Предстои дългоочаквана промяна в канадското банкиране. Какво да знаете

Дълго обещаната гражданска война в банкирането се насочва към Канада, само че може да не забележите, когато дойде.

Предстои смяна, която ще даде на канадските консуматори и компании доста повече надзор върху техните финансови данни, в това число с кого ги споделят, в това, което е известно като отворено банкиране.

Федералното държавно управление даде обещание рамково законодателство в бюджета за идващия месец, с цел да придвижи системата в Канада след години на отменяне на опцията пътя.

Евангелистите на смяната на отвореното банкиране, която е в ход в международен мащаб, я хвалят като метод за усилване на конкуренцията, трагична смяна в метода на осъществяване на заплащанията и като цяло прекосяване към по-ориентирана към хората финансова система.

„ Става въпрос за по-справедливо, по-приобщаващо, по-отворено общество “, сподели Хелън Чайлд, създател на Open Banking Excellence, конгрес за работещите в системата.

Отвореното банкиране работи, като дава на потребителите алтернатива за шерване на техните банкови данни с други компании. Най-честата приложимост е даването на достъп до приложения и компании за бюджетиране или ръководство на пари, тъй че клиентът да може да сплоти разнообразни банкови сметки и кредитни карти на едно място.

Други нововъзникващи приложения включват по-прости заплащания, автоматизирано счетоводство и ръководство на бизнес финансите.

Една от най-големите области на напредък е в кредитните оценки. При отворено банкиране заемодателите могат да имат пряк достъп до банковите данни на обещано лице, тъй че да могат да погледнат оттатък кредитните резултати. Потребителите могат също да го употребяват, с цел да изградят своите кредитни рейтинги, да вземем за пример посредством доказване на надеждни заплащания за наем.

„ Той подтиква финансовото приобщаване “, сподели Чайлд. „ Това демократизира данните. “

Моделът, който федералното държавно управление назовава банкиране, ръководено от потребителите, е част от по-широка смяна към предоставяне на повече надзор на хората върху данните, които фирмите събират за тях, сподели Абхишек Синха, народен началник на банковите технологии в EY Канада.

„ Това е доста обществено придвижване и обществена градация, последващи стъпките на това, което се случва в останалата част от развития свят и даже в доста разрастващи се страни. “

Но макар че има капацитет да се разклати актуалната система, някои са скептични във връзка с това до каква степен и какъв брой бързо може да се случи някаква смяна.

Дори и с защитни ограничения, които да я създадат сигурна, евентуално ще отнеме доста работа, с цел да убеди канадците да се доверят на системата – и нови съперници, сподели Синха.

„ Мисля, че спечелването на доверие в Канада ще бъде извънредно мъчно за финтех общността; това е техният Еверест за нанагорнище. “

Системата също имаше много невисок банкет, когато започва в Европа през 2019 година, сподели Арис Богданерис, началник на канадското банкиране на Scotiabank, дневно за вложители.

„ Подготвихме се за това и се опитахме да сме сигурни, че сме подготвени и издръжливи “, сподели Богданерис, който е работил в ING в Холандия, преди да премине към Scotiabank предходната година.

„ Не стана по този начин. в действителност се материализират въобще. Беше като Y2K. “

Дори в Обединеното кралство, където беше пионер през 2018 година, единствено към 11 % от английските консуматори са употребявали отворено банкиране към предишния юни, според Open Banking Ltd., натоварено с внедряване на системата в страната.

В Канада, с по-голяма банкова централизация и консервативна банкова просвета, приемането евентуално ще бъде по-бавно, сподели Марк-Андре Пиджън, помощник в Johnson Shoyama Graduate School of Public Policy.

„ Банките просто имат толкоз огромно въздействие, че ще бъде мъчно за другите да влязат там. “

Правителството наподобява най-много постанова изгодите за сигурността на смяна, сподели Пиджън.

Конкуренцията наподобява е с по-нисък приоритет, сподели той, с внимателен метод, който ще види, че започващите компании в пространството се нуждаят от акредитация.

„ Бих споделил, че дизайнът, методът, по който концептуализираме дизайна, е муден метод. “

Съществува и въпросът до каква степен потребителите си вършат труда да съпоставят магазините или да търсят други възможности, без нещо да се обърка със съществуващите снабдители, означи Пиджън.

„ Трябва да се отдръпнем от реториката и да си напомним, че хей, имаме работа с хора и всички ние имаме своите недостатъци и мощни страни, само че постоянно не нямам време да върша тези неща, нали? “

Адвокатът по финансови услуги на Osler Елизабет Сейл сподели, че не е сигурна до каква степен ще промени нещата, откакто бъдат въведени, с изключение на за тези хора, които към този момент употребяват тези системи посредством по-малко сигурни средства.

„ Обикновено, когато видя консуматори и хора да приказват за това, ми е ясно, че не е добре разбрано “, сподели Сейл.

Тя сподели термини като отворено банкиране или ръководените от потребителите финанси в действителност не оказват помощ с това, тъй като не дават никакво интуитивно чувство за това какво е.

„ Това би трябвало да бъде преодоляно, хората би трябвало в действителност да схванат какво е това. “

Привържениците споделят, че е належащо време, с цел да се събере инерция и хората да го схванат и да му се доверят.

„ Трябва да бъдем реалисти, когато приказваме за спиране на един от най-старите и най-утвърдените промишлености “, сподели Никълъс Шиаво, шеф по федералните въпроси в Съвета на канадските иноватори.

Необходим е учебен съставен елемент, само че като цяло канадците не би трябвало да схващат толкоз самата система, колкото изгоди, сподели той.

Сегашната липса на конкуренция в банкирането значи високи такси, които съгласно отчет от North Economics предишния месец надвишават 7,7 милиарда $ годишно.

„ Канадците знаят доста добре, без значение дали става дума за телекоми, хранителни магазини или банки, по какъв начин наподобява монополът и какво значи това за тях и техния портфейл “, сподели Скиаво.

Той също по този начин уточни възходящата инерция на други места, в това число Обединеното кралство, където заплащанията по системата са се нараснали с 88 % през първата половина на предходната година по отношение на миналата година, до момента в който потреблението на дребния бизнес е към 17 % и пораства.

С разпространяването на отвореното банкиране в международен мащаб места като Австралия, Индия, Сингапур и прогрес към това в Съединени американски щати, също има признаци, че новите участници се навлизат по-бързо.

Отне към пет години на Обединеното кралство да доближи пет милиона свързани акаунта, нещо, което Бразилия доближи по-малко от година след старта.

Колкото повече компании навлязат в пространството и дават по-полезни решения, толкоз повече ще се наложи, даже хората да не схващат изцяло по какъв начин работи, сподели Чайлд.

„ Трябва да знаеш, че е комфортно. Това прави живота ви елементарен и бърз “, сподели тя. „ За това става въпрос. “