Предложеното от Тръмп ограничение на кредитните карти акцентира върху дълга на американците. Ще помогне ли?

Дълговете по кредитни карти са все по-тежко задължение за милиони американци.

Селена Купър, на 26 години, е измежду тях справяне с напрежението. Бивш параюрист в Администрацията за обществено обезпечаване, тя остана без постоянен приход, когато държавното управление на Съединени американски щати затвори активността си преди няколко месеца. Тя загуби работата си вечно след Коледа.

Купър за първи път пропусна заплащанията по кредитната си карта през октомври, когато заплатите й стопираха. Оттогава тя сподели, че дългът й към трите й кредитни карти се е натрупал до $6000.

Миналия месец издателите на нейните карти Capital One и American Express я уведомиха, че покачват лихвените й проценти заради забавени заплащания. Процентът по нейните карти Capital One се удвои до 16%, до момента в който този по нейните Amex скочи от 10% на 18%, сподели тя.

Ставките по кредитните карти привлякоха вниманието на президента на Съединени американски щати Доналд Тръмп. Миналата седмица той предложи да ги ограничи на 10% за една година от 20 януари – концепция, която Купър сподели, че „ би помогнала малко, само че към момента няма да ме измъкне от дълга “.

Купър, която живее в Колумбия, Южна Каролина, в този момент разчита на своя фотографски бизнес за приходи. „ Ще заплаща дребни сметки – само че не и дълга ми по кредитната карта “, сподели тя.

Лихвените проценти по кредитните карти се повишават през последните години. Те са били приблизително към 22% към ноември по отношение на 13% преди десетилетие, демонстрират данните на Федералния запас. 37% от възрастните имат салдо по кредитна карта, а общият дълг по кредитна карта в Съединени американски щати възлиза на повече от $1 трилион.

" Това в действителност демонстрира, че потребителите се усещат притиснати, те ще продължат да се усещат притиснати ", сподели Сюзън Шмид, портфолио управител в Exchange Capital Resources в Чикаго, пред BBC.

" Мисля, че администрацията на Тръмп се пробва да откри излаз от това. "

Предложението на Тръмп, което беше измежду предизборните му обещания, беше посрещнато с бърза реакция от страна на банкови ръководители, които споделят, че таванът ще подкопае достъпа на потребителите до заем. Банките биха могли да понижат кредитните предели или да закрият по-рискови сметки.

Лихвените такси са източник на доходи за банките и други огромни кредитори, възлизащи на 160 милиарда $ през 2024 година, съгласно Бюрото за финансова отбрана на потребителите – организация, която Тръмп значително ликвидира предходната година.

Банките към този момент упорстват да защитят този приход, като настояват, че таванът на лихвените проценти ще има противоположен резултат в ущърб на потребителите. JP Morgan загатна за опцията за правни дейности.

" Хората ще изгубят достъп до кредитиране на доста, доста обширна и необятна основа, изключително хората, които имат най-голяма потребност от него ", предизвести Джеръми Барнъм, основен финансов шеф на JP Morgan, по време на позвъняването за приходите на компанията в понеделник.

Джейн Фрейзър, основен изпълнителен шеф на Citigroup, също отхвърли предлагането в сряда и предизвести за „ съществено влияние върху достъпа до заеми и върху потребителските разноски в цялата страна “.

Някои анализатори и икономисти са съгласни, че ограничаването лични, може да не е от изгода за потребителите толкоз, колкото настояват Тръмп и законодателите от другата страна на политическата пътека.

" Ограничението от 10% може да не е вярното решение, тъй като хората, които към този момент са в неволя, това не е наложително да им помогне ", сподели Шмид от Exchange Capital Resources.

Бенедикт Гутман-Кени, помощник по финанси в университета Райс, сподели, че банките могат да отговорят, като лимитират какъв брой заеми дават на хора с по-нисък кредитен рейтинг, които се смятат за кредитополучатели с по-висок риск. Това са хората, изложени на максимален риск от загуба на достъп до кредитни карти, сподели той.

Банките, добави той, може също да се опитат да възстановят приходите си другаде, като да вземем за пример посредством повишение на годишни такси или такси за забавяне.

" Не е ясно дали хората ще бъде по-добре ", сподели Гутман-Кени. „ Те към момента заплащат сходни суми пари. “

Но той означи, че някои банкови разноски са „ раздути “, което значи, че имат опция да понижат разноските си, с цел да запазят маржовете си непокътнати. Те биха могли да вземем за пример да понижат какъв брой харчат за маркетинг, сподели той.

И скорошно изследване на университета Вандербилт откри, че американците ще спестят почти $100 милиарда годишно от разноски за лихви, в случай че се приложи ограничаване на лихвените проценти от 10%.

" Това е нещо, което хората биха видели, биха забелязали, биха го почувствали ", сподели Брайън Шиърър, откривател във Vanderbilt's Policy Accelerator и създател на проучването.

" Това единствено по себе си би повлияло доста на бюджетите на техните семейства. "

Shearer сложи под подозрение основен мотив, бележит от банковите ръководители и техните лобисти: че всяко понижаване на лихвите безусловно ще докара до понижаване на кредитирането. Той уточни постоянните маржове на банките на пазара на кредитни карти.

Лихвените заплащания, добави той, не съставляват по-голямата част от приходите, които банките печелят от кредитни карти.

" Никоя политика не е лишена от плюсове и минуси ", сподели Шиърър. „ За да продължат да отпускат заеми, банките ще би трябвало да понижат възнагражденията до известна степен, изключително за хората с по-ниски FICO резултати (кредитни резултати).

„ Въпреки това, спестяванията от лихви, даже за тези хора, които губят някои награди, надалеч надвишават изгубените награди. “

„ Губя сън "

31-годишната Морган, която изиска да употребява единствено първото си име, също е измежду тези, които се борят да платят хиляди долари.

От предишния май тя употребява своята карта Discover, за плащаше грижите за двегодишната си щерка, до момента в който беше безработна. Тя сподели, че е решила да изпрати щерка си на детска градина, тъй като се нуждае от независимост заради проблеми с психическото и физическото си здраве.

Тези заплащания са я оставили с дълг от 6700 $ по кредитна карта.

Съпругът на Морган работи в армията и заплаща другите разноски на фамилията. Чрез стратегия за компенсации за членове на службата тя си обезпечи лихвен % от почти 3% по кредитната си карта. Ако беше принудена да заплати типичния лихвен % от 27%, изпращането на щерка й на детска градина нямаше да е алтернатива, сподели тя.

" Губя сън поради тези $6700, само че имам малко независимост, с цел да мога да го направя, тъй като откакто си намеря работа, мога да я изплатя ", сподели Морган.

Ето за какво предлагането на Тръмп да ограничи лихвите по кредитните карти до 10% й се стори „ стъпка вдясно “ посока ".

" Надявам се, че в действителност ще се реализира ", сподели тя. " Това е едно от дребното неща, които е направил и които дават приоритет на хората пред бизнеса. "

Ще стигне ли предлагането някъде?

Идеята за ограничение на лихвите по кредитните карти се носи в законодателните кръгове от години и получи поддръжка от двете партии.

Сенатор Джош Хоули, републиканец, и сенатор Бърни Сандърс, демократ, предходната година показаха законопроект за ограничение на лихвите по кредитните карти до 10%.

Сенаторът демократ Елизабет Уорън сподели в изказване, че е разговаряла с Тръмп тази седмица и „ му е споделила, че Конгресът може да одобри законодателство за ограничение на лихвите по кредитните карти, в случай че той в действителност се бори за това “.

„ Ако той в действителност желае да направи нещо, в това число ограничение лихвите по кредитните карти или понижаването на разноските за жилище, той ще употребява ливъриджа си и ще вдигне телефона, " сподели Уорън.

Все отново предстоят трудности. Привличането на Конгреса може да се окаже предизвикателство, макар известна поддръжка от двете страни на пътеката.

Говорителят на Камарата на представителите Майк Джонсън тази седмица се дистанцира от предлагането за таван на лихвените проценти, цитирайки " негативни вторични резултати " и оттегляне на кредитирането като резултат. " Това е нещо, за което би трябвало да сме доста съзнателни ", сподели Джонсън на конференция.

И банките са подготвени да продължат да упорстват мощно срещу него.

„ Ако администрацията на Тръмп отстъпи, мисля, че това ще се дължи на банковото лобиране “, сподели Шиърър от Вандербилт.

„ Това е тяхната дойна крава. Те няма да го пуснат елементарно. "

Защо има толкоз огромен интернационален интерес към Гренландия?

Редакторът за Европа на BBC Катя Адлер прави репортажи от Гренландия и проучва за какво островът има толкоз огромна стойност в очите на президента Тръмп.