентите на таксите могат да достигнат двуцифрено число. Една от причините за високите такси е непоследователното регулиране. В рамките на Африка платежна компания не може да използва един лиценз в множество държави, казва Ника Нагави. Тя е ръководител на групата за растеж в Onafriq, мрежа за цифрови плащания, която се простира в повече от 40 африкански страни. Резултатът е, че дори между съседни страни със стабилна търговия и често движение на населението парите не винаги могат да текат свободно. Например, казва г-жа Нагави, трансферите между Того и Бенин са чести и лесни, подпомогнати от наличието на обща валута. И все пак парите не могат лесно да се изпращат между Того и друга съседна страна, Гана. „Ето защо разходите стават големи: голяма част от тях са в съответствие и регулиране“, казва г-жа Нагави. Повече технологии на бизнеса Тези изисквания може да не са толкова приложими за трансфери на ниска стойност. Изпращането на $50 на роднина в друга държава не е много рисковано, но все пак може да попадне под сложна верига от разпоредби, предназначени да предпазват от пране на пари. В някои държави , „регулациите, регулиращи кой може да действа като доставчик на парични преводи, могат да бъдат доста задушаващи“, казва Равена Сохст, политически анализатор в Института за миграционна политика в Европа. " За да навлязат млади компании на този пазар, се изисква много техническо, финансово и юридическо познания, което според мен е една от причините, поради които в тази област има относително малко играчи от дълго време." Г-жа Sohst казва, че Мексико-САЩ е пример за голям коридор за парични преводи, където по-голямата конкуренция е помогнала за намаляване на цените. Без конкуренция тарифите могат да се определят от няколко компании (или неофициални агенти, базирани на пари в брой), способни да улеснят трансферите между две държави. Ограничена конкуренция също означава, че компаниите може да не чувстват необходимост да разкриват много информация относно таксите. „Понякога от доставчиците на услуги зависи какво искат да покажат на клиента“, казва Улома Огба, специалист по въпросите на пола и обучението към Програмата за миграция и парични преводи на Фонда за капиталово развитие на ООН (UNCDF). Това може да включва подвеждащи твърдения за транзакции с нулева такса, което „често означава, че доставчикът на услуги и други агенти, участващи в процеса на транзакция, правят пари по друг начин ". "Нашата Полярна звезда трябва да гарантира, че тези клиентски такси са възможно най-близо до нула", казва г-жа Нагави. „Но днес това не е възможно поради основните разходи за управление на вашия бизнес.“ Компаниите могат временно да намалят или премахнат таксите за транзакции по време на бедствия, както се случи веднага след Земетресението в Мароко през 2023 г. Но спешните разходи възникват и в други моменти. Жените мигранти, особено, изпращат пари у дома, за да покрият невидими разходи. В собствените месечни парични преводи на г-жа Огба от САЩ до Нигерия тя дава приоритет на здравеопазването на родителите си, образованието на братовчед си и комуналните задължения като разходите за погребение. Освен това има вноски за ремонт на дома. Гъвкавите ценови структури биха били особено полезни за жените. Те обикновено печелят по-ниски доходи от мъжете и често изпращат по-малки, по-чести парични преводи за неща като здравеопазване и образование, казва г-жа Огба. Защото цифровите парични преводи са по-достъпни традиционно банкиране (със средни такси съответно от 4,8% спрямо 6,2%) и тъй като те могат да изискват по-малко документация, голяма част от иновациите се случват в цифровата сфера. Например, финтех компания, обслужваща гамбийски мигранти в Обединеното кралство, установи, че нейните клиенти искат да могат директно да плащат сметки за комунални услуги за семействата си в Гамбия. Невъзможно е да се говори за цифрова иновация в изпращането на пари, без да се спомене криптовалута. Някои ентусиасти смятат, че биткойн и други видове криптовалута обещават по-безпроблемни трансфери на пари навсякъде по света. Въпреки това, нестабилността, неравномерното регулиране и ограничените познания остават бариери пред усвояване на криптовалута за парични преводи. Дори по-основните технологии могат да бъдат недостъпни за хората, изпращащи и получаващи парични преводи. Въпреки че е по-евтино да изпращате мобилни пари, много от най-бедните хора в света нямат мобилни телефони и достъп до интернет. Въпреки че поне половината от паричните преводи сега са цифрови, паричните преводи доминират в страните с ниски и средни доходи. Също така може да бъде особено трудно за хората в движение или тези, които не могат да получат официални формуляри за идентификация, да предоставят данъчни идентификационни номера и друга документация. В Уганда, казва г-н Мбокани, личните карти на бежанците не са част от същия централизиран регистър като националните лични карти. И може да има пречки пред използването на бежански документи за самоличност в някои агенции за парични преводи. Такива проблеми означават, че „оставяме много хора зад гърба си“, г-жа Нагави коментари.
