Обяснено: Измамата на Националната банка в Пенджаб, която разтърси банковата система
седем години откакто избяга от Индия, тъкмо преди откриването на астрономическа машинация с 14 000 крони, беглецът Диамантайър Мехул Чоки беше задържан в Белгия в събота. Белгийският департамент на правораздаването в понеделник удостовери пред NDTV, че опозореният предприемач е в задържане. Освен това той сподели, че Индия е инициирала молбата за своята екстрадиция.
Развитието върна една от най-големите финансови измами в банковата история на Индия, включваща държавната национална банка в Пенджаб, в светлината на прожекторите.
каква беше измамата PNB?
през 2018 година в Мумбай. Първоначално той е бил завързан към 13 500 крони, преди да бъде преразгледан до 13 850 крони. Той беше оркестриран от бижутер на звезди Нирав Моди и чичо му Мехул Чоксси, ръководещ шеф на Gitanjali Gems по това време.
Тази машинация, включваща лъжливи гаранции, рушвет и интернационално пране на пари, провокира разклащане във финансовите системи в страната. Работа?
Чоки и неговият племенник Нирав Моди, сега в пандиза в Лондон, отхвърлиха близо 14 000 съветски крони от клона на Брейди Хаус на Националната банка на Пенджаб в Мумбай. Те извадиха мега хайвер благодарение на банкови чиновници.
За да се измами банката, Чоки и неговият племенник заобикаляха правни процеси, надути задгранични писма (FLC) и получиха измамници на по-нататък от индийските). Кредитори. Тези принадлежности са предопределени за законни търговски покупко-продажби, а не за общо кредитиране.
фирмите на Nirav Modi и Mehul Choksi, в това число Firestar Diamond, Diamond R Us и Gitanjali Gems, осигуриха поразителен брой Lous - 1,212 от тях сред март 2011 година и ноември 2017 година - от брадичния клон на PNB. Докато 53 Lous през този интервал бяха законни, останалите сякаш бяха лъжливи.
Служебната система и инсайдер съглашение
Служители на банката, в това число някогашният заместител общоприет управител Гокулни Шети, бяха подкорени да издадат тези луси, без да се позволяват, да бъдат подкорени. Това разреши на транзакциите да останат отвън книгите на банката.
измамниците експлоатираха системата SWIFT (Общество за международна междубанкова финансова телекомуникация), с цел да насочат средства в чужбина, без да провокират аларми в главните системи на банката. Тази систематична уязвимост, комбинирана с вътрешно съглашение, разреши на измамата да бъде неоткрита за седем години.
средствата, получени посредством Lous, бяха включени в фирмите на Shell в чужбина и заемите бяха трансферирани неведнъж, с цел да се прикрие възходящия дълг. Вътрешните червени флагове бяха или пренебрегнати, или съзнателно потиснати, забавяйки откриването.
по какъв начин е открит
На 25 януари 2018 година Националната банка на Пенджаб (PNB) показа отчет за машинация в Резервната банка на Индия (RBI). На 29 януари Банката подаде публична наказателна тъжба до Централното бюро за следствие (CBI).
До 5 февруари CBI повдигна обвиняване на Nirav Modi в дело за невярност в многорока. На 14 февруари PNB подаде още една тъжба до CBI, като твърди, че машинация, включваща Нирав Моди. A day later, February 15, the CBI conducted searches at Nirav Modi's properties, including his homes, showrooms, and offices in Mumbai, Delhi, and Surat.
On February 16, PNB provided more details to the CBI, revealing that 150 fraudulent Letters of Undertaking (LoUs) had been issued by its officials to Nirav Modi and others involved in the Измама.
Системните провали на надзора и одитиране на пропуски
RBI имаше метод за разстояние към банковите инспекции, като се концентрира върху по-широки системи, вместо върху спецификата на обособените интервенции, NDTV заяви през 2018 година В случая на националната банка на Пенджаб. Срещнах се с основни числа, в това число Gokulnath Shetty, техните отчети от 2011 до 2017 година не сочат нищо неедно или обезпокоително. At the time, the RBI had not enforced integration of core banking systems with the SWIFT network, a loophole exploited in the PNB fraud.
The Key Accused: Nirav Modi And Mehul Choksi
Nirav Modi, an internationally known jeweller, owned Firestar Diamond and partnered with several other diamond Фирми.
Мехул Чоксси, чичо му, оглави Gitanjali Gems, един от най -големите търговски вериги за бижута в Индия.
и двете са упрекнати в преодоляване на измамата, употребявайки регулаторните прилепили и бягащи от страната, преди да бъде изложена измамата. По-късно Нирав Моди се намира в Обединеното кралство, където той се бори с екстрадиция в Индия.
Мехул Чоксси беше в придвижване, до ареста му в Белгия на 12 април, като означи повратна точка в дългогодишното следствие.
Защо измамата остава прикрит толкоз дълго? Системи за вътрешен мониторинг и сходство. By not integrating SWIFT communications with core banking software, and relying on a few insiders for foreign exchange operations, PNB inadvertently created an environment ripe for exploitation.
Over time, the fraudulent activities became systemic - the debt was hidden through constant loan rollovers, and internal audits failed to flag the discrepancies.
The Aftermath And Реформи
измамата с PNB докара до широкообхватни промени в банковия бранш на Индия. Издаването на LOS беше неразрешено за интервал, Swift системите бяха по -добре интегрирани с вътрешен програмен продукт и бяха призовани банките да засилят вътрешните инспекции.
