Опитвате се да засечете жилищния пазар след намаляването на лихвите? Какво съветват експертите

Тази публикация е част от поредицата Home School на Global News, която дава на канадците основите, които би трябвало да знаят за жилищния пазар, които не са били преподавани в учебно заведение.

Разходите за заеми стартират да спадат след първото понижение на лихвените проценти от Канадската централна банка за цикъла, което подтиква спекулации от всички краища на жилищния пазар за това по какъв начин ще реагират купувачите и продавачите.

Тримесечието на Банката на Канада Намаляването на пункта по-рано този месец бележи повратна точка за жилищния пазар, който се охлади доста от лудостта от епохата на пандемията, при която ниските лихвени проценти отвориха вратата за нова годишна продукция от купувачи.

Последвалият цикълът на повишение на лихвите в профил доста евентуални купувачи, които или не можеха да се класират, или чакаха да видят къде ще се открият цените на жилищата, преди сами да скочат на пазара.

Клей Джарвис, специалист по недвижими парцели в NerdWallet Canada, споделя на Global News, че концепцията за „ схващане на пазара “ нормално вижда „ разбираеми, опитни “ купувачи да се пробват да се възползват от смекчаването на цените на жилищата в спокоен интервал, изпреварвайки бързината, с цел да получат най-хубавата договорка с малко конкуренция.

Много жилищни пазари в цялата страна в действителност се забавят тази пролет, демонстрират данните от Канадската асоциация за недвижими парцели, оповестени по-рано тази седмица. Вътрешни лица от CREA споделиха, че въпросът, който ще дефинира какъв брой натоварена ще бъде останалата част от годината, се свежда до това до каква степен и какъв брой бързо продължава цикълът на облекчение на Банката на Канада.

Проучване от Ipsos, извършено извънредно за Global News това нагоре. Сред несобствениците, интервюирани след намаляването на лихвения % от централната банка този месец, към 63 % споделиха, че ще би трябвало да видят повече облекчения, преди да излязат от коридорите и да навлязат на пазара.

Но Давел Морисън, в действителност брокер на недвижими парцели с Bosley Real Estate в Торонто, споделя, че купувачите, които чакат идеалната си ипотечна рента, може да пропущат благоприятни условия да получат по-добра договорка на днешния по-бавен пазар.

Когато лихвените проценти понижат в допълнение, Морисън споделя, че е евентуално повече купувачи ще се върнат на пазара. Това ускорява конкуренцията за налични разгласи и даже може да направи войните за офериране по-чести, споделя тя, среда, която може да докара до повишаване на цената на жилищата.

Морисън споделя, че канадците би трябвало да претеглят както ипотечния %, за който могат да дават отговор, по този начин и своите покупна цена, само че не безусловно еднообразно. Купувачите на жилища получават единствено един късмет да уредят покупната цена на парцела си, отбелязва тя, само че ще възобновяват ипотечния си лихвен % неведнъж през целия период на заема.

„ Бих предложила на някои от тези хора, които са чакайки в профил, както се споделя, че се жениш за къщата, само че се срещаш с цената, ” споделя Морисън. може да си коства компромисът, в случай че можете да закупите апартамент от начално равнище на $600 000 вместо $700 000, когато разноските по заемите намалеят, предлага тя като образец.

Финансовата действителност остава преграда

Разбира се, опцията за установяване на пазара въобще допуска, че бъдещият покупател е в положение да се класира преди всичко.

Джарвис споделя, че до момента в който някои притежатели на жилища може да разискват без значение дали е уместно време за закупуване на жилище, за мнозина „ същинската преграда би била финансова. “

Квалифицирането за ипотека взема поради кредитната история на обещано лице, размера на първичната му вноска и равнищата на приходите му.

Едно понижение на лихвите с четвърт процентен пункт няма да промени аритметиката за канадците, които не са могли да дават отговор на изискванията за ипотека преди този момент, изяснява Джарвис, защото решенията за лихвените проценти на Bank of Canada директно въздействат върху ипотеките с изменчив лихвен % на пазара.

Но променливите лихвени проценти на пазара остават много над шест % в доста случаи, до момента в който ипотеките с закрепен лихвен % нормално са най-малко с % по-ниски. Що се отнася до квалифицирането за ипотечен заем и прекосяването на стрес теста, сега купувачите на жилища дават отговор на условията при лихви с два процентни пункта над техните договорни лихви.

Това значи да дават отговор на изискванията при лихви от най-малко осем % за променливи- ипотечни заеми или по-близо до седем % при положение на някои закрепени лихви.

Джарвис споделя, че за купувачите на жилище за първи път, които желаят да дават отговор на изискванията, има по-голям смисъл да обмислят пътя с закрепен лихвен % тъкмо в този момент поради тази по-ниска лента.

Но той отбелязва, че пазарът на закрепен лихвен % не е толкоз тясно обвързван с решенията на Банката на Канада. По-скоро закрепените ипотеки се правят оценка отвън пазара на облигации, който извлича лихвите си от залози за пътя на лихвените проценти на централната банка. Пазарът на облигации може да се намали в отговор освен на намаляването на лихвените проценти от Bank of Canada, само че и на пазарните упования въз основа на данни за инфлацията или даже на тона на политиците на централната банка, които разискват своите вероятности.

Ханиф Баят, основен изпълнителен шеф на уеб сайтът за съпоставяне Wowa.ca, оповестява на Global News, че е имало известно облекчение на закрепените ипотечни лихви на фона на началото на цикъла на облекчение на Банката на Канада.

От началото на юни референтният петгодишен интервал на държавното управление на Доходността на облигациите в Канада – тази, която осведоми лихвите, предлагани по петгодишните закрепени ипотеки – е спаднала с близо половин процентен пункт.

Bayat споделя, че някои огромни кредитори в Канада са почнали да облекчават своите предложения с закрепен лихвен % в отговор, само че той предизвестява, че придвижванията тук са по-плавни от съкращенията на Банката на Канада.

Когато ипотеките с закрепен лихвен % са спаднали задоволително, с цел да могат канадците да дават отговор на условията за размера на ипотеката, от която се нуждаят, и месечните настоящи разноски, с които могат да се оправят, Джарвис споделя, че ще бъде единствено въпрос на време преди конкуренцията да се разгорещи на канадския жилищен пазар.

Проучване на Ipsos от по-рано през месеца сподели, че шест % от интервюираните несобственици споделят, че лихвените проценти ще се намалят да спадне с по-малко от един процентен пункт, с цел да обмислят покупка на парцел. Всеки четвърти сподели, че ще би трябвало да види съкращения сред един и 3,99 процентни пункта, с цел да влезе на пазара, до момента в който 10 % споделиха, че се нуждаят от по-стръмни спадове, с цел да създадат собствеността на жилище опция.

„ Веднага както хората решат, добре, цените са задоволително ниски, с цел да отида, те ще отидат. И откакто го създадат, това ще усили конкуренцията, ” споделя Джарвис.

„ Може би не дотам, каквато сме виждали през последните няколко години – сигурно не по време на пандемията – само че откакто бариерата за нахлуване пада за всички, за какво хората ще чакат? “

Ще се покачат ли цените с рухването на цените?

Баят обаче не е уверен, че идващите няколко намаления на лихвените проценти безусловно ще доведат до скок на търсенето — и като цяло цените.

Той признава, че е имало минали случаи на ускорение на цените след понижения на лихвите, най-много пандемията от COVID-19, когато цените на жилищата скочиха, защото купувачите наводниха пазара с евтини ипотечни лихви.

Но Баят изяснява, че това е било допустимо единствено заради релативно постоянните приходи на семействата по време на пандемията възобновяване, подкрепено от мощен пакет от фискални тласъци от държавните управления.

Днес обаче цикълът на облекчение на лихвените проценти на Канадската централна банка идва на фона на признаци на уязвимост в канадската стопанска система.

“ Там има фактор, който става все по-голям – това е пазарът на труда, ” изяснява Баят.

Коефициентът на безработица е до 6,2 % на национално равнище и е даже по-висок в някои градове като Торонто, където Равнището на безработица през май се увеличи до 7,9 % на локално равнище.

С упованията на наблюдаващите на пазара, че стопанската система ще остане слаба и безработицата може да нарасне по-високо през идните месеци, Баят твърди, че търсенето на жилищния пазар ще остане лимитирано в случай че канадците видят удари върху приходите си.

Друг фактор, влияещ върху цените, е съществуването на жилища. Докато Канада страда от структурна липса на предложение, което поддържа цените на жилищата високи даже по време на промяна, някои сегменти от пазара наподобяват презаредени; Bayat отбелязва, че наличните разгласи в Торонто са на 14-годишен връх към средата на юни, да вземем за пример.

Пътят напред за цените може да варира в другите райони в Канада, споделя Bayat, според от секторите на стопанската система е най-силно наранена при актуалното закъснение. Но в някои сегменти, като да вземем за пример пазарите на жилища в Торонто и Ванкувър, той не вижда цените да се покачват бързо, в случай че въобще се покачат тази година, макар че чака още три понижения на лихвите от Bank of Canada.

Асистент на RBC Главният икономист Робърт Хоуг сподели в отчет по-рано тази седмица, че ще е нужен „ по-значителен “ спад на лихвите, с цел да „ отприщи огромното арестувано търсене “ на канадския жилищен пазар, което се натрупа през цикъла на повишение на лихвите през последните години.

Той също подозира, че жилищната интензивност ще се увеличи доста на множеството пазари през 2025 година

FOMO и жилищните решения

Според Баят, бъдещите купувачи на жилища не би трябвало да се втурват в борбата и могат да си разрешат да изчакат разноските по заеми, с цел да посрещнат финансовите си потребности, преди да закупят.

Джарвис е склонен, че преди да се откаже от страха от пропускане или FOMO, подтикват покупка на жилище на фона на намаляващи лихвени проценти, канадците би трябвало да „ създадат крачка обратно “.

Ако притежаването на дом е сериозна част от тактиката за пенсиониране, да вземем за пример, тогава Джарвис споделя, че да, покупател би трябвало да съсредоточат задачите си към продупчване на жилищния пазар.

Тук купувачът би трябвало да реши своите дълготрайни и краткосрочни действителности: закупуването на жилище през днешния ден би ли осигурило финансовото ви бъдеще с цената на по-строги бюджет за години едновременно?

От друга страна, в случай че това е прочувствен блян – чувството, че собствеността върху жилище е нужна стъпка, с цел да се „ почувствате като възрастен “, да вземем за пример – Джарвис предизвестява, че FOMO може да упорства, -бъдете купувачи в обстановки на наддаване, в които оферират повече от това, което е реалистично за задачите им.

„ Нещото при FOMO е, че това е същински мотиватор, преди да извършите нещо, само че откакто изчезне … е, каква е вашата мотивация? Какво е останало? " пита той.

„ Вие претегляте страстта против вашите финансови действителности. И мисля, че когато има съревнование сред тези две динамичности, финансовите действителности като цяло ще завоюват. “

— с файлове от Anne Gaviola от Global News