Руските банки отчетоха рекордни печалби въпреки западните санкции
Руските банки отчетоха рекордни печалби миналата година, подхранвани от бързината да теглят субсидирани от правителството ипотеки, както и от бума на финансирането за закупуване на активи, продавани от западни компании, излизащи от страна.
Въпреки строгите международни санкции, целящи да изолират руската финансова система като наказание за нейната пълномащабна инвазия в Украйна, нейните банки генерираха Rbs3,3 трилиона ($37 милиарда) през 2023 г., което е около 16 пъти повече от миналата година, каза Руската централна банка (CBR) в доклад, публикуван във вторник.
Представянето дойде като „донякъде изненада“, каза Александър Данилов, ръководител на отдела за банково регулиране на CBR. През март регулаторът изчисли, че печалбите ще бъдат по-скромни и само „надхвърлят 1 трилион рубли (11 милиарда долара)“.
Рекордните печалби са друг знак за относителната устойчивост на руската икономика въпреки усилията на САЩ и Европа да навреди чрез търговски ограничения и други наказателни мерки. Във вторник МВФ заяви, че сега прогнозира икономиката на Русия да нарасне с 2,6% тази година, два пъти по-бързо от очакваното през октомври.
Голяма част от банковия сектор на страната е отрязан от международната междубанкова платежна система Swift и има малък или никакъв достъп до западните капиталови пазари в резултат на войната в Украйна.
< Ръстът от 34,5 процента на ипотечните кредити беше основната причина за скока в печалбите на банките, воден от щедра правителствена програма за стимулиране, предназначена да стимулира потребителското търсене. Субсидираните ипотеки представляват повече от половината от новите жилищни заеми.Основният лихвен процент на CBR е 16 процента след пет увеличения, започнали през юли, когато процентът беше 7,5 процента. Той се доближава до историческия връх от 20 процента, достигнат непосредствено след нахлуването в Украйна.
Докато общите лихвени проценти на руския ипотечен пазар са около 14 процента, се отпускат субсидирани жилищни заеми до 8 процента — и 6 процента за млади семейства — като разликата се покрива от държавния бюджет.
Руските граждани бързаха да теглят ипотечни кредити или поради страха, че програмата няма да бъде удължен след лятото или за бързо инвестиране на обезценяващите се рубли в недвижими имоти, се казва в доклада на CBR.
Политиците и регулаторите изразиха опасения, че субсидираните заеми имат контрапродуктивен ефект, като прегряват цените на жилищата, вместо да правят жилищата по-високи достъпно и стимулиращо търсене.
Друг фактор, допринасящ за вътрешния кредитен бум, е кредитирането на тези, които купуват активи от международни компании, които или са били принудени да продадат поради санкции, или които са били експроприирани от държавата.
Съвкупният портфейл от корпоративни кредити на банките нарасна с повече от 20 процента през 2023 г., с 500 милиарда рубли нови заеми, свързани със сделки с чуждестранни компании, напускащи Русия, според доклада на ЦБР.
Капиталът и балансите на кредиторите също бяха поласкани от намаляването на рисковите разходи поради облекчаването на регулаторните изисквания и значителната преоценка на валутата, се добавя в доклада.
„Банковият сектор изглежда стабилен и аз не виждам някакви червени знамена в момента“, каза Александра Прокопенко, чуждестранен сътрудник в Carnegie Russia Eurasia, която преди това е работила за CBR. „Секторът отново трупа пари. Ако руската икономика се сблъска с друг външен шок, тя ще има буфери, които могат да бъдат разгърнати – и правителството няма да трябва да харчи пари, за да я спаси.“
