Премиите на Medigap скочат и потребителите имат малко алтернативи

След десетилетия на продажба на застраховки, основаният в Илинойс брокер Джон Джаги в никакъв случай не е виждал нещо сходно.

Повече от 80 от неговите клиенти, които са били записани в същия спомагателен проект Medicare от застрахователя Chubb, получиха растеж през предишния август с 45% нарастване.

„ През моите 49 години правене на бизнес като брокер, в никакъв случай не съм виждал нарастване на наградата да работи неотложно за всички, вместо на годишнината от полицата им “, сподели Джаги, чиято брокерска компания се бори да откри по-достъпни варианти за клиенти. Политиките събират самоучастие и други разноски, които не са покрити в обичайна Medicare, а без такава няма горна граница за това какъв брой консуматор може да дължи всяка година.

Докато 45% беше извънредно огромен скок, Jaggi и други брокери споделят, че двуцифрените нараствания на наградата за спомагателните полици на Medicare или Medigap се трансформират в норма.

Говорител на Chubb не отговори на претенции за коментар по отношение на нарастване.

Повече от 12 милиона души — към 43% от тези в обичайна Medicare — купуват лавица Medigap. Други разчитат на някакво покритие от пенсиониран шеф или на друго аварийно копие. Около 13% от хората в обичайна Medicare нямат в допълнение покритие, съгласно KFF, което значи, че те могат да бъдат уязвими към огромни разноски, в случай че имат съществено заболяване.

На пазара на спомагателни услуги, след огромни нараствания предходната година, ставките наподобява още веднъж се повишават. В началото на 2026 година, подадени до държавните застрахователни комисари от Aetna, Blue Cross Blue Shield, Cigna, Humana, Mutual of Omaha и UnitedHealthcare, нарастванията на лихвените проценти за полиците на Plan G – най-често купуваният вид добавки – варират от малко над 12% до повече от 26% през първото тримесечие, съгласно основаната в Небраска консултантска компания Telos Actuarial.

„ Въпреки че това е малко набор от данни в определен брой щати, това е индикация, че превозвачите се стремят да поправят премиалните си цени в светлината на прогресивен напън върху опита си с искове “, сподели Брет Мушет, съветник актюер в Telos.

Нарастващи цифри

Премиалните цени варират според от определения вид покритие, къде живее бенефициентът и неговата възраст. За покритие на проект G бенефициентите заплащат междинна месечна награда от $164 през 2023 година, съгласно KFF. Тази сума евентуално се е повишила от този момент.

„ В някои щати, като Охайо, добавките на Medicare в продължение на години биха имали нарастване от 3% до 5% по отношение на миналата година. Сега е с 10% до 15% “, сподели Аманда Брютън, притежател на Medicare Answers Now, маркетингова организация, чиито клиенти са търговски сътрудници.

В Аляска Premera Blue Cross увеличи наградите по своите политики на Plan G с близо 12% за тази година, съгласно тарифните листове, предоставени на KFF Health News от застрахователния сътрудник Патриша Мак, която сподели, че различен осигурител е повишил лихвите с близо 13%.

Например, 65-годишна жена, която предходната година би била таксувана $172 на месец за лавица Plan G, в този момент ще се сблъска с месечна ставка от $192, сподели Мак, който има Alaska Insurance Benefits в Wasilla.

Говорителят на Premera Кортни Уолъс сподели в имейл, че Medicare прави промени в лихвите за приспадане и доплащане всяка година, което визира спомагателните проекти, които покриват тези увеличаващи се суми.

Уолъс означи също, че застрахователят е видял по-високо потребление на медицински услуги измежду членовете си, „ което в допълнение усили разноските за искове и в последна сметка повлия на наградите. “

Агенти и специалисти по политиката упрекват редица фактори за възходящите награди: увеличение на потреблението на медицински услуги от бенефициентите; застаряване на населението; увеличение на разноските за труд и медицински разходи; правила в някои щати, ръководещи проектите на Medigap; и хората се записват в — или излизат от — частни проекти Medicare Advantage.

„ Преди пет години беше извънредно извънредно да има транспортьор с нарастване на ставката с повече от 10%. Сега е доста извънредно да се види нарастване на ставката под 10% и не е извънредно да се види над 20% “, сподели Чалън Джаксън, вицепрезидент по държавните въпроси в Integrity, a Базирана в Далас компания, която продава животозастрахователни и здравни застраховки.

Джаги, който е съсобственик на Jaggi Petry Insurance & Investments във Форсайт, Илинойс, сподели, че в последна сметка е намерил други варианти за доста от тези над 80 клиенти с огромното нарастване, което идва от осигурител, който преди този момент е бил най-ниската цена. Но не беше елементарно – и се чакат продължаващи нараствания.

„ Това са невероятни нараствания “, сподели Джаги, който сподели, че вижда нараствания на наградите, надхвърлящи 15% тази година в редица застрахователи.

Експерти по политиката обрисуваха вероятни решения, в това число за Конгреса да ограничи разноските от личния си джоб за бенефициентите на Medicare или да субсидира покупката на Medigap покритие.

„ Traditional Medicare е единствената федерална здравноосигурителна стратегия без ограничаване за персонални средства “, написа сенатор Рон Уайдън (D-Ore.) в имейл, добавяйки, че програмата „ би трябвало да бъде обновена и подсилена, с цел да отбрани гаранцията на Medicare за американски възрастни хора. “

Но осъществяването на промени в Medicare, които изискват утвърждение от Конгреса, е малко евентуално в актуалната законодателна среда, изключително тъй като прибавянето на таван от личния джоб би нараснало разноските към федералния бюджет.

Как протича това

Хората нормално дават отговор на изискванията за Medicare, когато навършат 65 години. Бенефициентите имат шест месеца откакто в началото се запишат в обичайна стратегия за възнаграждение на услугата, с цел да закупят проект Medigap на общоприети цени, без да се постанова да дават отговор на въпроси, свързани със здравето.

След това влизат в действие строги правила, когато бенефициентите могат да се запишат или да сменят покритието на Medigap и вариантите стават доста по-ограничени, като всяка от тях нормално включва взаимни отстъпки или сложни избори.

Поне 16 щата имат това, което е известно като „ предписание за рожден ден “, което изисква от застрахователите един път годишно да разрешават на хората, записани в проект Medigap, да преминат към друго в допълнение покритие – нормално към рождените си дни – без да са медицински застраховани. Тези правила могат да оказват помощ на потребителите, в това число тези със здравословни проблеми, да преминат.

Още четири щата — Кънектикът, Масачузетс, Мейн и Ню Йорк — изискват застрахователите да оферират най-малко една лавица Medigap на всички претенденти целогодишно или по време на годишен интервал на записване, според от щата. Промените са позволени без значение от здравословното положение на лицето.

Друга опция за тези, които са изправени пред високи разноски по Medigap, е да изоставен обичайна Medicare и да се запишат в проект Medicare Advantage от частния бранш, който има предели. Но присъединението към една значи, че бенефициентите нормално би трябвало да разчитат на набор от лекари и лечебни заведения в мрежата. И в случай че трансформират решението си и желаят да се върнат към обичайна Medicare, те имат единствено 12-месечен прозорец, в който да закупят проект Medigap, без да задават здравни въпроси. След това може да бъде по-трудно.

„ Много хора не знаят, че в случай че са в Medicare Advantage за една година, могат да бъдат отказани от проект Medigap или да им бъдат начислени в действителност високи награди заради съществуващо заболяване, което за доста хора дейно ги затваря в клопката на проектите за MA “, сподели Брайън Кейзър, теоретичен помощник в демократичния Център за американски напредък и съавтор на неотдавнашен отчет за проблем.

Има някои изключения. Например, в случай че проект Medicare Advantage се отдръпна от пазара или напусне програмата Medicare, записаните в него могат да се класират за спомагателен проект, без да им се задават въпроси за здравето или да се таксуват повече за съществуващи болести.

Само за тази година към 2,6 милиона души са изгубили покритието на Medicare Advantage, когато техният осигурител се е отдръпнал от техните пазари, съгласно KFF, и повече от милион са изгубили покритие за 2025 година Мнозина минаха към други проекти за МА, само че „ някъде към 440 000 от тези хора са отишли на лавица за добавки към Medicare “, от време на време тъй като нямаше различен проект за МА в техния регион, сподели Джордж Дипел, президент на Deft Research, основана в Минеаполис организация за пазарни изследвания, фокусирана върху застраховки за възрастни хора. Deft е част от Integrity, компанията от Далас.

Някои специалисти от Medicare означават, че всякога, когато застрахователите записват хора, чийто здравословен статус не могат да вземат под внимание - без значение дали заради разпоредбите за рожден ден или тъй като техният проект Medicare Advantage е напуснал пазара и по този метод ги е квалифицирал за освобождение от здравно обезпечаване - това евентуално ги излага на повече потребление на здравни грижи и по-високи разноски, което ги прави по-вероятно да усилят наградите на всички места, с цел да компенсират вероятния финансов удар.

Друга алтернатива, упомената от брокерите за хора, които желаят да понижат разноските си, е да обмислят един от двата типа проекти Medigap, които идват с приспадане, което сега е малко под $3000 за година. Тези проекти начисляват доста по-ниски месечни награди от проектите на Medigap, които събират доста по-голяма част от годишните суми, които хората би трябвало да заплащат за своите услуги на Medicare.

Все отново „ доста хора не се усещат удобно с приспадане от $3000 “, сподели Мак.

е национална редакция, която създава задълбочена публицистика по здравни проблеми и е една от главните оперативни стратегии в – самостоятелният източник за проучване на здравната политика, анкети и публицистика.

KFF Health News, прочут преди като Kaiser Health News (KHN), е национална редакция, която създава задълбочена публицистика по здравни въпроси и е част от KFF, самостоятелен източник за проучвания, анкети и публицистика в региона на здравната политика.

Американски лечебни заведения и застрахователи се обръщат към AI в борби за медицински искания, заплащания

(04:02)

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.