Пет глупави парични грешки, които могат да доведат до отказ на ипотеката ви

Получихте предварителното утвърждение, намерихте дом и офертата ви беше призната. Честито! Всичко, което би трябвало да извършите в този момент, е да седнете и да изчакате затварянето, нали? Е, не тъкмо. Както Лени Кравиц веднъж изпя: „ Не е свършило, до момента в който не свърши. “

Разбира се, възможностите са относително положителни нищо сериозно да не се обърка.

Но това не значи, че нещата не могат да се объркат. Една финансова неточност в този момент може да промени изискванията на вашата ипотека и лихвения % или даже да ви откаже изцяло - даже в случай че имате последна дата в книгите. За да сте сигурни, че това няма да ви се случи, избягвайте тези не толкоз разбираеми парични придвижвания.

1. Преместване на пари

Ако сте натрупвали парични запаси, не — повтаряме — не премествайте тези пари от спестявания в акции, до момента в който чакате да пандизите.

Защо някой би направил това? Е, може би бихте желали да извършите малко спомагателни пари от тези запаси - също така парите по този начин или другояче просто стоят там, нали?

Грешно. Той служи на същинска цел: демонстрира вашата ликвидност. Преместването на пари по всички страни може да провокира безпорядък в утвърждението на заема ви.

„ Човек би си помислил, че това не е огромна работа, само че ние броим какъв брой пари отивате за затваряне “, казва  Кейси Флеминг , ипотечен съветник и създател на „ The Loan “ Ръководство: Как да получите най-хубавата допустима ипотека.

„ Със спестяванията ние го считаме за 100%, само че с акциите използваме единствено 70% от цената, тъй като цените на акциите могат да се трансформират “, споделя Флеминг. „ Така че, в случай че имате 100 000 $ спестявания и ги преместите в акции, внезапно имате единствено 70 000 $ от позиция на застрахователя. “

Ще ви трябват задоволително пари, с цел да покриете първичната вноска, заключителните разноски и най-малко три месеца заплащания по ипотека. (Да, тъкмо по този начин, казахме три месеца.) Ако приспадането на акциите понижи активите ви прекомерно ниско, може да очаквате отвод.

2. Вземане на отпуск от работа

Кредиторите разчитат на вашето предпочитание и опция да работите, откакто одобрят заема ви – в последна сметка това е единственият метод да докажете, че ще вършиме тези месечни заплащания.

Знаем, че се случват неща и понякога се налага да си вземете отпуск. Но не рискувайте, в случай че не е изцяло належащо или в случай че не сте подготвени ипотеката ви да бъде забавена или отказана.

„ Веднъж, две седмици преди затварянето, кредитополучателката излезе в отпуск по медицински аргументи, тъй като я болеше гърба “, споделя Флеминг. „ Трябваше да изчакаме още две заплати, с цел да потвърдим, че се е върнала на работа. “

3. Кандидатстване за нови кредитни линии

Ако кандидатствате за нова кредитна карта или поискате нарастване на кредитния предел няколко месеца преди затварянето, това евентуално няма да ви навреди доста. Но не позволявайте запитванията за заем да се натрупват.

„ Някои кредитни запитвания са подобаващи, само че не всички – и не знаете кое е кое “, казва  Глен С. Филипс , основен изпълнителен шеф на Lake Homes Realty. „ По-лошо от действителното достижение на кредитния ви рейтинг е всеки модел на опит да вземете повече пари назаем от повече компании едновременно. Това допуска, че не сте рационални с парите си и просто сте натрупали дълг, който може да не сте в положение да изплатите. “

вижте също

6 метода, по които купувачите на жилища се объркват с приемането на ипотека

Вместо да се пробвате да разберете какъв брой запитвания за заем са прекалено много или какъв брой нов заем можете да получите, без да унищожите ипотеката си, направете си огромна услуга: оставете молбите на мира, до момента в който приключите със затварянето.

4. Отивате на пазаруване

Закупуването на нов дом е вълнуващо и евентуално жадувате за нови мебели, нови уреди, може би даже нова кола на алеята. Разбираме – този подтик е мъчно да се отхвърли. Но в случай че се увлечете прекалено много и не внимавате с финансирането си, можете да последвате това сладко извършване на покупки назад в Rentville.

„ Тъй като заемодателите постоянно изготвят кредитни отчети в рамките на часове след плануваното затваряне, натрупването на нов огромен дълг е ужасна концепция “, споделя Филипс. „ Това може да промени съотношенията на дълга, да промени лихвения ви % (което също може да убие утвърждението на вашата ипотека) и даже да докара до решение на кредитора, че имате прекалено много задължения и (вие) към този момент не си заслужавате риска. “

Добре е да начислявате дребни такси по кредитните си карти. Нашите специалисти са съгласни, че не е нужно да имате нулев баланс, с цел да бъдете утвърдени.

Но играйте на несъмнено и отложете извършването на покупки на скъпи продукти, докато не вземете ключовете от къщата.

5. Поемане на нова работа — даже по-добре платена

Никой заемодател няма да се разочарова, в случай че си намерите нова работа по средата на процеса на закупуване на жилище – това нарушава така и така досадния развой на документи.

Въпреки това, някои премествания са по-добри от други – като приемане на покачване във вашата компания или даже странично пренасяне в друга.

„ Ако възнамерявате да сменяте работата си, стига функционалността да е същата, като цяло е добре “, споделя Флеминг.

Кредиторите не са добре с превключването на полетата ви. Искате ли да замените нископлатената си журналистическа работа за доходоносна работа като софтуерен инженер? Ние ви усещаме. Но даже и при евентуално нарастване на заплатите, този тип промяна се счита за прекомерно опасен за ипотечните кредитори. Нямате потвърден опит да можете да работите (и да не бъдете уволнен) като софтуерен инженер.

„ Не забравяйте, че (кредиторите) желаят да се усещат добре, че можете да изплатите заема “, споделя Филипс. Правенето на „ промени – изключително в главния ви източник на приходи – не се счита за толкоз устойчиво, колкото оставането на работа в дълготраен проект.

Дори и да останете в същата промишленост, би трябвало да внимавате да преминете към роля, където приходите ви значително зависят от бонуси или комисионни – даже в случай че годишният ви приход в последна сметка ще бъде по-висок от актуалната ви позиция. Кредиторите не могат да видят какво още не сте спечелили и те ще вземат поради това при утвърждението на вашата ипотека.

Като цяло, най-хубавото нещо, което можете да извършите, е да се притаите, до момента в който не пандизите. Ако би трябвало да извършите смяна, първо я изпълнете от вашия кредитор или брокер.