Повече наематели вече могат да добавят плащания за наем към кредитния си рейтинг
Около една трета от американските домакинства наемат, но в повечето случаи кредитният им рейтинг не отразява навременните им плащания.
Това започва да се променя. Наемателите могат все по-често да избират навременните си месечни плащания да бъдат докладвани на кредитните бюра, с цел подобряване на кредитния им профил, за да отговарят на изискванията за заеми. "css-8qgvsz ebyp5n10"> от услугите на трети страни вече предлагат на потребителите опцията техните навременни плащания за наем да бъдат докладвани на едно или повече кредитни бюра. Бюрата — Equifax, Experian и TransUnion — могат да добавят наемни плащания към данните за заеми, за да подобрят кредитните отчети и кредитните рейтинги, които кредиторите използват, за да оценят потенциалните кредитополучатели.
Услугите обикновено отчитайте само навременни плащания, но потребителските експерти препоръчват първо да проверите подробностите. Докладването на закъснели плащания, като например когато наемателите задържат наема, за да протестират срещу условията си на живот, може да е пречка за записването, казват експерти по потребителите.
5 процента от приблизително 80 милиона възрастни, които живеят в жилища под наем, са имали данни за наема в техните кредитни досиета и това бяха предимно отрицателни данни от пропуснати плащания, според Urban Institute, изследователска група с нестопанска цел, фокусирана върху напредването на възходящата мобилност и справедливостта. (Информацията за отрицателни наеми може да се окаже в кредитни досиета, ако наемодателят съобщи за просрочени сметки или ги изпрати на агенция за събиране.)Но през последните години политиците проучват дали потребителите могат да се възползват от включването на навременните плащания на наема в кредитните рейтинги, точно както плащанията за ипотеки, заеми за автомобили и кредитни карти. Отчитането на навременните плащания за наем се разглежда като начин за намаляване на различията в собствеността върху жилищата.
Fannie Mae, квазиправителственият гигант за жилищно финансиране, започна пилотна програма през 2022 г., използвайки три компании за финансови технологии, които отчитат навременни плащания от хиляди наематели в многофамилни сгради на кредитните бюра. Fannie Mae съобщи през ноември, че нейните данни „показват траектория към по-добро финансово здраве за много наематели.“ Над половината от участниците повишиха кредитните си резултати. Тези, които вече са имали кредитен рейтинг и са забелязали подобрение, са имали средно увеличение от около 40 точки. (Резултатите варират от 300 до 850.) Пилотът е удължен до края на тази година.
TransUnion е в състояние да включва плащания за наем в своите кредитни отчети от 2016 г. и се наблюдава нарастващ интерес от мениджърите на имоти, каза Майтри Джонсън, вицепрезидент по проверката на наемателите и заетостта в кредитното бюро. Данните на компанията показват, че отчитането на наема е особено полезно за потребители, които са били „неподлежащи на оценка“, което означава, че са имали никаква или малка кредитна история, каза г-жа Джонсън.
Последният новинарски доклад предполага, че това се е случило в Ню Йорк.Услугата на Zillow счита плащанията навреме, ако са получени в рамките на 30 дни от падежа, каза Ейми Уипфлър, старши продуктов мениджър за социално въздействие в компанията. Извършените след това плащания не се отчитат. Новата услуга е достъпна за „десетки хиляди“ наематели, каза тя.
В момента услугата на Zillow докладва само на Experian. Ако участник кандидатства за заем при кредитор, който използва едно от другите кредитни бюра, положителните наемни плащания няма да окажат влияние. Zillow има за цел да добави другите кредитни бюра, каза г-жа Wipfler. (Други услуги, като Esusu и Self Financial, се отчитат и на трите.)
Ето някои въпроси и отговори относно използването на плащанията за наем за подпомагане на кредитните резултати:
Всички системи за кредитен рейтинг могат ли да вземат предвид плащанията за наем?
Не. Само най-новите, но все още неразпространени версии на системи за кредитен скоринг от FICO, компанията за анализ на данни, могат да включват данни за наемите, каза Итън Дорнхелм, вицепрезидент на компанията за оценки и прогнозни анализи. Версията FICO 8, по-стар, но широко използван модел, не може да отчита наемите, каза той. Всички версии на VantageScore, модел за оценяване, притежаван от големите кредитни бюра, могат да вземат предвид плащанията за наем, каза говорителката Сара Кейн в имейл.
Има ли такса за услугите за отчитане на наема?
Това варира. Някои услуги са безплатни както за наемодатели, така и за наематели, докато други може да изискват еднократни или месечни такси. (Някои са безплатни за нови наемни плащания, но таксуват за отчитане на предишна история на наемите.) Може да не си струва потребителите, които вече имат най-високи кредитни резултати, да получат отчет за наема си, тъй като вероятно ще видят допълнителни ползи от още по-висок резултат , каза г-жа Джонсън от TransUnion.
Какви са другите начини за изграждане на кредит?
Опциите за изграждане на кредит, ако имате оскъдно кредитно досие или помрачен кредит, включват отваряне на „обезпечена“ кредитна карта. Обикновено правите депозит и получавате кредитна линия до тази сума, а историята на плащанията ви се докладва на кредитните бюра. Някои обществени банки и кредитни съюзи предлагат заеми за „кредитиране“. Парите, които заемате, се съхраняват в банкова сметка, докато извършвате плащания, които се отчитат на кредитните бюра. След като платите сумата на заема, получавате достъп до средствата.
