Съвместно подписване на ипотека на децата ви? Ето защо това е рискована идея

Повече родители подписват ипотеките на своите възрастни деца, като им дават подтик, когато става въпрос за закупуване на този неосезаем първи дом – само че някои специалисти предизвестяват, че тази процедура идва със личен набор от опасности.

От всички ипотечни заеми, издадени в Канада на купувачи на жилище за първи път, делът на тези, подписани от родителите, се е нараснал от към четири % през 2004 година до почти 11 % през 2025 година, се споделя във вторник в разбор на Bank of Canada.

„ Практиката е изключително публикувана в най-големите и скъпи жилищни пазари в Канада, като Торонто и Ванкувър, където натискът върху достъпността е най-силен “, се споделя в отчета.

Това „ дава опция на доста възрастни деца да вземат по-големи ипотеки, в сравнение с биха могли да си разрешат за своите Съвместното сключване също е по-често срещано измежду купувачите за първи път, които са по-млади и имат по-нисък кредитен рейтинг и по-ниски приходи, добави той. Икономист от CMHC и президент на CMI Financial.

Основната изгода от взаимното сключване на ипотека е, че дава опция на една страна да се класира за финансиране, когато другояче не би имала приход или заем за това, сподели специалистът по ипотечните заеми на Ratehub.ca Пенелопе Греъм.

Получавайте седмични вести за пари

Важно е всеки участващ да знае в какво се забърква, сподели тя.

„ Съвместното сключване на ипотека значи да бъдете добавени към заглавието на ипотеката и да станете Основният риск тук е, че в случай че възрастните ви деца се окажат в състояние, в което не могат да заплащат ипотеката си, вие ще носите финансова отговорност за тези заплащания, ” сподели тя. или ремонтирайте дома, добави тя.

Родителите, които подписват дружно, може да са по-уязвими от децата си, сподели специалистът по ипотечните заеми на NerdWallet Канада Клей Джарвис.

„ Изгасяването на ипотека, когато сте на 25 години, е нещо, от което можете да се възстановите. Изплащането на две ипотеки, когато сте на 50-те години и опитването да се подготвите за идващите 30 години без заплата, би изплаши ме “, сподели той.

Просрочията на ипотечни заеми се усилват, като канадските банки заделят стотици милиони долари, ако клиентите не могат да изплатят заемите си, в това число ипотеки.

Royal Bank of Canada, TD Bank, CIBC, Scotiabank, Bank of Montreal и National Bank споделиха, че са попълнили заема си хранителни запаси за загуби.

Общият ипотечен дълг на Канада доближи съвсем 2 трилиона $ предходната година, съгласно отчет на Equifax, защото се чака доста повече семейства да аплайват за възобновяване на ипотека.

„ Ако заплащането бъде пропуснато, както възрастните деца, по този начин и кредитната история на съподписващия ще бъдат наранени. По-критично е, че финансовата институция може да изиска от съподписващия да покрие ипотеката, само че също и имуществото налозите и застраховката на притежателите на жилища “, сподели Фетиг.

За някои по-млади канадци съществуването на съподписвач беше единственият метод, по който биха могли да си разрешат ипотека преди всичко.

Докладът на Bank of Canada откри, че в 74 % от случаите, когато ипотеките са подписани взаимно, възрастните деца не биха отговаряли на условията за своите ипотеки, без родителите им да се подпишат с тях.

Това също доста увеличи тяхната покупателна дарба, откри анализът.

През 2022 година средностатистическият възрастен, чийто родител е подписал взаимно, би могъл да си разреши дом на стойност $458 000 без взаимно сключване. Наличието на родител, който е подписал дружно, значи, че те са били в положение да си разрешат приблизително къща на стойност 787 000 $, повишавайки покупателната им дарба със 72 %.

Увеличаването на броя на родителите, които подписват ипотеки, е още един знак, че жилищният пазар е неосъществим за доста млади канадци, добави той.

„ Има известна причина за безпокойствие, защото приказва за достъпността на жилищния пазар и до известна степен за положение на финансовата самостоятелност на младите канадци “, сподели той.