Регулаторът на ЕС настоява за действие срещу заплахата от климата за застраховането

Председателят на застрахователния регулатор на ЕС каза, че са необходими спешни действия за защита на Европа от климатичния риск, тъй като нарастващите икономически щети от природни катастрофи пораждат опасения, че някои райони могат да бъдат обезвредени не е застраховано.

Петра Хиелкема, ръководител на Eiopa, която контролира застрахователите в блока, каза, че фирмите, държавите-членки и обществото като цяло трябва да обърнат внимание на постоянното нарастване на загубите от природни бедствия като наводнения и горски пожари.

Тя предложи набор от решения, включително затягане на строителните правила, създаване на национални и общоевропейски схеми за споделяне на рисковете и по-задълбочено използване на презастрахователните пазари. „Всички участници трябва да се преместят“, каза тя пред Financial Times.

Предупреждението й идва, тъй като изменението на климата увеличава честотата и тежестта на екстремните метеорологични явления, повишавайки цената на покритието и подхранвайки опасенията за „застраховка “ криза. Поредица от големи жилищни застрахователи спряха нов бизнес в Калифорния, например, в отговор на нарастването на екстремните метеорологични загуби.

Хилкема предупреди индустрията срещу „лесното решение“ просто да се изключат високорисковите зони от покритие. „Ако направите това, в крайна сметка ще загубите доверие и причината да сте там.“

ЕС претърпя повече от 50 милиарда евро икономически загуби от природни катастрофи през 2021 г. и 2022 г. според данни на Eiopa. Това е повече от три пъти над средната годишна стойност през предходното десетилетие.

Средно само една четвърт от тези икономически загуби в страните от ЕС са застраховани, оставяйки огромна така наречена „пропаст в защитата“.

Хилкема каза, че застрахователите в ЕС са започнали да изразяват загриженост преди няколко години, заявявайки, че ще трябва да отговорят на заплахата от климата, като повишат значително цените или изключат области.

„Това, което виждате сега, е правителствата започват да осъзнават, че [реагирането на бедствия] само чрез публични разходи може да не е най-добрият път напред. Те са все по-отворени за дискусии и виждаме също така да се развиват повече публично-частни партньорства“, каза Хиелкема.

При такива схеми правителствата споделят загубите от природни бедствия със застрахователния сектор или създават структури за обединяване на риска.

Наводненията в Италия, Германия и другаде миналата година доведоха до по-нататъшно повишаване на цената на застраховането на домове и предприятия срещу лошо време. Цените на застраховките на търговска собственост в континентална Европа се повишиха в началото на годината за 22-ро поредно тримесечие, според индекс на брокер Marsh.

Нарастващите цени на застраховките бяха „отражение на рисковете, а рисковете продължават нагоре и бързо се изкачват. Това е призив за действие“, добави Хиелкема.

Регулаторът настоява за мерки за адаптиране, включително да направи сградите и селското стопанство по-устойчиви на наводнения. „В крайна сметка може дори да има области, в които може би вече не трябва да строите“, каза Хиелкема.

Eiopa също иска застрахователите да опростят политиките си. Скорошни искове за наводнения разкриха политики, които покриват щети от наводнения „в зависимост от това откъде идва водата“, каза Хиелкема, което беше „напълно неразбираемо“ за потребителите.

Регулаторът също така иска да използва в по-голяма степен презастрахователните пазари и има за цел да насърчи инвеститорите да влагат повече пари в ценни книжа, свързани със застраховане в ЕС – като облигации срещу катастрофи, които изплащат при определени екстремни метеорологични събития.

Презастрахователите са допринесли за проблемите с достъпността, казват експерти от индустрията, като таксуват много повече за покритието, което предоставят на първичните застрахователи, и затягат условията им. Сравнително тихата 2023 г. за ураганите означаваше, че те успяха да отчетат огромни печалби.

Презастрахователите „трябва да почувстват, че не става дума само за продажба на застраховка и реализиране на печалба. Става дума за отговорност като част от обществото“, каза Хиелкема.

Eiopa помага за насърчаване на публично-частни схеми в страни, включително Италия, които в крайна сметка могат да направят застраховката по-достъпна и достъпна. Регулаторът също така предложи схема за целия ЕС, която би могла да допълни тези договорености с покритие за най-големите събития.

Хилкема каза, че всяка пан-европейска схема ще трябва да бъде внимателно калибрирана, за да е сигурно, че отделните държави привличат тежестта си върху мерките за адаптиране, наред с други съображения. „Ще трябва да се справите с няколко проблема с морален риск.“

Последвайте ни в