Може ли старият дълг да бъде добавен отново към вашия кредитен отчет?

Кредитополучателите носят забележителна сума дълг по кредитна карта сега, което надали е изненадващо поради днешните многочислени стопански провокации. Тъй като инфлационният пейзаж продължи да покачва цените през второто тримесечие на 2026 година, балансите по кредитните карти последваха образеца, като дългът по кредитните карти се повиши с 21 милиарда $ през това време. И до момента в който общият % на просрочия леко се усъвършенства, милиони кредитополучатели към момента се занимават с просрочени сметки и кредитните последствия, които могат да последват.

Това, което кредитополучателите може да не осъзнават обаче, е, че някои от тези последици могат да останат за известно време. Например, неотдавнашно изследване на Фед в Ню Йорк демонстрира, че заемодателите държат заплатени сметки на кредитни карти в кредитните доклади на потребителите по-дълго, в сравнение с в предишното. Това значи, че кредитополучателите, които са изостанали преди години, може да продължат да виждат тези сметки, отразени в кредитната им история — и също по този начин могат да видят остарял дълг да изчезва от кредитен доклад и по-късно да се появява още веднъж без предизвестие.

Но остарял дълг, който се появява в кредитния ви доклад, не значи безусловно, че му е мястото там. Така че, преди да платите дълга или да го оспорите, значимо е да разберете дали кредиторите могат законно да прибавят още веднъж остарял дълг към вашия кредитен доклад — и в случай че да, за какво.

Разберете за какви варианти за облекчение на дълга бихте могли да се класирате през днешния ден.

Може ли остарял дълг да бъде прибавен още веднъж към кредитния ви доклад?

Стар дълг може да бъде прибавен — или наново — към вашия кредитен доклад при избрани условия. Съществуват обаче строги ограничавания за това какъв брой дълго може да се рапортува най-отрицателната информация.

Съгласно Закона за заслужено кредитно отчитане (FCRA), множеството негативна кредитна информация нормално може да остане във вашия кредитен доклад за към седем години. За сметките за събиране и изплащанията федералният закон обвързва интервала на отчитане с първичното просрочие, което в последна сметка е довело до таксуването на акаунта или изпращането му на събиране.

Това разграничаване е значимо, защото сметката за събиране може да смени притежателя няколко пъти, което затруднява следенето. Например вашият първичен заемодател може да продаде неплатено салдо на покупател на дълг, който по-късно може да го продаде на друга компания за събиране. Новият събирач на задължения може да рапортува дълга, в случай че към момента е в границите на допустимия интервал за кредитно отчитане и следва използваните условия за отчитане.

Това, което нормално не може да се случи обаче, е часовникът за отчитане просто да се рестартира, тъй като нов събирач на задължения е придобил акаунта. От тях към момента се чака да рапортуват тъкмо първичната дата на просрочие, а федералните насоки съответно приканват за процедури, предопределени да предотвратят „ наново остаряване “ или смяна на тази дата, с цел да наподобява дългът по-нов, в сравнение с в действителност е.

Така че, да кажем, че една от вашите сметки за кредитна карта е станала просрочена преди години и в последна сметка остаряла от кредитните ви доклади. Купувач на дълг, който купува акаунта по-късно, нормално не може да му даде по-нова дата на просрочие и да го сложи назад във вашите кредитни доклади за още седем години. Фактът, че дългът е закупен неотдавна, не прави главната просрочие нова.

Важно е обаче да разберете, че срокът за кредитно отчитане и отминалостта на дълга не са едно и също нещо. Давността дефинира какъв брой дълго събирачът на задължения нормално би трябвало да ви съди за дълг, а графикът варира според от страната и типа на дълга. Поради това даден дълг може да е прекомерно остарял, с цел да се появи в кредитния ви доклад, само че въпреки всичко да повдига проблеми с обособеното събиране — или противоположното.

Също по този начин е значимо да внимавате да правите заплащане по доста остарял дълг, преди да разберете законите на вашата страна. В някои страни осъществяването на отчасти заплащане или даже признаването на остарял дълг може да възобнови отминалостта за завеждане на дело. Това обаче не значи, че интервалът на кредитно отчитане стартира изначало.

Научете по какъв начин може да ви бъде от изгода вярната тактика за облекчение на задължения в този момент.

Какво би трябвало да извършите, в случай че остарелият дълг се появи още веднъж в кредитния ви доклад?

Започнете, като ревизирате детайлностите, вместо да приемате, че сметката се регистрира вярно. Прегледайте датата на първото просрочие, салдото, името на кредитора или събирача на задължения и положението на сметката. Можете също по този начин да сравните докладите си от трите съществени кредитни бюра, защото кредиторите не са задължени да се регистрират пред всяко бюро.

Ако дългът е прекомерно остарял, с цел да бъде законен, или съдържа погрешна информация, имате право да го оспорите. Можете да оспорите неточна информация както с кредитното бюро, по този начин и с компанията, предоставяща информацията, и те нормално би трябвало да проучат и поправят грешките, когато е целесъобразно.

Ако обаче дългът е легален и към момента събираем, може да се наложи да помислите по какъв начин да се справите със самото салдо. За една единствена ръководена сметка може да сте в положение да преговаряте непосредствено със събирача на задължения, в това число евентуално споразумяване на дълга за по-малко, в сравнение с дължите.

Ако старите сметки за събиране са част от по-голям проблем, включващ голям брой кредитни карти или други необезпечени задължения, може също да си коства да проучите опциите си за облекчение на задължения. В взаимозависимост от вашите финанси те могат да включват проект за ръководство на дълга, консолидиране на дълга или споразумяване на дълга.

Какъвто и път да изберете обаче, не плащайте на непозната остаряла сметка за събиране, просто тъй като се появява в доклада ви. Винаги проверявайте дали дългът принадлежи на вас, че салдото и датите са верни и че разбирате по какъв начин осъществяването на заплащане може да засегне вашите законни права.

Долната линия

Старият дълг, който се появява в кредитния ви доклад, не е автоматизирано знак, че нещо се е объркало. Ако дългът към момента е в границите на законовия интервал за отчитане, той може да бъде законно докладван, даже и да не е бил показван преди този момент. Но събирачите на задължения нормално не могат да удължат този интервал просто като закупят акаунта или му дефинират по-нова дата на просрочие. Ако дълг, който е трябвало да остарее, внезапно се появи още веднъж, прегледайте деликатно датите и оспорете неточната информация. И в случай че дългът е годен и се борите с повече от едно салдо, помислете дали договарянията или потреблението на по-широка тактика за облекчение на дълга има максимален смисъл за вашите финанси.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.